農(nóng)村電商指導意見下的互聯(lián)網(wǎng)金融

今日國務院發(fā)布《促進農(nóng)村電子商務加快發(fā)展的指導意見》，該意見指出到2020年將初步建成農(nóng)村電子商務市場體系，通過農(nóng)村電子商務與農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)的深度融合從而推動農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、拓展農(nóng)村消費市場。

而在具體的實施細則中，除了要加強農(nóng)村基礎設施建設、培養(yǎng)農(nóng)村電商人才、加強政策扶持之外，該指導意見也提出要加大對農(nóng)村金融的支持力度，鼓勵銀行業(yè)金融機構和支付機構研發(fā)適合農(nóng)村特點的金融產(chǎn)品。

該 指導意見出臺一方面是為了改善三農(nóng)問題的慣性政策，另一方面也是迫于三季度GDP增速放緩的影響。隨著人口紅利期的結束以及過度投資所引起的產(chǎn)能過剩，使 得拉動經(jīng)濟增長的三駕馬車中，投資與出口對于經(jīng)濟的促進效用不斷減少，而因政策性原因一直被抑制的消費成為了在新常態(tài)下經(jīng)濟增長的主要推動力之一。

據(jù) 了解，雖然今年3季度GDP增速跌破7%，僅為6.9%，但是消費市場并沒有受到經(jīng)濟增速放緩的影響，國家統(tǒng)計局的相關數(shù)據(jù)顯示：2015年前三季度，社 會零售消費品總額達到21.6萬億，同比增長10.5%，其中城鎮(zhèn)消費品零售額185843億元，同比增長10.3%；鄉(xiāng)村消費品零售額30237億元， 增長11.7%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，占據(jù)中國絕大多數(shù)人口的農(nóng)村市場，其零售消費總額僅為城鎮(zhèn)消費總額的16.3%，而隨著社保水平的逐步提高以及城鎮(zhèn)化的推進，未來的農(nóng)村市場不論是從市場容量還是增長速度上來看都有著巨大的潛力，因此為農(nóng)村市場提供消費金融服務就成為下一個藍海市場。

但 是對于平臺來說如何切入就成為了一個不得不面對的問題，畢竟與城鎮(zhèn)地理空間的相互集中相比，農(nóng)村市場的消費群體在空間的分布上表現(xiàn)出零散、碎片化。而基于 這樣的市場現(xiàn)狀，如果依靠傳統(tǒng)線下網(wǎng)點的拓展方式無疑會加大成本的支出，而互聯(lián)網(wǎng)打破時空的特性，使其能夠在保留用戶滿意度的情況下最大限度的降低成本支 出。

除 了企業(yè)成本的考量之外，隨著農(nóng)村市場中80、90后經(jīng)濟上的獨立以及消費習慣上的改變，電商平臺成為其消費購物的新途徑。雖然從目前來看，電商消費占比依 舊不高，但是其增長速度較為迅猛。2015年前三季度全國網(wǎng)上零售額25914億元，同比增長36.2%。其中，實物商品網(wǎng)上零售額21510億元，增長 34.7%，占社會消費品零售總額的比重為10.0%，在實物商品網(wǎng)上零售額中，吃、穿和用類商品分別增長42.7%、26.3%和37.7%。

因此對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說，通過與電商渠道的合作為農(nóng)村市場提供金融服務不但是用戶當前消費習慣的改變，而且對于平臺來說這也是業(yè)務上的提前布局。而在這片尚泛藍的市場中如何吸引、維護、保留用戶就成為關鍵點，畢竟相對于城鎮(zhèn)用戶來說，農(nóng)村市場有著自己獨特的特征。

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