Personal Capital：投資理財(cái)?shù)臋C(jī)器人顧問

推薦理由：

隨著機(jī)器越來越智能，這對(duì)數(shù)以百萬計(jì)工作者的工作構(gòu)成了威脅，他們其中就包括投資理財(cái)顧問。Personal Capital就是其中的一個(gè)佼佼者，這家公司借助互聯(lián)網(wǎng)金融”便捷”、”草根性”優(yōu)勢(shì)，為被排除在傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的中低凈值投資者提供智能投資建議。

提到“理財(cái)”，浮現(xiàn)在人們腦海里的是理財(cái)顧問與客戶在鄉(xiāng)村俱樂部或老牌金融服務(wù)公司如Fidelity或Schwab會(huì)面的場(chǎng)景。然而，一家位于硅谷的創(chuàng)業(yè)公司卻試圖打破這個(gè)規(guī)律。這個(gè)勇敢的顛覆者是Personal Capital。

Personal Capital為何會(huì)誕生？

Personal Capital是一家坐落于美國加州舊金山灣區(qū)雷德伍德城的在線資產(chǎn)管理及投資理財(cái)顧問服務(wù)公司。這家公司成立于2009年7月，目前，擁有75名全職員工，并在舊金山、丹佛等多地設(shè)立辦事處，預(yù)計(jì)未來兩年公司員工總?cè)藬?shù)將擴(kuò)大為100人。公司所運(yùn)營的線上平臺(tái)，跟蹤的資金近2000億美元，用戶接近100萬。旗下全職投資顧問擁有超過1000名客戶，管理資產(chǎn)接近20億美元。

Personal Capital創(chuàng)始人BillHarris曾經(jīng)是全球最大第三方支付平臺(tái)PayPal和多款知名會(huì)計(jì)軟件開發(fā)公司Intuit的CEO，也是多家科技金融和數(shù)據(jù)安全服務(wù)公司的發(fā)起者，并曾在RSASecurity、Macromedia、SuccessFactors、GoDaddy和EarthLink等網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全服務(wù)提供商中擔(dān)任要職。此外，Bill Harris還為其他一些成功企業(yè)提供咨詢顧問服務(wù)。

談到Personal Capital的創(chuàng)立，Harris介紹，美國公民面臨的最大問題是不知如何管理自己資產(chǎn)，不知如何在短期內(nèi)有效地制訂長(zhǎng)期金融計(jì)劃。他們有一定規(guī)模的可投資資產(chǎn)，卻不知該如何管理，更無暇管理，人們需要一家可信賴并且操作便捷的公司，需要有專業(yè)的一對(duì)一投資顧問來為自己管理財(cái)富。這一想法也是Bill Harris創(chuàng)立Personal Capital的最主要原因。

2009年Bill Harris成立Personal Capital，帶領(lǐng)一支40人的團(tuán)隊(duì)致力提供差異化的在線理財(cái)富管理服務(wù)。他們將目標(biāo)客戶定位在可投資資產(chǎn)在10萬~200萬美元的中產(chǎn)階層，旨在提供一家費(fèi)用低廉的一站式整合型投資理財(cái)平臺(tái)。

資產(chǎn)管理困境帶來新機(jī)遇

Bill Harris將Personal Capital主要的客戶定位于可投資資產(chǎn)在10萬到200萬美元的中產(chǎn)階層。由于這部分人群在傳統(tǒng)金融服務(wù)中無法為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造利潤，從而長(zhǎng)期為華爾街所忽視，所以這也成為了Personal Capital的機(jī)會(huì)。

“美國個(gè)人可投資資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模達(dá)32萬億，這個(gè)數(shù)字是美國全國GDP的兩倍，這是我見到過的最龐大的市場(chǎng)。而且，這個(gè)市場(chǎng)還沒有統(tǒng)治者出現(xiàn)，甚至行業(yè)巨頭富達(dá)（Fidelity）和嘉信（Schwab）也只占很小的市場(chǎng)份額。我們所做的以客戶為中心、提供整體建議的消費(fèi)科技，將會(huì)成為這個(gè)產(chǎn)業(yè)未來10到15年的代表?！边@是Personal Capital創(chuàng)始人Bill Harris曾經(jīng)說過的一段話。

