ofo與中信銀行合作背后：共享單車押金迎來(lái)托管時(shí)代

4月13日ofo與中信銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，推出ofo+中信聯(lián)名卡，凡持該卡的用戶均可享受ofo免99元押金用車服務(wù)。除此之外雙方還將在押金托管、支付結(jié)算、跨境金融、資金托管、授信支持、市場(chǎng)營(yíng)銷等領(lǐng)域展開(kāi)合作。

ofo與中信銀行合作

在共享單車玩家中ofo的社會(huì)資源調(diào)撥能力優(yōu)于同行，此前ofo已達(dá)成多項(xiàng)戰(zhàn)略合作，比如與華為、中國(guó)電信在物聯(lián)網(wǎng)解決方案上達(dá)成合作；再比如與廣州海珠區(qū)、重慶沙坪壩區(qū)政府、廣州地鐵集團(tuán)、深圳地鐵集團(tuán)達(dá)成合作；還與中國(guó)自主研發(fā)的全球?qū)Ш蕉ㄎ幌到y(tǒng)北斗導(dǎo)航達(dá)成戰(zhàn)略合作。這一次與中信銀行的合作，是ofo首次與銀行牽手，除了探索共享經(jīng)濟(jì)+金融科技的跨界創(chuàng)新之外，還率先推出押金托管的模式，來(lái)更規(guī)范地消除外界對(duì)共享單車行業(yè)的質(zhì)疑——巨額押金的監(jiān)管。

用戶押金，如何規(guī)范監(jiān)管？

共享單車的押金監(jiān)管一直也是這個(gè)行業(yè)比較受關(guān)注的問(wèn)題。

由于共享單車有制造和維護(hù)成本，幾乎所有共享單車平臺(tái)都會(huì)向用戶收取數(shù)額不等的押金，來(lái)約束用戶行為，摩拜單車押金299元、ofo和小藍(lán)都是99元、優(yōu)拜298元、小鳴199元……隨著用戶規(guī)模的增長(zhǎng)，沉淀下來(lái)的押金規(guī)模也不容小覷。比達(dá)咨詢的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，中國(guó)共享單車市場(chǎng)整體用戶數(shù)量已達(dá)到1886萬(wàn)，預(yù)計(jì)2017年底這個(gè)數(shù)字會(huì)達(dá)到5000萬(wàn)，就算按照最低的99元的押金標(biāo)準(zhǔn)算，也意味著會(huì)形成超過(guò)50億元的押金規(guī)模。這筆資金是屬于用戶的，對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管就成為日益緊迫的事情。

鑒于共享單車具有社會(huì)公共服務(wù)的屬性，因此它的每一個(gè)問(wèn)題都受到社會(huì)廣泛關(guān)注。押金監(jiān)管問(wèn)題就已多次被媒體報(bào)道。今年2月21日，央視財(cái)經(jīng)頻道《第一時(shí)間》欄目聚焦共享單車行業(yè)，報(bào)道了《押金不能直接退還 數(shù)億款項(xiàng)缺監(jiān)管》。2017博鰲亞洲論壇期間，不同共享單車平臺(tái)負(fù)責(zé)人均已表態(tài)，愿意接受政府有關(guān)部門監(jiān)管，將押金放到公眾認(rèn)為安全的地方。不過(guò)在政府相關(guān)部門如銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管之前，這筆錢的妥當(dāng)處理才能體現(xiàn)出平臺(tái)的責(zé)任心，也能博得用戶信任。

