對話PINTEC品鈦魏偉：從執(zhí)行到賦能，服務(wù)金融科技商的融合重塑

直觀印象里，雖然每年金融領(lǐng)域都很熱鬧，但去杠桿化、打壓監(jiān)管套利、校園貸、互金赴美上市潮、現(xiàn)金貸重拳監(jiān)管等熱點(diǎn)事件后，讓人覺得2018年將成為“熱鬧”的一年。

與此同時(shí)，隨著銀行巨頭、互聯(lián)網(wǎng)大佬、創(chuàng)業(yè)者紛紛入局金融技術(shù)服務(wù)，帶著互聯(lián)網(wǎng)思維方式而來的Fintech對所謂傳統(tǒng)金融的顛覆理想逐漸褪去。在中小型金融機(jī)構(gòu)旺盛的需求下，企業(yè)級金融技術(shù)服務(wù)成為主流形態(tài)，賦能開始被業(yè)內(nèi)玩家掛在嘴上。

對于Fintech從業(yè)者來說，TO B這條路究竟如何難走?又如何走得正確?PINTEC品鈦是首批賦能級別fintech服務(wù)商，筆者采訪到PINTEC品鈦創(chuàng)始人兼CEO魏偉，探尋金融賦能背后的某些真相。

技術(shù)服務(wù)與賦能之間有業(yè)務(wù)這道鴻溝

金融去杠桿化帶來的新業(yè)績壓力，以及自身技術(shù)與資源的不完美讓中小型金融機(jī)構(gòu)看到了外界技術(shù)協(xié)助的重要性。而金融陣地轉(zhuǎn)移、消費(fèi)理念變革帶來的消費(fèi)金融崛起又成了金融業(yè)務(wù)變革的外生動(dòng)力。

“消費(fèi)方式變了，金融產(chǎn)品跟服務(wù)也得變”，魏偉說。在他眼里，金融賦能就是“要幫他們對接這種新消費(fèi)方式的金融產(chǎn)品的服務(wù)”，這也是PINTEC品鈦集團(tuán)從成立起就開始堅(jiān)守 B2B2C模式的原因。而現(xiàn)在他所倡導(dǎo)的“賦能”，意味著技術(shù)服務(wù)從單純的外圍合作走入金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，要替“B”去思考“C”的問題。也即，用技術(shù)提升金融機(jī)構(gòu)能力的過程，必須把對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的思考納入進(jìn)體系當(dāng)中，這成了技術(shù)服務(wù)躍升至“賦能”的關(guān)鍵所在。

在創(chuàng)立PINTEC品鈦之前，魏偉曾在華為等以技術(shù)著稱的公司擔(dān)任高管。

“以前技術(shù)輸出類似于包工隊(duì)的模式”是魏偉對一些做金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的科技供應(yīng)商的評價(jià)。這些也自稱金融科技的公司有個(gè)顯著特點(diǎn)，系統(tǒng)交付即結(jié)束，對金融業(yè)務(wù)只有機(jī)械式執(zhí)行，“知其然，但是不知其所以然”，十分依賴甲方本身的思考能力。如果甲方也沒有業(yè)務(wù)思考能力，只能抓瞎。

這種被魏偉稱之為1.0階段的技術(shù)服務(wù)，很多時(shí)候只適合那些具備自主業(yè)務(wù)理解與思考能力的大型金融機(jī)構(gòu)。在企業(yè)級金融技術(shù)服務(wù)的主陣地中小金融機(jī)構(gòu)這里，F(xiàn)intech技術(shù)服務(wù)還需要升級，“Fintech開始有了思考的能力做出對的產(chǎn)品出來，才能真正輸出能力”魏偉說。

