長城信息VTM助力金融行業(yè)新型渠道建設(shè)與轉(zhuǎn)型發(fā)展

前言

隨著金融行業(yè)經(jīng)營理念與信息技術(shù)建設(shè)能力的不斷發(fā)展提升，各商業(yè)銀行對包括實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、無人自助網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等各類營業(yè)渠道建設(shè)的認(rèn)識與定位也日益成熟，而實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為銀行基本分銷渠道，對于樹立銀行服務(wù)品牌形象、銷售復(fù)雜金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系管理具有重要且不可替代的作用。

當(dāng)今實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量及規(guī)模，仍然是銀行參與市場競爭和擴(kuò)大市場份額的重要手段。盡管工、農(nóng)、中、建四大行等大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)已進(jìn)入了減員增效、網(wǎng)點(diǎn)集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)型的階段，但以招商、中信、民生為代表的股份制商業(yè)銀行卻在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)增幅上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大型商業(yè)銀行，而其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行等，近年來也是到處攻城掠地，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量總體上也處于大力擴(kuò)張階段。

一、金融行業(yè)內(nèi)外部競爭風(fēng)起云涌

從外部競爭環(huán)境來看，人民幣利率市場化將推動現(xiàn)有金融領(lǐng)域慣有經(jīng)營模式的變革。一方面，國內(nèi)以騰訊、阿里巴巴為代表的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，利用其龐大且功能完善的電商交易平臺和海量客戶數(shù)據(jù)資源，從支付環(huán)節(jié)入手，向上游進(jìn)入全供應(yīng)鏈信貸領(lǐng)域，向下游直接吸納巨額低成本資金，意圖逐步構(gòu)建完整的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的全新行業(yè)競爭發(fā)展生態(tài)格局。另一方面，隨著國家金融改革工作的不斷深入，國內(nèi)金融行業(yè)市場進(jìn)一步開放競爭也將在未來對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成潛在并可能更為強(qiáng)有力的競爭。

從內(nèi)部發(fā)展趨勢來看，金融行業(yè)需要改變傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式來有效控制各類成本不斷增長的趨勢。從經(jīng)營發(fā)展及競爭力提升的角度，以管理創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新為手段，實(shí)現(xiàn)快速、靈活、規(guī)?；臉I(yè)務(wù)發(fā)展模式，最大程度滿足自身發(fā)展訴求及市場發(fā)展需要，提升盈利能力也將成為一種必然。

隨著行業(yè)內(nèi)外部競爭日趨激勵，發(fā)展環(huán)境的不斷變化，國內(nèi)各類銀行基于自身的發(fā)展定位，早在數(shù)年以前就通過不斷的深入探索與研究，引入流程銀行創(chuàng)新理念，籌劃以先進(jìn)的IT信息技術(shù)建設(shè)為支撐手段，整合自身上下游優(yōu)勢資源，結(jié)合內(nèi)部組織架構(gòu)的適度調(diào)整，不斷優(yōu)化流程，以降低成本、提升盈利能力為目的，以銀行網(wǎng)點(diǎn)未來運(yùn)營管理模式轉(zhuǎn)型乃至規(guī)劃建設(shè)為載體，以管理創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新為手段，從而實(shí)現(xiàn)快速、靈活的規(guī)?；瘶I(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力的不斷提升，最大程度滿足自身發(fā)展需求及市場發(fā)展需要。

二、“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”應(yīng)用應(yīng)運(yùn)而生

未來銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)勢必將先進(jìn)的IT信息技術(shù)與其發(fā)展建設(shè)規(guī)劃相融合，對傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重新定位，使銀行業(yè)務(wù)和各類渠道深度切入、緊密結(jié)合。在后端核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)大數(shù)據(jù)智能分析匹配平臺上，以流程不斷優(yōu)化、效率不斷提升為基礎(chǔ)，進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管控的后臺集中化作業(yè)，整合線上線下各類資源，共享多元化前端接入渠道，強(qiáng)調(diào)客戶體驗(yàn)，結(jié)合豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品組合，以技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和交叉銷售，向客戶提供個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品和全方位的綜合服務(wù)。

未來銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和建設(shè)發(fā)展從形態(tài)上將逐步向三類方向發(fā)展：一類以大型高端綜合業(yè)務(wù)貴賓旗艦店為代表，占比約為10%左右，一般設(shè)置在主要城市核心區(qū)域；一類以中型綜合理財(cái)服務(wù)中心為代表，占比約為20%-30%;一類以快速標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的低成本、小型化的快捷、舒適社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)或金融便利店為代表，扎根社區(qū)深度耕耘，此類網(wǎng)點(diǎn)占比約60%-70%.

未來銀行網(wǎng)點(diǎn)絕大多數(shù)交易型業(yè)務(wù)將從傳統(tǒng)柜面導(dǎo)向各類智能化自助設(shè)備，由后臺集中作業(yè)中心統(tǒng)一審核處理，強(qiáng)調(diào)低成本的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與運(yùn)營，由此形成大部分無柜面輕型網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步突出網(wǎng)點(diǎn)的營銷能力提升。

基于對未來銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展方向的預(yù)判及現(xiàn)實(shí)的應(yīng)用需求，以遠(yuǎn)程視頻語音交互、遠(yuǎn)程協(xié)作、遠(yuǎn)程推送及遠(yuǎn)程桌面共享為基本技術(shù)平臺，以高度仿真實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)柜面交易或服務(wù)過程為目標(biāo)，以柜員后臺集中作業(yè)、前端智能化設(shè)備分布式遠(yuǎn)程布放為表現(xiàn)形式的“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”應(yīng)運(yùn)而生。