目前，BillHarris所述的這種消費(fèi)科技，正在越來越為人們所接受和追捧。截止2014年年底，Bill Harris所成立的Personal Capital公司已經(jīng)成功通過四輪融資，獲得了包括Institutional Venture Partners、BlackRock等知名私募股權(quán)基金超過1億美元的投資。

而“不畏懼改變”則是Bill Harris多年工作所總結(jié)出的一大啟示。通過變革，Bill Harris曾成功促成PayPal被eBay收購、并幫助Intuit公司成功轉(zhuǎn)型。而現(xiàn)在，Bill Harris希望通過他創(chuàng)立的Personal Capital公司來改變以往個(gè)人理財(cái)行業(yè)只為富裕階級(jí)服務(wù)的現(xiàn)狀，并藉由專業(yè)人士的集思廣益為每一位普通的投資者提供一套完整的理財(cái)方案。

不同尋常的理財(cái)創(chuàng)新思路

Personal Capital借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，通過匯總投資者所有的財(cái)務(wù)信息，為客戶提供在線的整套投資管理、銀行賬戶和個(gè)人金融服務(wù)，同時(shí)給出一些戰(zhàn)略性的投資建議。目前其主要提供免費(fèi)的網(wǎng)頁理財(cái)分析工具和收費(fèi)的專職理財(cái)顧問兩種服務(wù)。

前者通過將用戶各種金融賬戶鏈接，來對(duì)其整體資產(chǎn)狀況進(jìn)行整理、跟蹤和智能投資分析，并利用自動(dòng)化算法為投資者提供資產(chǎn)配置、現(xiàn)金流量以及費(fèi)用計(jì)算的分析工具。后者主要針對(duì)有進(jìn)一步理財(cái)需求的投資者，提供個(gè)性化的“一對(duì)一”人工投資咨詢服務(wù)。該項(xiàng)服務(wù)通過更進(jìn)一步對(duì)于客戶需求的了解，幫助其制定投資戰(zhàn)略，并協(xié)助實(shí)施具體投資。

其主要收入來自于投資顧問的咨詢費(fèi)用，費(fèi)用按照客戶的投資規(guī)模大小進(jìn)行差異化設(shè)置。資金規(guī)模越大，費(fèi)率越低。利用互聯(lián)網(wǎng)高效、低成本的優(yōu)勢(shì)，成功找到了一種“在線財(cái)富管理”與“私人銀行”交叉的商業(yè)模式，從而使得這部分以往長(zhǎng)期被忽視的群體，也能夠?yàn)楣井a(chǎn)生足夠的利潤。

與其他網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)公司（如Wealthfront、Mint）相比，Personal Capital聚焦的既不是像Wealthfront針對(duì)的硅谷高科技技術(shù)人才，也不是像Mint針對(duì)的20-30歲的年輕人，而是具有一定消費(fèi)和投資實(shí)力的35-65歲的普通中產(chǎn)階級(jí)。

在所有的服務(wù)中，PersonalCapital提供的免費(fèi)在線理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)無疑是吸引客戶中的最重要一環(huán)。Personal Capital目前提供的服務(wù)包括：客戶財(cái)務(wù)狀況分析、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資組合建立與優(yōu)化、現(xiàn)金管理等。通過這些服務(wù)，Personal Capital希望能吸引更多的客戶參與到在線理財(cái)服務(wù)中來，進(jìn)一步拓展產(chǎn)品的普及度，并提升客戶的忠誠度，從而為公司挖掘潛在需求客戶，組建專業(yè)理財(cái)分析師團(tuán)隊(duì)以及針對(duì)客戶資產(chǎn)狀況以及個(gè)性化理財(cái)需求提供支持。

參考來源：未央網(wǎng)

「每日一新」為逐鹿網(wǎng)推出一個(gè)欄目，意在幫助大家快速方便的了解一家優(yōu)秀的金融創(chuàng)新公司。我們希望未來媒體討論互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅只是關(guān)注P2P網(wǎng)貸，而是應(yīng)該把更多的目光放向創(chuàng)新方向，如果你是這個(gè)市場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)者，可以添加本人微信：lijunhust

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