支付不僅僅是關(guān)于錢(qián)的事業(yè)

前不久,研究機(jī)構(gòu)eMarketer發(fā)表了一份有關(guān)移動(dòng)支付的調(diào)查報(bào)告

報(bào)告顯示,中國(guó)智能手機(jī)用戶在POS上使用手機(jī)支付的消費(fèi)者數(shù)量和去年相比翻了一番,預(yù)計(jì)2016年將有1.953億人使用移動(dòng)支付,到2020年有超過(guò)50%的中國(guó)智能手機(jī)用戶會(huì)使用移動(dòng)支付。中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)潛力巨大,這也是國(guó)內(nèi)外公司紛紛進(jìn)入的原因。

從規(guī)模上看,依據(jù)權(quán)威市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)尼爾森發(fā)布的《2014年度全球收單機(jī)構(gòu)排名表》,銀聯(lián)商務(wù)是中國(guó)乃至亞太地區(qū)最大的收單機(jī)構(gòu),但想要在 競(jìng)爭(zhēng)激烈的移動(dòng)支付市場(chǎng)爭(zhēng)奪一片天地并不是一件簡(jiǎn)單的事情。在中國(guó)一二線城市的商業(yè)場(chǎng)所,支付寶錢(qián)包、微信支付的標(biāo)志尋?？梢?jiàn),并不定期以補(bǔ)貼的方式進(jìn)行 營(yíng)銷(xiāo)推廣,可以說(shuō),這兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付工具基于自身龐大的個(gè)人用戶群完成了移動(dòng)支付前期的市場(chǎng)熱身。在這種情況下,銀聯(lián)商務(wù)如何在移動(dòng)支付上"大象起舞", 對(duì)其經(jīng)營(yíng)理念和執(zhí)行力提出嚴(yán)酷考驗(yàn)。

銀聯(lián)商務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于幾百萬(wàn)量級(jí)的線下商戶資源以及覆蓋全國(guó)的POS終端受理網(wǎng)絡(luò),理論上只要充分擁抱互聯(lián)網(wǎng),將移動(dòng)支付中的線下面對(duì)面支付場(chǎng)景、O2O閉環(huán)中的"移動(dòng)"力量發(fā)揮出來(lái),應(yīng)當(dāng)能走出"大象"自己的發(fā)展之路。銀聯(lián)商務(wù)一直堅(jiān)持的理念是"服務(wù)社會(huì)、方便大眾",如何演繹其內(nèi)涵和外延,又怎樣能使支付業(yè)務(wù)具備互聯(lián)網(wǎng)思維?

我們向馬云致敬,他為了“讓天下沒(méi)有難做的生意”而創(chuàng)立電商平臺(tái)。我們可以用同樣的方式看待銀聯(lián)商務(wù)的移動(dòng)支付乃至其整個(gè)支付事業(yè):讓天下沒(méi)有難以完成的支付,在“服務(wù)社會(huì)、方便大眾”的理念上致力于實(shí)現(xiàn)的“大網(wǎng)絡(luò)、全場(chǎng)景、極致體驗(yàn)”。

銀聯(lián)商務(wù)建成一張完全接入日常生活的“開(kāi)放式移動(dòng)泛非接”受理網(wǎng)絡(luò),如果沒(méi)有這張網(wǎng),一切都是紙上談兵

進(jìn)入移動(dòng)支付的市場(chǎng)難點(diǎn)在于如何以最容易接受的方式滲入到消費(fèi)者的最日常的生活場(chǎng)景,再加之移動(dòng)支付存在的線下實(shí)體零售商收銀設(shè)備升級(jí),以 及客戶使用地域性分布明顯等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,也為傳統(tǒng)銀行業(yè)涉足移動(dòng)支付造成了障礙?，F(xiàn)下中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)被有著絕對(duì)用戶優(yōu)勢(shì)的支付寶、微信占據(jù)大半,又加之 Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay等基于手機(jī)智能終端推廣的移動(dòng)支付產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng),使市場(chǎng)爭(zhēng)奪愈加激烈。

