國(guó)有銀行中 中行存款利率上浮幅度最大

據(jù)融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有五大行在全國(guó)35個(gè)城市中的存款利率差異較大，中行各期限平均上浮幅度最高，除了三年期存款利率最高上浮30%,三個(gè)月至兩年期存款利率較基準(zhǔn)利率最高均上浮40%;農(nóng)行、工行、建行存款利率略微偏低，最高上浮幅度大多為30%,交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各個(gè)城市的存款利率都處于墊底位置。國(guó)有五大行在35個(gè)城市的各期限存款利率最低上浮幅度一致，均在20%以內(nèi)。

與5月12日降息相比，6月28日降息之后國(guó)有銀行的存款利率上浮幅度有所上調(diào)，本次降息后國(guó)有銀行的存款利率最高上浮幅度為40%,而上一次則最高上浮30%.

從國(guó)有銀行在不同類型的城市利率來(lái)看，北京、上海、廣州、深圳一線城市上浮幅度普遍較大，而二、三線城市上浮幅度較小，一般來(lái)說(shuō)，城市越發(fā)達(dá)，投資理財(cái)渠道越多，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也越大，因此大城市的存款利率要高于中小城市。

股份行存款利率上浮幅度不超過(guò)40% 招行仍“墊底”

據(jù)融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，股份制商業(yè)銀行的存款利率在大部分城市要高于國(guó)有五大行及郵儲(chǔ)銀行，但是整體來(lái)看不算高，除了平安銀行在大連一年期及兩年期存款滿5萬(wàn)元，利率可上浮40%以外，其它股份行利率上浮幅度均在40%以下，大部分股份行一年期以內(nèi)定期存款利率上浮幅度在25%左右，兩年期以上定期存款利率則不超過(guò)20%.其中興業(yè)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行存款利率相對(duì)較高，最高上浮幅度在35%左右，招商銀行各期限存款利率在全國(guó)各大城市仍然處于墊底位置。

總體來(lái)看，股份行的存款利率上浮幅度適中，與國(guó)有行及郵儲(chǔ)銀行的差距并不大，近年來(lái)股份行發(fā)展速度較快，網(wǎng)點(diǎn)及規(guī)模優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大，不再一味追求高利率攬儲(chǔ)。

城商行存款利率差異大 最高上浮50%至頂

融360監(jiān)測(cè)了33家城市商業(yè)銀行的存款利率，由于調(diào)查覆蓋面廣，城商行的存款利率差異較大，但普遍來(lái)看，要明顯高于國(guó)有銀行、郵儲(chǔ)銀行及股份制銀行，部分城商行存在利率上浮50%至頂現(xiàn)象，比如漢口銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行，其中漢口銀行三個(gè)月至三年期存款利率都最高。與之相比，北京銀行、上海銀行、東莞銀行、青島銀行利率明顯較低，部分存款利率處于墊底位置。

城商行屬于區(qū)域性銀行，網(wǎng)點(diǎn)較少且分布不均，除了南京銀行、寧波銀行、北京銀行這樣的上市銀行，大部分城商行網(wǎng)點(diǎn)僅局限于單個(gè)城市或省內(nèi)城市，因此吸儲(chǔ)能力有限，為了提高自身競(jìng)爭(zhēng)力通常以高利率來(lái)吸引儲(chǔ)戶，因此利率上浮幅度普遍較大。

北上廣深一線城市存款利率相對(duì)較高 國(guó)有行差異大

融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，北上廣深一線城市無(wú)銀行存款利率上浮至頂現(xiàn)象，與其它城市相比，國(guó)有銀行在一線城市存款利率上浮幅度較大，股份行在不同城市差別相對(duì)較小。一線城市各期限存款利率上浮最大的均為盛京銀行，三個(gè)月至兩年期存款利率均上浮40%以上；此外，包商銀行及中國(guó)銀行在廣州地區(qū)的三個(gè)月至兩年期存款利率也都上浮40%,不過(guò)中行在廣州存款金額要求達(dá)到5萬(wàn)元才能上浮40%.

此外，國(guó)有銀行在部分城市、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行不同期限存款利率都有墊底情況，其中交行及招行整體存款利率最低。

一線城市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，老百姓投資理財(cái)渠道較多，而存款利率較低并且不斷下降，存款對(duì)于投資者的吸引力逐漸減弱，銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，因此一線城市存款利率一般要高于中小城市。

一年期以內(nèi)定期存款利率上浮幅度最大

融360統(tǒng)計(jì)了存款利率上浮40%或以上的銀行，數(shù)據(jù)顯示，在調(diào)查的51家銀行中，無(wú)一家銀行活期利率上浮幅度達(dá)到40%,最高上浮幅度為30%,17家銀行未上浮，執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.35%;三個(gè)月及六個(gè)月期存款利率上浮40%或以上的銀行各有11家，占調(diào)查銀行的22%;一年期存款利率上浮40%或以上的銀行有12家，占比24%,在各期限存款利率中最高；兩年期存款利率上浮40%或以上的銀行有8家，占比16%;三年期存款利率上浮40%或以上的銀行只有1家，占比2%.

從以上數(shù)據(jù)可以看出，三個(gè)月至一年期定期存款利率上浮幅度最大，活期及三年期存款利率上浮幅度最小。融360理財(cái)分析師認(rèn)為主要原因如下：銀行定期存款的流動(dòng)性一般，雖然在到期之前可以隨時(shí)支取，但是存取的這段期間只能按照活期利率計(jì)息，儲(chǔ)戶為了防止應(yīng)對(duì)提取需要，大多存款期限不會(huì)太長(zhǎng)，而銀行一般也對(duì)中短期資金較為渴求，因此對(duì)一年期以內(nèi)定期存款上浮力度較大，對(duì)兩年期以上定期存款利率上浮力度較小。此外，儲(chǔ)戶一般只會(huì)將應(yīng)急資金放在活期賬戶，對(duì)活期存款利率關(guān)注度不高，銀行對(duì)活期存款上浮動(dòng)力不大。

2015年下半年存款利率趨勢(shì)分析

一、存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限有望取消。央行行長(zhǎng)周小川今年3月份在人大三次會(huì)議記者會(huì)上曾表示，今年存貸款利率浮動(dòng)上限是大概率事件，隨著存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)及大額存單放開(kāi)，2015年年底之前存款利率上限有望取消。

二、各銀行存款利率差異會(huì)越來(lái)越大。隨著利率浮動(dòng)區(qū)間的上限逐漸擴(kuò)大且有望取消，銀行自主定價(jià)權(quán)將增大，不同銀行之間的存款利率差異也會(huì)隨之?dāng)U大。

三、利率完全市場(chǎng)化仍有待時(shí)日。即使今年存款利率上限放開(kāi)，但并不意味著銀行擁有完全自主定價(jià)權(quán)，也不意味著利率市場(chǎng)化已經(jīng)完成，為了推進(jìn)利率市場(chǎng)化的平穩(wěn)過(guò)渡，央行有可能對(duì)一些明顯偏離市場(chǎng)平均利率水平的銀行進(jìn)行單獨(dú)指導(dǎo)。

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