借了“白條”不還，當(dāng)心背上征信污點(diǎn)

很多人都知道，欠了銀行的錢不還，后果很嚴(yán)重。一旦被列入“失信被執(zhí)行人”名單，淪為人人口中的  “老賴”，不僅很難再拿到貸款（快速審批秒下款），而且在乘坐飛機(jī)高鐵、住酒店、旅游、子女就學(xué)、買車買房等等消費(fèi)中會(huì)處處受限。

而對(duì)于“白條”、“花唄”這些互聯(lián)網(wǎng)上的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，如果出現(xiàn)逾期，甚至惡意拖欠又會(huì)怎樣呢？小編在仔細(xì)研究了幾款類似產(chǎn)品的使用條款后發(fā)現(xiàn)，對(duì)借錢不還的人來說，后果同樣嚴(yán)重！以京東金融的“白條”為例，小編梳理了以下幾個(gè)常見誤區(qū)。

誤區(qū)一：只要不是銀行不還錢也不會(huì)影響個(gè)人征信記錄。

我們通常所說的個(gè)人征信，主要是指由央行搭建的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。截至2015年4月底，數(shù)據(jù)庫里收錄自然人就已經(jīng)超過了8.6億。

互聯(lián)網(wǎng)上的消費(fèi)信貸記錄是不是會(huì)影響個(gè)人征信狀況，其實(shí)通過用戶協(xié)議就能看得明明白白。

以京東金融的“白條”為例，小編發(fā)現(xiàn)，在開通服務(wù)前，用戶需要授權(quán)同意若干個(gè)服務(wù)協(xié)議。其中《白條（京東金融）信用付款服務(wù)協(xié)議》中寫明“京東金融有權(quán)根據(jù)相關(guān)適用法律，將在信用付款服務(wù)關(guān)系建立和存續(xù)期間獲得的用戶的個(gè)人基本信息、債務(wù)信息、信用信息等有關(guān)信息提供給相關(guān)政府管理部門、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫?！?/p>

另一份《個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書》中也明示，用戶需授權(quán)京東金融及其合作的金融機(jī)構(gòu)“按照國家相關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、公安部公民身份信息數(shù)據(jù)庫、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì) 、中國支付清算協(xié)會(huì)提供符合相關(guān)規(guī)定的本人信息和信用信息”。

此外，包括小白信用的《隱私權(quán)聲明協(xié)議》、金條的《借款合同》中也都有類似的表達(dá)。也就是說，如果你在使用“白條”時(shí)有惡意拖欠的行為，很有可能已經(jīng)被記錄在央行征信記錄。而且根據(jù)目前的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，一旦有了個(gè)人信用的不良記錄，即便是還清貸款之后，記錄仍將保留5年。這意味著在這5年中，所有可以接入征信數(shù)據(jù)庫的機(jī)構(gòu)都能看到相關(guān)的違約信息，個(gè)人生活也會(huì)隨之受到影響。

誤區(qū)二：只要不買車，不買房，有信用不良的紀(jì)錄對(duì)日常生活不會(huì)有多大影響。

個(gè)人信用的不良記錄會(huì)直接影響銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的信貸審批，這一點(diǎn)很多人已經(jīng)有體會(huì)。那么，是不是只要沒有買房買車的大額貸款需求，不良紀(jì)錄就不會(huì)有影響呢？這又是一種常見的誤解。

以京東的“小白信用分”和阿里的“芝麻信用分”為代表，個(gè)人信用已經(jīng)越來越多地與租房、出行、求職等生活場景緊密相連。花唄和借唄的還款情況會(huì)影響芝麻分的分值。同樣，如果“白條”有拖欠，小白信用分也首先受到影響。那么白條所覆蓋的信用免押租房、租車，以及在線教育、裝修、醫(yī)美等的分期服務(wù)等統(tǒng)統(tǒng)不能享用。隨著“小白信用分”應(yīng)用場景的進(jìn)一步擴(kuò)大，“老賴”們會(huì)發(fā)現(xiàn)不便之處會(huì)越來越多。

而且，京東金融與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作正在不斷深入。例如與銀行合作的“小白卡”與白條業(yè)務(wù)就頗有關(guān)聯(lián)。未來的合作中，兩方是否會(huì)基于白條的信用狀況等來擴(kuò)大合作外延也未可知。

更為嚴(yán)肅的是，惡意拖欠很有可能會(huì)面臨法律訴訟。而在法律判決之后拒不執(zhí)行的，就會(huì)進(jìn)入失信人員名單。除去各種消費(fèi)限制不說，這個(gè)名單在百度隨便一搜就能看到……真的到了這一步，身邊基本上就沒朋友了吧？

誤區(qū)三：做消費(fèi)信貸的機(jī)構(gòu)那么多，沒有接入央行征信的不良記錄，“白條”就看不到。

市場上消費(fèi)信貸的機(jī)構(gòu)有很多，總有人想著在一家出問題后再去找下一家。尤其對(duì)于新興的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)來說，很多都未能接入央行征信。是不是未記錄在央行征信數(shù)據(jù)庫中的信息，就無法被“下一家”了解到呢？這里面也存在誤解。

同樣以白條的上述條款為例，目前京東金融作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)及支付清算協(xié)會(huì)的會(huì)員單位，已經(jīng)加入了會(huì)員機(jī)構(gòu)間的信息共享。也就是說，協(xié)會(huì)的會(huì)員機(jī)構(gòu)中，如一些網(wǎng)貸平臺(tái)上的不良記錄，會(huì)被京東金融看到；同樣，“白條”的不良記錄同樣也可以被這些平臺(tái)查到。

未來，信用社會(huì)的健全，會(huì)讓失信的人越發(fā)感受到寸步難行。回過頭想想，個(gè)人的信用可是比欠下的錢價(jià)值高多了。

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