保險業(yè)掘金大數(shù)據(jù) 打開數(shù)據(jù)價值之門

隨著國家高舉“互聯(lián)網(wǎng)+”大旗，大數(shù)據(jù)之風的影響力也越刮越烈，擁有海量數(shù)據(jù)的保險公司在重新審視自身的數(shù)據(jù)價值的同時，悄然開始挖掘大數(shù)據(jù)“金礦”。

近日，多家保險公司負責人齊聚中關(guān)村生命科學園泰康創(chuàng)新中心，圍繞著“打開數(shù)據(jù)價值，探討數(shù)據(jù)融合”的主題，觀點碰撞。作為行業(yè)領(lǐng)先的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)商，萬丈金數(shù)創(chuàng)始人、CEO李廷威受邀參會，他認為保險企業(yè)雖然具有海量數(shù)據(jù)，但在數(shù)據(jù)價值挖掘卻還是管中窺豹，只有實現(xiàn)了數(shù)據(jù)融合，才能真正打開數(shù)據(jù)價值之門。

說易行難 大數(shù)據(jù)應用痛點多

沙龍上，記者獲悉，雖然保險企業(yè)對“大數(shù)據(jù)”日益見重，但大數(shù)據(jù)應用說易行難。

萬丈金數(shù)創(chuàng)始人、CEO李廷威介紹說，金融企業(yè)天然具有海量數(shù)據(jù)，也紛紛重金投入到自身“數(shù)據(jù)倉儲”的建設(shè)中，但是在數(shù)據(jù)的價值挖掘和應用上痛點很多。典型問題如：由于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)沒有進行大數(shù)據(jù)化處理，無法進行數(shù)據(jù)分析；因數(shù)據(jù)維度不全，無法進行精準的客戶畫像；內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)難以打通等。因此，很多金融企業(yè)雖然擁有海量數(shù)據(jù)，但是無法使用，或者不知如何使用。

泰康人壽電銷事業(yè)部數(shù)據(jù)部總經(jīng)理高璐坦言，在大數(shù)據(jù)應用上，他們遇到了不少亟待解決的瓶頸。首先，雖然保險公司擁有海量的數(shù)據(jù)，但很多處于沉睡狀態(tài)。其次，保險公司積累的數(shù)據(jù)大多是靜態(tài)數(shù)據(jù)，缺少與客戶的互動數(shù)據(jù)和能影響客戶購買的關(guān)鍵信息。這些亟待解決的瓶頸倒逼保險公司從外部進行數(shù)據(jù)融合，豐富客戶畫像，最終達到提高營銷成功率的目的。

中國人保壽險總公司電子商務(wù)部副總經(jīng)理謝怡剛表示，大數(shù)據(jù)應用的基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)收集和數(shù)據(jù)融合，但是在實際操作中，從銀行、銷售代理等渠道傳回的數(shù)據(jù)在準確性和完整性上都存在很大的問題，如何保證數(shù)據(jù)的準確性、完整性是一大難點。

對于人保壽的問題，合眾人壽運營中心總經(jīng)理郎立良也是心有戚戚。交流中，他直言，首先，在信息不對稱的情況下，保險公司運營中積累的數(shù)據(jù)存在很多偽數(shù)據(jù)，比如很多客戶不會真實報告自己的收入情況。其次，現(xiàn)有的保單數(shù)據(jù)中，對客戶只記錄一些基本的人口統(tǒng)計學資料，比如身高、體重、婚否，但是這些數(shù)據(jù)在大數(shù)據(jù)營銷應用上意義不大。這要求保險公司用更多的技巧準備數(shù)據(jù)特征，采集更有價值的數(shù)據(jù)。

天安人壽多元行銷部吳鵬經(jīng)理則表示，當前來看，目前保險公司所能收集到的數(shù)據(jù)還是比較有限和片面的。

厚積薄發(fā) 大數(shù)據(jù)應用是技術(shù)活兒

應該如何應對數(shù)據(jù)融合中所面臨的各種挑戰(zhàn)？從保險行業(yè)大數(shù)據(jù)專業(yè)服務(wù)者的角度，萬丈金數(shù)李廷威給出了數(shù)據(jù)融合應用解決之道——“變才是唯一的不變！”

