聚信立：獲得京東投資的互聯(lián)網(wǎng)征信平臺

推薦理由：

在中國，不同互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)據(jù)往往是割裂開的，絕大多數(shù)風險都是由不同平臺拆借的欺詐所造成。一個能夠被行業(yè)所參考的個人征信數(shù)據(jù)就變得非常重要。聚信立則是其中一家創(chuàng)業(yè)公司。

一、產(chǎn)品簡介

聚信立是一個基于用戶授權(quán)的消費者數(shù)據(jù)管理平臺，其從金融行業(yè)入手，幫助用戶迅速收集，整合，分析在互聯(lián)網(wǎng)上的信息。而金融機構(gòu)則能用這些信息迅速對用戶的資信狀況做出判斷，從而輔助金融機構(gòu)做出決策。

二、目標人群

聚信立主要專注為中小互聯(lián)網(wǎng)消費金融企業(yè)提供大數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品。目前已經(jīng)為包括積木盒子、點融網(wǎng)、你我貸以及浦發(fā)銀行信用卡在內(nèi)的120+個金融機構(gòu)提供了服務(wù)。

三、用戶需求

金融機構(gòu)從申請、審批到放款需要幾天時間，甚至更長，申請信息的驗證需要很多人力和物力。當前，借款人期望“秒批”和“秒放”，在風險控制和客戶體驗之間的戰(zhàn)爭中，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)是唯一的解決方案。

以往用戶痛點：

對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，60%-70%的風險是由金融欺詐造成的，而信用不足征信缺失往往是根源所在，如果對借款人進行挨個考察，然后審核放款，勢必會大大降低借貸速度。一個能盡可能屏蔽掉劣質(zhì)借款人的平臺能帶來的幫助就會很多。

四、解決方案

1、通過和B端合作，B端會要求C端客戶提供由聚信立提供的信用評估，C端用戶則會授權(quán)給聚信立，聚信立再通過后臺“爬蟲”搜集信息，將非標準化信息整合標準化，最終形成對借款人的綜合評估。

2、聚信立的數(shù)據(jù)源包括社交網(wǎng)站，電子商務(wù)網(wǎng)站，移動運營商，公積金，網(wǎng)上銀行，水電煤，航空公司網(wǎng)站等等，對這些數(shù)據(jù)進行分析后，可以提供個人身份基本信息、收入支出信息、興趣愛好、個人影響力、社會關(guān)系等方面的相關(guān)分析報告。目前聚信立的數(shù)據(jù)分析維度已到5000+個，“爬蟲”爬過的網(wǎng)站超過100個，接入數(shù)據(jù)接口增加到80個。

3、聚信立開發(fā)出的大數(shù)據(jù)分析工具，會通過API接口切入B端客戶平臺，利用一個或兩個頁面，植入平臺借款申請流程場景中，在借款人通過頁面申請借款時，直接形成風險評估。

4、聚信立提供的報告可作為小貸公司處理貸款申請時的重要參考，而對于消費者來說，聚信立可以將線下繁瑣的開證明流程大大簡化，同時也可以作為一個有效的征信手段。

五、商業(yè)模式

1、通過為B端互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供征信服務(wù)收取一定的服務(wù)費用。

2、傳統(tǒng)的征信產(chǎn)品主要是金融機構(gòu)在使用，但未來征信產(chǎn)品的應(yīng)用領(lǐng)域會不斷拓展，尤其在消費領(lǐng)域還有很廣闊的市場空間，消費金融在中國正在快速增長。除了信用報告查詢，征信還可以有許多衍生產(chǎn)品和服務(wù)。

六、面臨挑戰(zhàn)

1、個人財產(chǎn)申報制度尚未普及，個人及家庭的收支狀況不透明，以致消費者進行信用記錄的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏，個人信用記錄采集困難。在當前中國的社會經(jīng)濟生活中，居民的一部分收入并不在工資單上體現(xiàn)，這部分灰色收入不僅規(guī)避了稅收的制約，也很難被征信系統(tǒng)所捕獲。

2、美國征信機構(gòu)獲取數(shù)據(jù)是低成本或者無成本的，但中國征信機構(gòu)獲取數(shù)據(jù)的成本往往比較高，且大多掌握在傳統(tǒng)機構(gòu)和巨頭手中，這會造成征信產(chǎn)品的價格居高不下。

3、國內(nèi)關(guān)于征信牌照的發(fā)放也會對聚信立產(chǎn)生較大影響，一旦牌照不繼續(xù)發(fā)放，相比已有牌照的企業(yè)聚信立的機會其實并不多。而一旦大量發(fā)放牌照，聚信立勢必又會面臨數(shù)據(jù)同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化、價格戰(zhàn)等諸多問題。

4、牌照征信公司依托牌照賦予的融資能力及數(shù)據(jù)源權(quán)利做大，與之相比，作為純數(shù)據(jù)征信的聚信力，無論在融資、獨特數(shù)據(jù)源、團隊方面都不占優(yōu)勢，但面臨的市場競爭也同樣激烈。

七、基本信息

涉及領(lǐng)域：信用征信

公司地址：上海

公司主頁：http://juxinli.com/

公司規(guī)模：15-50人

成立時間：2013年8月

融資記錄：

2013年7月獲數(shù)百萬元天使輪投資

2014年5月獲數(shù)百萬元Pre-A輪投資

2015年1月聚信立獲得B輪融資

產(chǎn)品里程碑：

2013年7月上海誠數(shù)信息科技有限公司成立，獲得紐信創(chuàng)投數(shù)百萬元的天使投資

2013年8月聚信立上線

2014年5月獲合力投資數(shù)百萬元Pre-A輪投資

2015年1月聚信立獲得京東商城2800萬元A輪戰(zhàn)略投資

創(chuàng)始人：羅皓

聚信立創(chuàng)始人，Infomorrow和微決策的聯(lián)合創(chuàng)始人及CEO。本科在湖南大學精算系就讀，研究生在愛爾蘭學統(tǒng)計，是國內(nèi)第一批取得SAS統(tǒng)計師的人。畢業(yè)回國，先后在通用資本、渣打銀行、摩根史丹利發(fā)現(xiàn)金融公司做個人信用評估和風險評分卡開發(fā)。

個人linkedin主頁：http://cn.linkedin.com/in/luohao/

CTO：楚星晨

楚星晨是Infomorrow和微決策的聯(lián)合創(chuàng)始人、CTO， 資深云計算專家，湖南公益性創(chuàng)業(yè)沙龍“八月俱樂部”創(chuàng)始人。

「每日一新」為逐鹿網(wǎng)推出一個欄目，意在幫助大家快速方便的了解一家優(yōu)秀的金融創(chuàng)新公司。我們希望未來媒體討論互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅只是關(guān)注P2P網(wǎng)貸，而是應(yīng)該把更多的目光放向創(chuàng)新方向，如果你是這個市場的創(chuàng)業(yè)者，可以添加本人微信：lijunhust。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/11575.html。

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