三、長城信息搶占市場制高點(diǎn)

為順應(yīng)金融行業(yè)新型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型及快速擴(kuò)展的發(fā)展趨勢，長城信息基于對金融行業(yè)市場近三十年的耕耘以及對金融業(yè)務(wù)的深入理解，通過三年多的大規(guī)模專注研發(fā)投入，陸續(xù)完成包括數(shù)款不同功能定位的長城信息VTM設(shè)備以及整套VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)應(yīng)用解決方案的研發(fā)。

繼2011年9月北京國際金融展上，長城信息與華為公司攜手聯(lián)合全球首先發(fā)布“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”應(yīng)用解決方案以來，國內(nèi)金融行業(yè)市場持續(xù)不斷掀起VTM項(xiàng)目研發(fā)建設(shè)浪潮。隨著“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”建設(shè)的逐步發(fā)展，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)與轉(zhuǎn)型、服務(wù)及交易模式變革、管理及業(yè)務(wù)流程再造、渠道建設(shè)及技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新等相關(guān)方面的熱議。

長城信息VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)

長城信息“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”整體解決方案及各型產(chǎn)品目前已廣泛投入到包括中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行、昆侖銀行、晉商銀行、鄞州銀行、柳州銀行等各商業(yè)銀行的商業(yè)化應(yīng)用當(dāng)中，創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)多個(gè)第一。第一家全球正式發(fā)布“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”應(yīng)用解決方案；第一家實(shí)現(xiàn)區(qū)域集中規(guī)?；虡I(yè)應(yīng)用投產(chǎn)；第一家實(shí)現(xiàn)電子渠道交易介質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)化自動發(fā)放（U-KEY自動發(fā)放）；第一家獲得工、農(nóng)、中、建四大國有銀行VTM產(chǎn)品全部選型入圍的廠商。

四、長城信息的不斷探索與深入研究

當(dāng)前，金融行業(yè)“VTM遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”應(yīng)用還處于起步階段，行業(yè)對其應(yīng)用定位及發(fā)展訴求還沒有一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)識和標(biāo)準(zhǔn)。初期業(yè)務(wù)類別主要只包括開戶發(fā)卡、渠道簽約、查詢轉(zhuǎn)賬、充值繳費(fèi)等幾類簡單應(yīng)用。應(yīng)該說，基于平臺的后續(xù)建設(shè)和充分利用還具有巨大的應(yīng)用前景和想象空間。

長城信息在VTM應(yīng)用領(lǐng)域研究，涉及從后臺到前端、從系統(tǒng)建設(shè)到業(yè)務(wù)流程、從核心技術(shù)到客戶體驗(yàn)等諸多方面。

在VTM設(shè)備研發(fā)方面，長城信息結(jié)合多年從事金融行業(yè)專業(yè)設(shè)備研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，從小型化、標(biāo)準(zhǔn)化入手，在全面滿足業(yè)務(wù)需求、布放安全性和維護(hù)便利性基礎(chǔ)上，高度重視客戶體驗(yàn)，充分強(qiáng)調(diào)人機(jī)交互界面設(shè)計(jì)及多介質(zhì)處理能力。

在應(yīng)用軟件定義及系統(tǒng)開發(fā)方面，長城信息始終遵循平臺化、標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化開發(fā)設(shè)計(jì)原則，獨(dú)立自主開發(fā)的整體系統(tǒng)及各應(yīng)用模塊，可在不同應(yīng)用技術(shù)架構(gòu)之間靈活轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)快速、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)迭加和交易配置開發(fā)，也可實(shí)現(xiàn)不同后臺及前端設(shè)備的多渠道接入和跨平臺應(yīng)用。

在后臺視頻平臺技術(shù)方面，長城信息已深度掌握不同廠商技術(shù)架構(gòu)特性，可根據(jù)不同需求，實(shí)現(xiàn)合理規(guī)劃，匹配不同建設(shè)規(guī)模，流程化快捷搭建實(shí)施。

在應(yīng)用及業(yè)務(wù)開發(fā)方面，長城信息憑借多年對金融業(yè)務(wù)的理解和認(rèn)識，著重于細(xì)分領(lǐng)域的場景分析和流程優(yōu)化分析，可結(jié)合各行發(fā)展定位與需求給予用戶最直接、最貼合實(shí)際應(yīng)用的建設(shè)規(guī)劃方案。

在先進(jìn)技術(shù)研究及應(yīng)用方面，長城信息與包括華為、微軟等國內(nèi)外大型企業(yè)廣泛開展合作，在強(qiáng)調(diào)安全可靠、自主可控的基礎(chǔ)上，對生物識別技術(shù)、模式控制技術(shù)、介質(zhì)處理核心模塊等各類先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行深度研究，以技術(shù)引導(dǎo)應(yīng)用，充分展現(xiàn)全系統(tǒng)應(yīng)用的高度先進(jìn)性和智能化，進(jìn)一步提升和豐富整個(gè)系統(tǒng)的利用效率。

結(jié)束語

隨著國家經(jīng)濟(jì)快速的繁榮發(fā)展，全社會對金融產(chǎn)品及服務(wù)的需求也日益增強(qiáng)，在市場競爭日趨激烈的大背景下，金融行業(yè)未來勢必將對包括網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等各方面提出更高的要求。長城信息也將憑借綜合實(shí)力，繼續(xù)充分發(fā)揮產(chǎn)品及技術(shù)等各方面優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，全面助力中國金融行業(yè)新型渠道建設(shè)與轉(zhuǎn)型發(fā)展！

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