李廷威介紹說，經(jīng)過幾年來與眾多金融機構(gòu)的共同探索，萬丈金數(shù)已經(jīng)能夠幫助金融機構(gòu)搭建一套可以持續(xù)循環(huán)的動態(tài)大數(shù)據(jù)應用體系?！斑@個閉環(huán)有效基于兩個條件：一是要以用戶為中心，實現(xiàn)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)與現(xiàn)實數(shù)據(jù)、內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)、PC端數(shù)據(jù)與移動端數(shù)據(jù)、線下數(shù)據(jù)與線上數(shù)據(jù)的融合；二是面向互聯(lián)網(wǎng)，讓用戶在互聯(lián)網(wǎng)上動起來。”

據(jù)悉，萬丈幫助險企搭建企業(yè)級大數(shù)據(jù)管理平臺（E-DMP），融合險企通過不同觸點所采集的數(shù)據(jù)，比如銀保、電網(wǎng)銷平臺、官網(wǎng)、APP等不同渠道的數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)采集的基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)分析與建模，對保險企業(yè)的業(yè)務(wù)提供支撐。

此外，萬丈通過“數(shù)據(jù)＋技術(shù)＋服務(wù)”的解決方案，連接用戶，通過對不同用戶群進行個性化內(nèi)容連接，使客戶數(shù)據(jù)從橫向維度到縱向深度都能獲得動態(tài)循環(huán)增長，提高用戶對險企的粘性。同時，萬丈幫助客戶建立起用戶的超級賬號，增加客戶標簽。

在李廷威的分享中，萬丈的解決方案已經(jīng)有了成功的應用。以服務(wù)A保險企業(yè)電銷平臺為例，通過引入萬丈服務(wù)，A保險企業(yè)實現(xiàn)了用戶網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)行為數(shù)據(jù)融合?；谄髽I(yè)級大數(shù)據(jù)應用閉環(huán)，經(jīng)過1年多的時間，萬丈幫助A保險企業(yè)將500萬條的基礎(chǔ)記錄數(shù)擴展為2.2億條，平均每個用戶新增18個標簽，為該險企大數(shù)據(jù)應用提供堅實基礎(chǔ)。據(jù)悉，過去A保險企業(yè)電銷潛客名單的整體轉(zhuǎn)化率為0.5-1%，引入萬丈的服務(wù)后，月平均轉(zhuǎn)化率提升到2.3%，最佳月份轉(zhuǎn)化率達到3.3%。

運籌帷幄 險企布局大數(shù)據(jù)“金礦”

隨著總理在政府工作報告中提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的火爆，云計算站到了風口，大數(shù)據(jù)和保險結(jié)合的新生態(tài)帶來了巨大的想象空間，各大險企紛紛加快大數(shù)據(jù)布局的腳步，期望深挖數(shù)據(jù)“金礦”。

大數(shù)據(jù)之風已至，從何著手才能成為風口上最優(yōu)質(zhì)的“豬”？活動現(xiàn)場，各大險企代表各抒己見，展望未來。

合眾人壽著眼于利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)運營優(yōu)化、風險管控。天安人壽認為保險企業(yè)與具有成熟數(shù)據(jù)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)公司合作是一個很好的選擇。而通過大數(shù)據(jù)來提升產(chǎn)品、服務(wù)、運營效率，提升保險企業(yè)利潤率，則是工銀安盛未來要考慮的方向。

泰康人壽與泰康在線在增強內(nèi)功修煉的同時，也在積極尋求專業(yè)“外援”的幫助。據(jù)悉，泰康與萬丈金數(shù)的合作已經(jīng)正式啟動，目前已完成前期技術(shù)部署。

李廷威透露，針對保險大數(shù)據(jù)應用，萬丈金數(shù)正在加快四大核心課題的研究：可視化分析、數(shù)據(jù)挖掘算法、預測性分析能力、語義引擎。

“我們希望可以緊跟語音數(shù)據(jù)分析、視頻數(shù)據(jù)分析、深度學習等技術(shù)的發(fā)展趨勢，以提供更強大的數(shù)據(jù)分析能力，對保險企業(yè)包括營銷、產(chǎn)品精算與定制、核保核賠等全業(yè)務(wù)流程形成支持?！彼a充說，萬丈金數(shù)未來會繼續(xù)深耕金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應用，持續(xù)創(chuàng)新，希望可以成為險企發(fā)展路上最好的伙伴和助力。

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