盤點2017之科技篇：消費金融進入“無人駕駛”時代

2017年發(fā)布的《中國消費金融創(chuàng)新報告》指出，我國當前消費金融市場規(guī)模估值接近6萬億元，按照20%的增速預(yù)測，到2020年，消費信貸規(guī)?；虺?2萬億元。面對如此廣闊的發(fā)展空間，金融科技正以勢不可擋的風暴之姿席卷全球消費金融市場。

面對由藍海轉(zhuǎn)為紅海的金融科技之爭，除了資金成本和產(chǎn)品實力的比拼，搶占并合理運用人工智能提供高品質(zhì)的創(chuàng)新服務(wù)，將決定著每個消費金融公司的市場競爭力。目前，包括螞蟻金服、百度金融、馬上消費金融在內(nèi)的多家消費金融機構(gòu)已將人工智能應(yīng)用在獲客、風控、催收、客服等領(lǐng)域。人工智能對消費金融全鏈條進行重構(gòu)改造，讓服務(wù)效率、安全性和用戶體驗大幅提升的同時，更引領(lǐng)消費金融進入“無人駕駛”時代。

智能客服，重構(gòu)問題解決流程

截至2017年9月，消費金融借貸規(guī)模突破1100億元，同比增長約1.5倍，用戶量達370萬，同比增長超3倍。行業(yè)高速發(fā)展期，傳統(tǒng)的人工客服的工作效率和服務(wù)質(zhì)量已很難滿足海量用戶咨詢的需求，豐富的產(chǎn)品線也成了擺在客服人員業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)前的一道難題。

為了提升客服效率并優(yōu)化用戶體驗，國內(nèi)眾多消費金融機構(gòu)陸續(xù)上線“客服機器人”。國際上有蘋果SIRI和微軟小冰，國內(nèi)有阿里小蜜的背景下，馬上消費金融在2017年低調(diào)上線了自主研發(fā)的XMA智能客服系統(tǒng)，為用戶提供全天候、標準化的服務(wù)，涵蓋售前業(yè)務(wù)咨詢引導(dǎo)、售后服務(wù)。上線至今，XMA已為用戶提供了上百萬次問答服務(wù)，在為用戶提供7*24小時不間斷服務(wù)的同時，XMA自身也得到了高速優(yōu)化迭代，目前業(yè)務(wù)問題首答準確率超90%，問題解決率70%以上，服務(wù)效果遠超同行業(yè)水平。

以XMA為例，由于占有大量真實、有效、基于實際業(yè)務(wù)的超級數(shù)據(jù)，又具有相當強的自我學習進化能力，因此可以24小時無間斷地，高效率地為客戶解決各種咨詢，并按照客戶所需給予滿意答案，形成了良好的用戶體驗的同時，也進一步提高了服務(wù)效率。因此，對于消費金融機構(gòu)來說，智能客服的上線對于其降低成本，進一步提升客戶滿意度，增加獲客量都有著非常積極的影響。

智能風控，改寫智慧效率模式

在信息高速流通的時代，消費金融市場的激烈競爭，帶來海量企業(yè)的涌入，智能技術(shù)手段的日益提升，也帶來巨量客群的消費金融需求，這都為精準匹配資源、提高服務(wù)效率提供了更多可能，也凸顯了以人工智能為基礎(chǔ)的智能審批系統(tǒng)，及其風控能力對消費金融機構(gòu)的重要性。

資料顯示，僅在2017“十一”長假期間，約有176萬人次以24小時不間歇的方式向馬上消費金融提出貸款申請。這種基于移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的金融需求爆炸，是傳統(tǒng)銀行業(yè)人工審批時無法想象的體量。而人工智能和大數(shù)據(jù)風控的迅猛發(fā)展，為智能批貸這一服務(wù)方式提供了堅實的基礎(chǔ)。

對此，馬上消費金融CEO趙國慶表示，當前的消費金融業(yè)務(wù)流程中沒有人工審核和面簽環(huán)節(jié)，利用自主研發(fā)的人臉識別技術(shù)Face X2.0為用戶進行身份驗證，是應(yīng)對海量用戶的技術(shù)必由之路。相比于傳統(tǒng)的人工審批，借助人工智能和大數(shù)據(jù)風控技術(shù)實現(xiàn)的智能批貸，為客戶帶來了方便快捷的消費金融體驗的同時，更為消費金融機構(gòu)大幅降低資金和運營成本帶來了可能，這一切最終將指向為消費者帶來更優(yōu)惠的產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實現(xiàn)消費金融的普惠化。

隨著人工智能技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的越來越廣闊、越深入，以“無人駕駛”為標志的人工智能技術(shù)，將是消費金融行業(yè)發(fā)展的方向所在。與此同時，金融科技還在飛速進步，依托于中國巨大的人口基數(shù)和服務(wù)頻次，中國金融科技發(fā)展迅猛，其實力在全球范圍內(nèi)占據(jù)領(lǐng)先地位。這些，都將凝結(jié)成中國在金融領(lǐng)域的核心競爭力，為打造世界新金融中心奠定牢固基礎(chǔ)。

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