央行司長談資金端運用監(jiān)測，有利網已先人一步

作為互聯(lián)網時代的金融創(chuàng)新模式，以信息中介定位的P2P推進了投資人與借款人需求的自由對接。通常，P2P平臺上的資金來源信息是相對透明的（也就是投資人信息），這一塊的風險相對較小。而對于借款人的信息（也就是資金運用端），仍存在一定程度上的信息不透明。面對行業(yè)現狀，中國人民銀行調查統(tǒng)計司司長盛松成在中國電子商務協(xié)會和中國互聯(lián)網金融研究院主辦的第三屆中國互聯(lián)網金融發(fā)展高峰論壇上表示，網絡借貸統(tǒng)計監(jiān)測的重點應該是資金運用端。

對于P2P平臺而言，提供信息核查、咨詢服務以及對后期風險的判斷和把控是最基本的要求。在行業(yè)公信力下降的背景下，資金運用端的透明化已是破解僵局的關鍵所在，亦是大勢所趨。這不僅是對監(jiān)管機構在監(jiān)測P2P資金運用透明化力度上有待提高的呼吁，也是對P2P平臺自身信息透明化、服務公開化以及資金明確化方面的更高要求。

重點監(jiān)測借方風險

由于網貸行業(yè)的資金風險很大程度上來源于資金運用端，因此對于借方信息的監(jiān)測顯得尤為重要。盛松成司長認為，有效監(jiān)測網貸行業(yè)風險，應重點監(jiān)測平臺風險和借款人及借款項目風險。只有采集所有網貸平臺財務信息和逐筆貸款的明細交易信息，才能全面監(jiān)控平臺企業(yè)和借款人的風險，及時發(fā)現違法違規(guī)經營和經營不善的平臺，以及不良借款人和不良借款項目。

監(jiān)測力度的加大對平臺的信息披露有一定程度的依賴。畢竟之前有些問題平臺因為“趨利避害”而主觀上不愿意將自身財務信息、貸款明細信息和資金運用情況提供給管理機構?！按蜷_大門”，讓P2P平臺進行最大程度的信息披露，既充分滿足了投資人對于項目的信息需求,也有利于投資信息的完善,讓監(jiān)測更順利地開展。

對此，部分平臺已在信息透明化方面尋求創(chuàng)新,試圖讓自身更加合規(guī)。以有利網為例,過去的一年里，有利網對資金端運作的合規(guī)化進行了改版升級，投資人在有利網的每一筆投資都會有對應的債權合同產生，投資金額、投資人數、借款項目、借款人數等核心數據均可及時查看，用戶可以通過賬單知曉借方信息及資金流向，這樣就能使借款人信息披露得更加完整。積極配合監(jiān)測的實施對于平臺來說或許可能暴漏自身缺點，但從長遠來看，P2P平臺的成長應當經得起這樣的考驗。

資金端監(jiān)測困局猶在

愿景總是美好的，雖然資金端信息的統(tǒng)計與監(jiān)測非常重要和急迫，但當前開展網貸行業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測工作仍有困局。2016年被視為互聯(lián)網金融的監(jiān)管元年，行業(yè)洗牌正在進行，但仍有很多網貸公司存在業(yè)務不規(guī)范、風險控制薄弱、業(yè)務邊界不清晰、資金運用端信息不透明等問題，不良借款項目時有發(fā)生。資金運用端的統(tǒng)計在短期內依然存在基礎薄弱的尷尬，這增加了資金監(jiān)測的難度。

統(tǒng)計基礎的薄弱同樣需要平臺自身的升級去彌補。其實說到底，有些平臺的問題并不在于他們風控意識的薄弱以及信息披露的忽視，而在于金融產品對技術能力的要求。資金運用端的風險主要在于不良借款人與不良借款項目方面。要解決這一問題就必須要提高資產端的開發(fā)與風控能力。

隨著P2P行業(yè)對優(yōu)質資產爭奪白熱化，行業(yè)里知名的幾家互聯(lián)網金融公司，陸金所、有利網等正在加大資產端的收購和整合力度。以有利網為例，其在資產端的布局較早。在2014年，有利網開始啟動消費金融業(yè)務。有利網金融數據分析部提供的數據顯示，至2014年8月相關業(yè)務占比已超過40%，此后逐月穩(wěn)定增長，2015年下半年占比已超過90%，成為有利網最主要的業(yè)務方向。并且，去年有利網進一步加大了資產端的收購、整合。據悉，目前已經完成了2家資產端機構的收購。

而優(yōu)質資產端的拓展實際上是與風險的把控分不開的。在有利網CEO吳逸然看來，在穩(wěn)健拓展路子上，風控是第一要務。有利網在資產端拓展的同時，其風控體系對于資金端用戶的權益起到了很大的保障。據悉，有利網有自己的一套大數據分析體系，會對借款人進行分級審批，完成授信。吳逸然曾表示，當面對市場上至少3到5個億的人群時，只需要了解3000到5000萬用戶的信用狀況，就可以做出一個整體的評估。人們的網絡行為所沉淀的數據將抽象出來成為平臺審核與判斷的依據，而大數據在這方面的挖掘可以提高審批的效率，也能讓信息的流轉更透明。隨著數據維度的不斷拓展，大數據風控也會更加精準高效。從行業(yè)來看，雖然現在的統(tǒng)計基礎較為薄弱，但網貸行業(yè)經過新一輪的優(yōu)勝劣汰，脫穎而出的有利網等優(yōu)質平臺將會對網貸統(tǒng)計監(jiān)測工作起到非常大的助推作用。

市場亟需資金端出臺統(tǒng)計標準

對于統(tǒng)計基礎的欠佳，如何從資金運用端采集數據？企業(yè)如何才能按照統(tǒng)一要求報送資金運用端的明細數據？網貸平臺開展的理財業(yè)務和資管計劃如何界定和統(tǒng)計等已成為下一步亟需解決的問題。

對此，盛松成司長表示，中國互聯(lián)網金融協(xié)會受人民銀行委托，將具體承擔數據采集等方面的工作。為了保障統(tǒng)計標準的統(tǒng)一、科學，他們將加快研究和出臺統(tǒng)計標準，立足于資金運用端統(tǒng)計，制定切實可行的按交易對象的統(tǒng)計制度，并盡快推廣落實數據采集。

對于整個行業(yè)來說，立足于資金端的統(tǒng)計標準的出現，有利于利用現代化手段監(jiān)控和預警網貸行業(yè)風險提升用戶的安全指數，同時有助于為P2P發(fā)展過程中出現的信任危機正名。如此來看，接下來P2P網貸領域將迎來非常嚴格的監(jiān)測風潮，這對像有利網這樣合規(guī)運作、符合監(jiān)管方向和有高的資金端透明度的平臺來說確是難得的機會。

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