深諳“支付”本質(zhì)的銀聯(lián)商務(wù),以自身天然擁有的實(shí)體商戶和終端網(wǎng)點(diǎn)資源為切口,“隔山打虎”式戰(zhàn)術(shù)在招招見(jiàn)血的移動(dòng)支付市場(chǎng)趟出一條大路。 2015年10月,銀聯(lián)商務(wù)正式推出 “開(kāi)放式移動(dòng)泛非接受理網(wǎng)絡(luò)”系列O2O產(chǎn)品。針對(duì)當(dāng)前移動(dòng)支付中的O2O場(chǎng)景,以POS受理網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),緊貼消費(fèi)者的日常生活消費(fèi)場(chǎng)景以及使用習(xí)慣,給 商戶O2O業(yè)務(wù)提供包括營(yíng)銷(xiāo)、交易、管理等在內(nèi)的全方位綜合服務(wù)。

依靠此網(wǎng)絡(luò),銀聯(lián)商務(wù)一口氣推出了“POS通”、“悅單”和“全民惠”等三款產(chǎn)品。其中,“POS通”是銀聯(lián)商務(wù)自主開(kāi)發(fā)的一款移動(dòng)支付插 件,以國(guó)際上正熱的主機(jī)虛擬卡(HCE)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付賬戶安全數(shù)字化,可兼顧手機(jī)端的近場(chǎng)和遠(yuǎn)程兩大支付功能,支持銀行卡、虛擬賬戶、第三方錢(qián)包等多種支 付介質(zhì),用戶可以通過(guò)掃碼、串碼或者將NFC手機(jī)貼近POS機(jī)的方式輕松完成支付。銀聯(lián)商務(wù)最常見(jiàn)的POS終端都能受理Apple Pay、Samsung Pay等各類(lèi)NFC手機(jī)近場(chǎng)支付,而“POS通”則為為近場(chǎng)支付全面清除手機(jī)品牌、機(jī)型、合作銀行等各種路障,在銀聯(lián)商務(wù)任何一臺(tái)POS機(jī)上,你所知道的 Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay以及你所不知道的各種PAY們都能通吃。

而“全民惠”與“悅單”則側(cè)重完善“支付”這一場(chǎng)景,以滿足在支付過(guò)程中衍生出的其他需求。如“全民惠”是一款為用戶、商戶、銀行及品牌機(jī) 構(gòu)提供優(yōu)惠驗(yàn)證及支付清算服務(wù)的電子營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái),可以將各類(lèi)優(yōu)惠券、會(huì)員卡、積分和紅包等電子營(yíng)銷(xiāo)憑證關(guān)聯(lián)到個(gè)人用戶的銀行卡上,消費(fèi)買(mǎi)單時(shí),用戶通過(guò)手機(jī) 或銀行卡支付時(shí)即可實(shí)現(xiàn)電子優(yōu)惠券、抵價(jià)券的自動(dòng)核銷(xiāo)驗(yàn)證。而“悅單”打造的“線下消費(fèi)+線上支付”模式,可以在商戶的收銀小票上自動(dòng)生成二維碼,個(gè)人用 戶只要通過(guò)手機(jī)掃描二維碼即可完成支付,線下商戶無(wú)需任何硬件改造,零成本實(shí)現(xiàn)線上收銀。

接入人們生活并不是單純積累“滴滴”的刷卡聲,而是培養(yǎng)用戶的支付習(xí)慣,讓移動(dòng)支付成為生活中的一部分。而銀聯(lián)商務(wù)推出“開(kāi)放式移動(dòng)泛非接”受理網(wǎng)絡(luò)的目的也在于此。

