熊貓金控銀湖網(wǎng)堅持合規(guī)創(chuàng)新 榮獲21世紀(jì)最佳商業(yè)模式大獎

《管子·權(quán)修》有語“一年之計，莫如樹谷；十年之計，莫如樹木”，意為“只做一年打算，種‘谷’為佳，為十年計劃，植‘樹’方好”。旨在為中國企業(yè)啟“智”的“21世紀(jì)商業(yè)評論” 從2008年創(chuàng)辦迄今已經(jīng)十年，始終堅持追蹤中國企業(yè)最佳商業(yè)模式的實踐案例，見證了萬達、中糧、紅星美凱龍等龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大。

2017年12月20號，在以“顛覆與升級，新常態(tài)下的商業(yè)裂變”為主題的“2017第十屆中國商業(yè)模式高峰論壇暨2017最佳商業(yè)模式評選頒獎典禮”上，一家聚焦投融資兩端金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺獲得評委會一致認可，獲得21世紀(jì)最佳商業(yè)模式大獎，評委會給出的評語是---始終堅持合規(guī)下創(chuàng)新，保持持續(xù)發(fā)展的勁頭，它就是A股上市公司熊貓金控【股票代碼600599】全資設(shè)立的銀湖網(wǎng)。

 “銀湖網(wǎng)2014年進入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，，一直將做‘鐵樹’，不做‘彈簧’作為航標(biāo)”，銀湖網(wǎng)CEO郭輝表示，“1280天以來，銀湖網(wǎng)始終從用戶價值的角度出發(fā)、結(jié)合自身的資源稟賦和能力，打造銀湖網(wǎng)獨屬的商業(yè)模式和盈利模式，2016年至2017年上半年的財務(wù)數(shù)據(jù)，讓我們團隊的探索和嘗試得到了很好的印證，銀湖網(wǎng)擅長的是信息撮合，而非除此之外的其他類金融業(yè)務(wù)”。

“道”：合規(guī)下為人民服務(wù)

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在協(xié)會天津基地入駐儀式上表示，金融科技的發(fā)展應(yīng)該始終堅持正確的價值導(dǎo)向。前銀監(jiān)會副主席蔡鄂生曾經(jīng)表示，從金融的角度來看，首先要考慮它是一個服務(wù)，是為社會的服務(wù)，是為實體經(jīng)濟的服務(wù)。

“熊貓金控當(dāng)初受宏觀政策、霧霾天氣、民眾環(huán)保意識加強等因素影響，計劃轉(zhuǎn)型進入金融領(lǐng)域的時候，發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)和個人旺盛的借款需求受制于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的機制無法滿足，互聯(lián)網(wǎng)能很好的彌補傳統(tǒng)金融機構(gòu)在這方面的空白”，郭輝說道，“越在這個領(lǐng)域深耕越發(fā)現(xiàn)，越將服務(wù)對象的需求和痛點作為核心追求，越能獲得用戶的支撐，這幾年對中介平臺的規(guī)律和特點的研究，更讓我們堅定了為社會經(jīng)濟發(fā)展和人民消費升級服務(wù)的信念”。

自7月份的全國金融工作會議以來，一切金融活動都需要納入監(jiān)管，網(wǎng)貸在此之前已經(jīng)步入嚴監(jiān)管時代，既要保證服務(wù)理念惠及的是實體經(jīng)濟和人民消費，也需要確保產(chǎn)品和服務(wù)是在監(jiān)管的紅線以內(nèi)進行。

對于網(wǎng)貸，多為業(yè)內(nèi)人士表示，大浪淘沙后留下的一定是合規(guī)的平臺。對此，郭輝表示，對于合規(guī)要求整改的細則，銀湖網(wǎng)一直第一時間予以調(diào)整，舉個例子，早在2017年2月銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》之前，銀湖網(wǎng)就與廈門銀行簽訂了項目意向書，并在此之后成立專項項目組，歷時近五個月全面上線了銀行資金存管；在網(wǎng)貸之家評選出的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)信息披露排行TOP20中，銀湖網(wǎng)排名第三位。

樹立明確的服務(wù)理念，并堅守正確的經(jīng)營法則，是成為最佳商業(yè)模式的首要條件，郭輝表示。

“術(shù)”：科技驅(qū)動精細化運營

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)與金融的簡單相加，然而也具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)特色，初期 “燒錢營銷”和行業(yè)的一些負面事件，帶來后期的獲客成本陡增，加之資產(chǎn)端的開拓競爭加劇，盈利成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者心中的“痛”。

據(jù)網(wǎng)貸之家報道，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記信息披露服務(wù)平臺系統(tǒng)接入的113家平臺中，2016年盈利的平臺數(shù)量為56家，占比達49.56%。

“銀湖網(wǎng)能夠在服務(wù)好投融資兩端的基礎(chǔ)上實現(xiàn)盈利，得益于我們在精細化運營方面的改革力度”，郭輝表示，“2016年初公司開始籌建‘大數(shù)據(jù)中心’，通過數(shù)據(jù)分析為用戶畫像、精準(zhǔn)營銷和決策提供依據(jù)，并推動產(chǎn)品的不斷調(diào)優(yōu)，這一方面極大的降低了營銷成本，提升了留存和轉(zhuǎn)化率，另一方面帶動真正的用戶選擇銀湖網(wǎng)，整體運營成本隨著精細化運營的深入而不斷降低”。

熊貓金控2017年上半年年報顯示，銀湖網(wǎng)在年報公示期內(nèi)仍處于持續(xù)盈利狀態(tài)。

郭輝表示，科技在精細化運營方面的驅(qū)動效果已經(jīng)初現(xiàn)，接下來會繼續(xù)加大科技的投入力度。

“器”：核心產(chǎn)品+plus服務(wù)

《論語·衛(wèi)靈公》曰“工欲善其事，必先利其器”，寓意要想做好一件事，必須先使工具鋒利。金融服務(wù)只有更“接地氣”，才能真正服務(wù)好人民群眾。

在郭輝看來，銀湖網(wǎng)的利“器”首先是雕琢核心產(chǎn)品，具體就是結(jié)合用戶的需求，設(shè)計產(chǎn)品類型，滿足用戶多樣選擇和提升資金的利用效率的基礎(chǔ)需求。

其次圍繞核心產(chǎn)品，將服務(wù)做plus，例如，加大“場景營銷”力度，針對社交圈推廣推出“邀友計劃”、 針對既投資用戶即將到期項目推出“續(xù)約”功能，提升用戶的出借體驗；再例如通過醒目提示、網(wǎng)貸課堂加強投資人風(fēng)險教育，并開通官網(wǎng)、第三方（如網(wǎng)貸之家等）、中國互金協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記信息披露服務(wù)平臺系統(tǒng)等披露窗口向用戶全面披露基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)、借款人數(shù)據(jù)等，便于用戶做出選擇；再例如，不斷提升信息和數(shù)據(jù)安全力度，從網(wǎng)站和APP的全自主研發(fā)、到服務(wù)器托管于中國電信五星級IDC機房、到配合三層防火墻、入侵防御、防病毒庫等安全服務(wù)的保護措施等等，免去用戶的后顧之憂。

郭輝強調(diào)，一個良性的經(jīng)得住市場認可和時間考驗的商業(yè)模式，必然離不開用心的“道”、核心的“術(shù)”和匠心的“器”，只有始終將自己心態(tài)放在“0”的位置，堅持創(chuàng)新，擁抱監(jiān)管，才能成為用戶擁護的平臺。

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