跨過業(yè)務(wù)這道鴻溝，賦能才站得住腳，阿里、騰訊、京東的金融技術(shù)服務(wù)核心產(chǎn)品邏輯的設(shè)計(jì)者都不是由IT人員充當(dāng)，而是來自有金融行業(yè)背景的資深人士。PINTEC品鈦同樣如此，在魏偉看來，PINTEC與用戶的合作不是一錘子買賣，“系統(tǒng)交付是開始而不是結(jié)束，在了解業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，合作以雙方長期訴求為準(zhǔn)繩，而不是追求短期技術(shù)外包費(fèi)用。”

顯而易見，賦能階段對Fintech企業(yè)理解金融業(yè)務(wù)有了更高的要求，也改變了甲乙雙方按單做生意的客戶關(guān)系定位，合作理念走向真正的長遠(yuǎn)協(xié)作。其結(jié)果，就是Fintech技術(shù)賦能方與接受服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的互補(bǔ)性和依賴性變得更強(qiáng)，行業(yè)有了更多機(jī)會(huì)。

金融金字塔市場中的PINTEC定位

對于金融賦能這個(gè)市場，PINTEC未來如何走、個(gè)體企業(yè)如何應(yīng)對?魏偉對PINTEC品鈦有著長遠(yuǎn)而非攻的定位。

從PINTEC的客戶：金融機(jī)構(gòu)與平臺出發(fā)，“金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)大經(jīng)濟(jì)圈，越往下機(jī)構(gòu)數(shù)越多”，魏偉表示，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、體量都呈金字塔排列。因此，不同金融機(jī)構(gòu)的需求強(qiáng)烈程度及所能付出的資源數(shù)量是不一樣的，金融賦能的市場某種程度上已經(jīng)被天然劃分好了，只待從業(yè)者去挖掘。

毋庸置疑，傳統(tǒng)大型信貸業(yè)務(wù)市場被大金融機(jī)構(gòu)把持，越往下、越底層的金融機(jī)構(gòu)越想進(jìn)入到消費(fèi)金融等新興領(lǐng)域，這是它們的機(jī)會(huì)空間。也由此，它們對技術(shù)賦能的需求越為強(qiáng)烈，中小型金融機(jī)構(gòu)必將與Fintech緊密合作。然而，這不代表中大型金融機(jī)構(gòu)就沒有外部賦能的要求，它們同樣有類似的需求只是客群屬性并不一樣。

談到同樣為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的技術(shù)公司，魏偉則持開放態(tài)度。他認(rèn)為，在金融市場上，F(xiàn)intech賦能不存在“贏家通吃”。

同為Fintech賦能企業(yè)，各參與者理想的“定位”并不相同，比如，對巨頭來說，他們賦能金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，必然會(huì)有體系內(nèi)的控制，以達(dá)到在賦能的同時(shí)，完成自我體系的擴(kuò)大化。而像PINTEC這樣純技術(shù)方案解決方則能夠在更接地氣的領(lǐng)域做一些更靈活的事情?？蛻艏幢阌兄睾希献鞣绞揭部赡懿⒉灰粯?，也不會(huì)有非此即彼的市場搶奪戰(zhàn)，畢竟對于金融機(jī)構(gòu)來說，數(shù)據(jù)、風(fēng)控、客戶這些都是核心資源，不太可能全權(quán)交托給一家企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)上的贏家通吃，在Fintech賦能這個(gè)市場里不會(huì)出現(xiàn)。魏偉說，“這市場特別不一樣，這個(gè)行業(yè)是一個(gè)自己跟自己較勁的行業(yè)了”。市場里不是誰打倒誰的時(shí)候，接招、應(yīng)招的競爭玩法便不復(fù)存在。“別人做的我不一定做，別人不做的我不一定不做。我做的決策都是我們覺得有必要去做的，”

既然沒有贏家通吃，而且各表面競爭對手實(shí)際發(fā)展市場時(shí)不會(huì)有太多業(yè)務(wù)沖突，那么顯然，決定一個(gè)金融技術(shù)賦能企業(yè)的市場行為的應(yīng)該主要是其客戶的需求而不是對標(biāo)企業(yè)的動(dòng)作。

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