陳生強在烏鎮(zhèn)談數(shù)字農(nóng)貸 數(shù)字金融應(yīng)服務(wù)實體經(jīng)濟

伴隨著云計算、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，數(shù)字貨幣技術(shù)越發(fā)成熟、高效，數(shù)字金融時代隨之來臨。不過在數(shù)字金融概念大熱的同時，卻遲遲不見落地舉措，業(yè)界開始思索數(shù)字金融能否挑起現(xiàn)代金融的大梁及如何促進實體經(jīng)濟發(fā)展等問題。對此，12月5日，京東金融CEO陳生強出席第四屆“世界互聯(lián)網(wǎng)大會?烏鎮(zhèn)峰會”以數(shù)字農(nóng)貸模式給出了最接地氣的解讀。

    會上，陳生強表示，經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代金融是相輔相成的。并明確指出，要實現(xiàn)現(xiàn)代金融，除了需要制度上的保障，其核心驅(qū)動力來自于技術(shù)。在他看來，移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、感知技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算為代表的新技術(shù)，讓實體經(jīng)濟的數(shù)字化和線上的數(shù)字化的相互打通，實現(xiàn)了線上和線下的融合。這種打通，可以讓金融機構(gòu)通過數(shù)據(jù)和技術(shù)更好地洞察實體企業(yè)的經(jīng)營狀況，同時將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)經(jīng)營需要的場景中去。

    京東金融對數(shù)字化的理解，與近期北大數(shù)字金融研究中心（IDF）提出的數(shù)字金融發(fā)展理念不謀而合。可見，京東金融已然成了行業(yè)的領(lǐng)先者，其以前瞻性戰(zhàn)略眼光不但以“數(shù)字化”落實數(shù)字金融從理論走向?qū)嶋H，對其進行定義，更是找到了如何利用數(shù)字金融，推動新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，從而加快推進我國經(jīng)濟增速向高質(zhì)量和高效益增長的著力點。

數(shù)字金融要服務(wù)于實體經(jīng)濟

當(dāng)下，數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展為全球金融改革提供了新的契機，各類金融機構(gòu)均探索如何應(yīng)用更便捷和高效的數(shù)字金融技術(shù)。不過，絕大部分企業(yè)更加注重用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字金融技術(shù)提高自身業(yè)務(wù)水平。在數(shù)字金融的裹挾下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)價值鏈不斷遭受沖擊。

國際知名研究機構(gòu)麥肯錫在《銀行業(yè)年度報告》顯示，亞馬遜已經(jīng)推出了小企業(yè)貸款服務(wù)，并通過這一業(yè)務(wù)向其電商平臺上的20000多家商家發(fā)放了超過30億美元貸款。與此同時，谷歌和Facebook等美國科技巨頭已經(jīng)開始蠶食諸如支付在內(nèi)的金融活動。

顯然，數(shù)字金融發(fā)展正處于一個方向性關(guān)鍵時刻。北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心發(fā)布的《IDF年度研究報告：數(shù)字金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展》提出能否通過數(shù)字技術(shù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新補足傳統(tǒng)金融服務(wù)短板，更有效地服務(wù)普惠金融主體，才是衡量中國數(shù)字金融健康發(fā)展重要標(biāo)準(zhǔn)。

互聯(lián)網(wǎng)大會上，陳生強也發(fā)表了相同觀點，他指出現(xiàn)代金融有兩大關(guān)鍵，第一，金融不僅要服務(wù)于實體經(jīng)濟，還要能夠促進實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展；第二，普惠，在低成本的前提下，實現(xiàn)金融服務(wù)的范圍的廣泛性，覆蓋中小微、覆蓋三農(nóng)。

數(shù)字農(nóng)貸豐富了數(shù)字金融的內(nèi)涵和外延

在科技的加持下，金融的普惠性正獲得前所未有的基礎(chǔ)支持。陳生強說到，現(xiàn)代金融服務(wù)使原先需要耗費大量成本需要人去做的工作由機器替代，降低了服務(wù)成本，提升了服務(wù)效率和服務(wù)體驗，同時也提升了覆蓋度，能夠覆蓋也能更好的服務(wù)中小微企業(yè)和三農(nóng)。

數(shù)字農(nóng)貸有三大特點：一、可基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的量化模型及農(nóng)民的歷史生產(chǎn)數(shù)據(jù)為農(nóng)民授信，免抵押，免擔(dān)保；二，通過生產(chǎn)量化模型精準(zhǔn)地把資金定時、定量的投入到生產(chǎn)過程中，可使給農(nóng)民的每一分錢貸款都不產(chǎn)生閑置費用；三，京東金融系統(tǒng)為農(nóng)民做風(fēng)險管理，輔助實現(xiàn)生產(chǎn)管理的信息化、自動化。

通過數(shù)字農(nóng)貸，京東金融幫助很多沒錢搞規(guī)模化養(yǎng)殖的農(nóng)民實現(xiàn)了大規(guī)模養(yǎng)殖，使農(nóng)戶實現(xiàn)了只需要6分錢貸款的成本獲利3元的效果。不過這僅僅是京東金融數(shù)字農(nóng)貸的1.0階段，陳生強透露，未來京東金融不斷將人工智能等新技術(shù)應(yīng)用到農(nóng)村數(shù)字網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施中來，將現(xiàn)階段的農(nóng)村金融推向更加智能化階段，甚至能將整個農(nóng)村農(nóng)業(yè)推向 “傻瓜農(nóng)業(yè)”時代。

數(shù)字農(nóng)貸的實踐讓社會各界看到數(shù)字金融不是浮在空中的概念，而是可以真正落地的，服務(wù)國計民生的。正如陳生強所說，通過現(xiàn)代金融的方式實現(xiàn)“傻瓜農(nóng)業(yè)“，實際上就是應(yīng)用技術(shù)降低成本、促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一個模型。除了農(nóng)業(yè)，制造業(yè)、零售業(yè)、服務(wù)業(yè)等多種經(jīng)濟業(yè)態(tài)，都可以因科技的融入而迭代。

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次陳生強在烏鎮(zhèn)大會的演講，為數(shù)字金融助力實體經(jīng)濟找到了正確發(fā)展路徑，即數(shù)字金融機構(gòu)要想實現(xiàn)深度參與金融機構(gòu)行為當(dāng)中，除了借助智能科技，智能數(shù)據(jù)處理等手段外，還要以開放的心態(tài)輸出自身金融能力。會上，陳生強希望京東金融連接金融機構(gòu)一起服務(wù)好中小微企業(yè)和三農(nóng)，服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

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