移動(dòng)支付大戰(zhàn)：Apple Pay上線 微信提現(xiàn)收費(fèi)

關(guān)于微信3月1日起提現(xiàn)收費(fèi)已引發(fā)各方討論，微信稱此舉意在補(bǔ)貼成本，其實(shí)這只是表象，微信真正希望強(qiáng)化的是移動(dòng)支付功能。發(fā)紅包讓微信支付異軍突起，但紅包并不屬于金融行為，只有微信支付成為人們?nèi)粘Ｉ钕M(fèi)中的支付渠道，騰訊才能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)力。螞蟻金服也好、京東金融也罷，之所以它們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域做的風(fēng)生水起，與其所依靠的電商平臺(tái)有莫大關(guān)系。

此前，筆者曾在《“紅包照片”刷屏朋友圈 微信贏了？》一文中也曾分析：如果僅僅停留在社交金融的層面，微信紅包的價(jià)值則會(huì)被遠(yuǎn)遠(yuǎn)低估，甚至是浪費(fèi)；而支付寶所要占據(jù)的并非是社交金融的領(lǐng)域，而是更為廣闊的消費(fèi)金融市場。支付寶未必非要和微信在紅包大戰(zhàn)上決一勝負(fù)，這等于是以自己的短板比拼對(duì)方的強(qiáng)項(xiàng)，倒不如放棄這一城一地的得失，更多將精力放在更為廣闊的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域。因?yàn)椋?strong>對(duì)于微信紅包來說，未來所要嫁接的同樣也是如何與互聯(lián)網(wǎng)金融相互融合，而不是發(fā)發(fā)紅包那么簡單。

騰訊顯然意識(shí)到了這一問題，于是微信很快就通過提現(xiàn)收費(fèi)這事兒釋放了一個(gè)信號(hào)：微信錢包里的零錢沒事就別提出來了，最好是借助微信錢包把它花掉。這同樣也暗合一個(gè)心理問題：雖然提現(xiàn)所收取的手續(xù)費(fèi)不多，人們?cè)谛睦砩弦廊粫?huì)對(duì)扣錢覺得不爽，轉(zhuǎn)而選擇如何省下哪怕一毛錢。

為了方便用戶進(jìn)行微信支付，微信錢包提供了多個(gè)消費(fèi)場景，刷卡可以進(jìn)行商超等的結(jié)算，手機(jī)充值、Q幣充值、生活繳費(fèi)、城市服務(wù)等與人們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)的消費(fèi)也被納入其中；滴滴出行、京東精選、大眾點(diǎn)評(píng)等騰訊入股或者合作的企業(yè)同樣具備微信支付入口。

從這一點(diǎn)上看，微信錢包擁有豐富的應(yīng)用場景，但相比較螞蟻花唄和京東白條，微信是以錢包為核心構(gòu)筑消費(fèi)金融的場景，而電商平臺(tái)則是借助電商消費(fèi)場景構(gòu)筑金融服務(wù)，一主一次，對(duì)于用戶來說，差別巨大。這就如同“你現(xiàn)在要買東西，可恰好手頭余額不足，螞蟻花唄和京東白條說，我們借給你”和“你現(xiàn)在錢包里有很多錢，沒那么想花掉，微信錢包說，我們給你提供花錢渠道，你就花吧”。

不僅如此，移動(dòng)支付似乎并沒有被人們廣為接受。在經(jīng)濟(jì)學(xué)人智庫2015年的一項(xiàng)調(diào)查中，全球移動(dòng)用戶給出了他們不會(huì)頻繁使用移動(dòng)支付的三大原因：更喜歡電腦支付、擔(dān)心隱私泄露、擔(dān)心數(shù)據(jù)安全。微信錢包同樣面臨這樣的問題，不過這并不會(huì)影響移動(dòng)支付成為未來的必然趨勢(shì)。

只是，看重這一趨勢(shì)的并非微信一家，在微信還在為如何構(gòu)筑更多消費(fèi)場景，將微信錢包中的錢盤活、提升微信在消費(fèi)金融領(lǐng)域的影響力時(shí)，支付寶也在努力推動(dòng)；蘋果、三星、小米等手機(jī)廠商也將加入戰(zhàn)團(tuán)。

2月18日凌晨5點(diǎn)，Apple Pay正式上線。消費(fèi)者只需要有一部內(nèi)含NFC芯片的蘋果手機(jī)（iPhone6以上），綁定信用卡或借記卡，在線下交易時(shí)無需打開APP，也不用喚醒屏幕，只要是將iPhone靠近POS機(jī)閃付位置附近，屏幕會(huì)自動(dòng)點(diǎn)亮，設(shè)備解鎖、密碼驗(yàn)證、POSS機(jī)確認(rèn)，即可完成支付。不僅如此，有媒體報(bào)道，三星也將在下周發(fā)布S7旗艦手機(jī)，其旗下的支付系統(tǒng)SamsungPay也會(huì)同期登場；下周即將發(fā)布的小米5據(jù)說同樣也擁有類似功能。

移動(dòng)支付市場一下子涌入了眾多競爭者，在這種情況下，微信支付也必須加速布局。強(qiáng)化安全性、保障用戶隱私可以讓用戶更放心；拓展消費(fèi)場景、提升消費(fèi)便捷性可以促使用戶更多使用。除此之外，騰訊恐怕也要有所動(dòng)作才行。

相比較螞蟻金服和京東金融，騰訊在金融領(lǐng)域的布局雖然全面，且微信支付和理財(cái)通勢(shì)頭較猛，卻沒有形成合力。2016年，騰訊若想在金融上有更大作為，必須要考慮整合內(nèi)部組織架構(gòu)和產(chǎn)品，提升騰訊金融的整體競爭力。（微信公眾號(hào)：changyandao1；作者：丁常彥）

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