不要因?yàn)槭?，讓你的?chuàng)業(yè)處處碰壁

最近看到很多媒體在討論飛貸，一個(gè)基于信用的手機(jī)app貸款，5分鐘最高能出30萬(wàn)的額度。對(duì)創(chuàng)業(yè)者來(lái)首，這可能是一個(gè)不錯(cuò)的救急渠道，能幫助一些創(chuàng)業(yè)者度過(guò)難關(guān)。于是，聯(lián)想到一些與創(chuàng)業(yè)者相關(guān)的信用話題。

在大眾創(chuàng)新，萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)的今天，創(chuàng)投圈人士整天張口閉口“路演”、“融資”、“估值”等與真金白銀相掛鉤的術(shù)語(yǔ)，創(chuàng)業(yè)者也都為了討投資人歡心，不斷提升自己的學(xué)習(xí)能力、執(zhí)行力、洞見(jiàn)等那些能讓他們鶴立雞群的特質(zhì)。但是很多人卻忽視了一個(gè)價(jià)值最高的素質(zhì)：信用。

見(jiàn)過(guò)很多創(chuàng)業(yè)者，思維敏銳、有熱情。但就是對(duì)他們很難喜歡起來(lái)，仔細(xì)想想，發(fā)現(xiàn)他們都有些信口開(kāi)河和輕易許諾的特點(diǎn)。最典型的可能就是“三年超過(guò)馬化騰”這樣的說(shuō)法。這樣的創(chuàng)業(yè)者，雖然有眾多優(yōu)點(diǎn)，但就這一點(diǎn)就容易讓人產(chǎn)生不信任感。

社交網(wǎng)絡(luò)如此發(fā)達(dá)的時(shí)代，你說(shuō)的每一句話都有可能被互聯(lián)網(wǎng)記錄，空口白話或者過(guò)度夸張，很有可能在不經(jīng)意間成為創(chuàng)業(yè)者身上的黑點(diǎn)。這并非要大家謹(jǐn)言慎行，只是每個(gè)人都要有對(duì)自己信用負(fù)責(zé)的態(tài)度，才不至于在不經(jīng)意間讓自己?jiǎn)适Я藵撛诘娜嗣}。

如果說(shuō)口頭上的話只是潛在的風(fēng)險(xiǎn)，那行為上的失信可能給你帶來(lái)更直接的損失。

隨著國(guó)家開(kāi)始對(duì)征信加強(qiáng)管理，征信的重要性會(huì)反應(yīng)在方方面面上，而資金面是尤為顯著的方面。而一個(gè)創(chuàng)業(yè)者或者一個(gè)企業(yè)家最重要的是什么？現(xiàn)金流。所以失信所帶來(lái)的傷害不可謂不巨大。

國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)者要獲得資金并不容易的。

銀行的貸款，我們都知道并不好申請(qǐng)。放款、還款、定額、審核，任何一個(gè)步驟都有可能把你的資金需求扼殺。

別看風(fēng)投每天都幾百萬(wàn)幾百萬(wàn)地給，其實(shí)每個(gè)項(xiàng)目背后都少不了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，能拿到投資的創(chuàng)業(yè)者都是百里挑一。

目前著眼于解決貸款問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融，都是對(duì)準(zhǔn)了銀行不愿意解決的需求，而你平時(shí)的一些失信行為，可能正在堵死你最后的籌資通道。

為什么？因?yàn)榇蠖鄶?shù)能解決快速資金需求的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的核心都是基于信用，而不是抵押。就拿前文提到的飛貸舉例，從公開(kāi)的內(nèi)容，可以看到這些：

飛貸就是互聯(lián)網(wǎng)征信模式的創(chuàng)新者，它通過(guò) “天網(wǎng)”風(fēng)控體系（結(jié)合了“規(guī)則引擎”、“建模工具”和“評(píng)分分級(jí)”等技術(shù)， 部署“貸款申請(qǐng)策略”、“額度優(yōu)選策略”、“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略”）能動(dòng)態(tài)、立體的甄別出信譽(yù)良好的客戶，并快速配之以不同的貸款額度和費(fèi)率。而且飛貸開(kāi)發(fā)出了一整套的風(fēng)控核心決策系統(tǒng)。如超級(jí)計(jì)算機(jī)一樣對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為客戶配置量身定做貸款產(chǎn)品。并借助“人臉識(shí)別”、“設(shè)備指紋”“行為特征分析”等一系列前沿技術(shù)， 對(duì)欺詐特征進(jìn)行甄別，自動(dòng)識(shí)別欺詐行為，并加以快速準(zhǔn)確的攔截。

我們可以判斷出，雖然飛貸的隨借隨還倡導(dǎo)的是給中小企業(yè)一個(gè)更便捷的資金通道，雖然飛貸能給出最高30萬(wàn)的額度。但額度也好，隨借隨還也好，利率也好，這一切還是基于你的信用和還款能力的，如果你的信用太差的話，即使還款能力很強(qiáng)，也不一定能批得下額度。

過(guò)去，個(gè)人征信的計(jì)量方式主要是基于信用卡和銀行貸款的還款記錄，而大中型企業(yè)則是基于以往的財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保抵押、評(píng)級(jí)。這樣中心化的評(píng)級(jí)方式在這個(gè)時(shí)代已經(jīng)越來(lái)越難以高效地運(yùn)作征信體系。

螞蟻金服的貸款依據(jù)就是基于電商和支付的芝麻信用分，微粒貸的貸款則是基于社交金融的騰訊征信。像飛貸或其他信貸產(chǎn)品，則可能調(diào)用更多的征信源，來(lái)補(bǔ)充風(fēng)控信息。或許未來(lái)有一天，各家金融公司的失信名單都會(huì)打通共享，到時(shí)候，一處失信就會(huì)處處碰壁。讓自己成為一個(gè)有“信用”的人，對(duì)創(chuàng)業(yè)者或者任何一個(gè)人來(lái)說(shuō)，都是必須做到的。

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