不真愛(ài)農(nóng)民是真做不好農(nóng)村移動(dòng)支付的

農(nóng)村地區(qū)一直是金融服務(wù)的短板,隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用融合愈加普及、緊密,農(nóng)村地區(qū)支付市場(chǎng)隱藏著巨大潛力。早在2005年,銀聯(lián)商務(wù)就將受理業(yè)務(wù)延伸到二級(jí)地市,持續(xù)加大對(duì)地市、縣域的投入,在人、財(cái)、物等方面對(duì)地市、縣域業(yè)務(wù)進(jìn)行了重點(diǎn)傾斜和扶持,累計(jì)投入了超過(guò)25億元的機(jī)具。

近些年,更是加大了對(duì)農(nóng)村地區(qū)的投入,陸續(xù)設(shè)立了600多個(gè)縣辦事處,共建設(shè)助農(nóng)取款點(diǎn)3萬(wàn)多個(gè),并在助農(nóng)取款點(diǎn)疊加了“全民付”便利支付 服務(wù)內(nèi)容,使助農(nóng)取款、便民繳費(fèi)等業(yè)務(wù)進(jìn)村入戶。此外,銀聯(lián)商務(wù)基于手機(jī)端的“易POS”迷你刷卡器等農(nóng)資收購(gòu)支付產(chǎn)品,滿足了農(nóng)資收購(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈上農(nóng)民、經(jīng) 紀(jì)人、農(nóng)產(chǎn)品加工及收儲(chǔ)企業(yè)的實(shí)時(shí)收付需求,成為國(guó)內(nèi)最先推出農(nóng)資收購(gòu)移動(dòng)支付服務(wù)產(chǎn)品的第三方支付機(jī)構(gòu)。同時(shí),結(jié)合ERP(企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng))產(chǎn)品打造 農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)信息系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了信息采集電子化,改變了過(guò)去完全以人工方式采集錄入收購(gòu)、支付信息以及決策信息遲緩的情況。

就在最近,銀聯(lián)商務(wù)一款名為“全民惠農(nóng)”的手機(jī)APP,讓廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)都能享受到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的真正紅利:躺在炕頭上就能用手機(jī)了解農(nóng)業(yè)新聞、學(xué)習(xí)新農(nóng)技、銷(xiāo)售農(nóng)副產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資和生活用品。

銀聯(lián)商務(wù)表示:以“支付+”為核心推動(dòng)金融信息化, 有助于補(bǔ)齊農(nóng)村金融短板,助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。支付場(chǎng)景是連通金融的重要橋梁,想要從根本上補(bǔ)齊農(nóng)村金融短板,首先要補(bǔ)齊支付短板。而隨著互聯(lián)網(wǎng)以及智能 手機(jī)在農(nóng)村地區(qū)的逐漸普及,再加之銀聯(lián)商務(wù)多年來(lái)對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融相關(guān)設(shè)施的鋪設(shè),已經(jīng)造就了“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)村”發(fā)展的大環(huán)境。

大數(shù)據(jù)槍口對(duì)外則王,槍口對(duì)內(nèi)則傷

近段時(shí)間,銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布了一系列大數(shù)據(jù)產(chǎn)品,如數(shù)據(jù)魔方、中證銀聯(lián)商務(wù)消費(fèi)領(lǐng)先大數(shù)據(jù)指數(shù)、大數(shù)據(jù)智慧屬地產(chǎn)品等。外界對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的維度顯示出了濃厚的興趣。

銀聯(lián)商務(wù)表示:從2002年通過(guò)POS終端上傳的第一筆刷卡交易開(kāi)始,銀聯(lián)商務(wù)的大數(shù)據(jù)內(nèi)容即開(kāi)始產(chǎn)生,并且每月還在以交易筆數(shù)近3億筆的 速度源源不斷地產(chǎn)生。銀聯(lián)商務(wù)認(rèn)為這些大數(shù)據(jù)內(nèi)容蘊(yùn)藏著巨大的力量,正如銀聯(lián)商務(wù)總裁李曉峰所說(shuō),擁有海量數(shù)據(jù)資源的大型支付企業(yè)天然占據(jù)了大數(shù)據(jù)時(shí)代的 制高點(diǎn)。