中信銀行是一家具有良好資金（押金）托管能力的金融機(jī)構(gòu)，而ofo與中信銀行合作對(duì)用戶押金進(jìn)行托管，本身是一種更規(guī)范的監(jiān)管模式。ofo之所以如此積極地解決押金問(wèn)題，除了企業(yè)責(zé)任心之外，還有一個(gè)原因是從動(dòng)機(jī)層面押金對(duì)其商業(yè)模式?jīng)]有重要影響，因?yàn)閱诬嚦杀据^低且憑借主營(yíng)業(yè)務(wù)模式已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)盈利了，不會(huì)考慮類似于“押金生息”這樣的模式，針對(duì)學(xué)生群體始終都沒(méi)有收取押金。ofo與中信銀行聯(lián)合發(fā)行聯(lián)名卡并對(duì)持有用戶免押金，則是另外一個(gè)思路——能不收的干脆不收，聯(lián)名卡本身就已引入個(gè)人征信，這個(gè)思路就跟ofo之前與螞蟻金服合作對(duì)信用分高出一定額度的用戶免收押金一樣?？傊?，我們能看到ofo在消除用戶押金焦慮和外界質(zhì)疑上的各種積極作為。

ofo創(chuàng)始人兼CEO戴威也曾公開(kāi)表示，押金不是共享單車商業(yè)模式的重要內(nèi)容，ofo未來(lái)將會(huì)降低共享單車押金門檻，也在等待國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。

ofo單車

ofo或帶行業(yè)進(jìn)入押金托管時(shí)代

ofo并不是第一家與銀行達(dá)成合作的共享單車平臺(tái)，但卻是第一家在銀行進(jìn)行用戶押金托管的平臺(tái)。

摩拜單車在今年2月就宣布與招商銀行達(dá)成合作，采用押金監(jiān)管模式，設(shè)立押金專戶，保證所收押金?？顚Ｓ?確保押金安全。在摩拜單車與招商銀行戰(zhàn)略合作的新聞通稿中是這樣描述的：招商銀行將對(duì)監(jiān)管賬戶內(nèi)所有資金進(jìn)行嚴(yán)格審核、監(jiān)管，確保押金的管理符合國(guó)家法律法規(guī)及摩拜與用戶之間的《用戶指南》、《車費(fèi)與押金》的規(guī)定。

摩拜單車與招行合作是押金監(jiān)管模式而不是押金托管模式，這兩種對(duì)押金監(jiān)管的模式有些差異。

押金托管則是對(duì)受托資產(chǎn)履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露的職責(zé)，是一種更嚴(yán)格、更規(guī)范的資金管理方式，企業(yè)年金、投資基金、社?；稹⒗碡?cái)產(chǎn)品、信托資產(chǎn)、保險(xiǎn)資金、QFII資產(chǎn)等等資金都采取了資金托管的方式，對(duì)于交易平臺(tái)來(lái)說(shuō)引入資金托管銀行可以大幅提升信用度。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，在押金托管模式中，托管在銀行的用戶押金只能做為退還用戶押金的用途。

鑒于此，未來(lái)共享單車或許會(huì)進(jìn)入用戶押金托管的新時(shí)代。

此外，共享單車的押金問(wèn)題只靠押金監(jiān)管和押金托管都是不夠的，這還需要國(guó)家監(jiān)管部門制定監(jiān)管細(xì)則。

對(duì)于外界對(duì)行業(yè)巨額押金的質(zhì)疑，還有一個(gè)可能的方式是，不收用戶押金，或者少收押金。ofo的做法就是能不收押金就不收，基于個(gè)人征信體系，只要對(duì)用戶充分信任就可以完全免押金。比如與支付寶合作基于芝麻信用分進(jìn)行信用授權(quán)免押金，再比如與中信銀行發(fā)行聯(lián)名卡，向特定用戶群提供免押金服務(wù)，長(zhǎng)期來(lái)看，在個(gè)人征信日益發(fā)達(dá)之后，共享單車向高信用值用戶免押金將會(huì)是一個(gè)趨勢(shì)。

在押金托管模式普及之前，在政府監(jiān)管介入之前，在免押金普及之前，共享單車平臺(tái)除了要確保資金100%安全。此外，還要努力讓用戶“放心”，給用戶可信任的提現(xiàn)流程，讓用戶可隨時(shí)無(wú)門檻快速地原路退回押金，贏得用戶的絕對(duì)信任，相信整個(gè)行業(yè)據(jù)此將越來(lái)越近。

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