從自身方面來(lái)講,大數(shù)據(jù)可以幫助企業(yè)提升自身運(yùn)營(yíng)和服務(wù)水平,成為可持續(xù)發(fā)展的新一輪核心競(jìng)爭(zhēng)力,這其中包括業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控、服務(wù) 渠道升級(jí)、客戶服務(wù)體驗(yàn)提升等各方面。從對(duì)客戶服務(wù)方面來(lái)講,大數(shù)據(jù)同時(shí)也催生了銀聯(lián)商務(wù)在融資貸款、投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等領(lǐng)域產(chǎn)品的落地,是踐行“綜合 支付為客戶創(chuàng)新價(jià)值”的方式之一。

例如銀聯(lián)商務(wù)的“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái),將POS交易流水作為授信、風(fēng)險(xiǎn)防控的大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ),通過(guò)POS貸、T+0、商業(yè)保理和信用卡等多種模式,給商戶解決日常經(jīng)營(yíng)性資金短缺難題。

近期銀聯(lián)商務(wù)推出的“數(shù)據(jù)魔方”則搭載了大數(shù)據(jù)分布式架構(gòu)技術(shù)(hadoop),使用挖掘算法和簡(jiǎn)單的可視化手段,以銀行卡刷卡交易數(shù)據(jù)為 基礎(chǔ),打破原先封閉的周邊商業(yè)信息壁壘,從區(qū)域范圍、時(shí)間、銀行卡類(lèi)型、交易金額、交易筆數(shù)、商品品類(lèi)等多個(gè)維度的數(shù)據(jù)交叉、關(guān)聯(lián)和聚合運(yùn)算結(jié)果中,揭示 出隱藏在數(shù)據(jù)背后的商業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、營(yíng)銷(xiāo)白名單以及區(qū)域性競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)等開(kāi)放式信息,使商業(yè)管理從“經(jīng)驗(yàn)值”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皵?shù)據(jù)化”、“場(chǎng)景化”,從而幫助線下實(shí) 體商戶向智能化決策和智慧化經(jīng)營(yíng)升級(jí)轉(zhuǎn)型。目前銀聯(lián)商務(wù)服務(wù)的商戶,均可自行登陸銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)上的“網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)”免費(fèi)激活“數(shù)據(jù)魔方”。

大數(shù)據(jù)產(chǎn)品雖未直接參與支付場(chǎng)景,但在營(yíng)銷(xiāo)、信息管理、資金流周轉(zhuǎn)等各項(xiàng)日常經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中起著至關(guān)重要的作用,而商戶的經(jīng)營(yíng)發(fā)展則關(guān)系到整個(gè)金融產(chǎn)品鏈的可持續(xù)循環(huán)。

不"空洞"則王,格局更大才是事業(yè)

支付不只是關(guān)于錢(qián),甚至不是關(guān)于錢(qián)的事業(yè)。支付離不開(kāi)“錢(qián)”,但并不僅限于“錢(qián)”,在企業(yè)發(fā)展的足印中,銀聯(lián)商務(wù)始終以市場(chǎng)建設(shè)社會(huì)責(zé)任為 先,聚焦自身作為支付平臺(tái)對(duì)于消費(fèi)者、商戶以及整個(gè)支付受理產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值,在新興支付模式層出不窮的年代,銀聯(lián)商務(wù)只要仍以“服務(wù)社會(huì)、方便大眾”作為核 心價(jià)值觀,在多元化支付受理、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、信息化服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)和商戶經(jīng)營(yíng)管理等方面發(fā)揮出大綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì),將走出快速、穩(wěn)健,而又不“空洞”的發(fā)展之路。

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