運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合各大銀行發(fā)力近場(chǎng)支付

11月28日，中國(guó)電信聯(lián)合農(nóng)行、建行、中行、交行、廣發(fā)、浦發(fā)等十多家銀行發(fā)布了“天翼手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，為用戶提供基于近場(chǎng)通信技術(shù)（NFC）的電子支付服務(wù)，用戶可在乘坐公交、加油站加油、餐廳就餐、商場(chǎng)購(gòu)物等各種場(chǎng)合刷手機(jī)付費(fèi)。

而在今年6月，中國(guó)移動(dòng)聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)，在三家運(yùn)營(yíng)商中率先推出全國(guó)性的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。今年9月，中國(guó)聯(lián)通聯(lián)合多家銀行推出了自己的手機(jī)錢包，將銀行卡、交通卡等各類應(yīng)用加載到手機(jī)卡中，實(shí)現(xiàn)“刷”手機(jī)消費(fèi)。

毫無(wú)疑問(wèn)，在手機(jī)近場(chǎng)支付上，運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)做好了準(zhǔn)備，目前仍存在終端匱乏的瓶頸，不過(guò)這一問(wèn)題在明年會(huì)得到解決。中國(guó)電信方面表示，明年1月起，新上市的3G終端將逐步實(shí)現(xiàn)全部機(jī)型支持NFC,4G終端則全部具備NFC功能。

幾經(jīng)嘗試  NFC-SWP成共識(shí)

運(yùn)營(yíng)商在手機(jī)近場(chǎng)支付上的探索已有多年，受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，尤其是標(biāo)準(zhǔn)模糊不定，手機(jī)支付發(fā)展非常緩慢。

早先，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通都采用過(guò)2.4G的RF-SIM卡支付標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)推動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。這種方式撇開了銀行，支付費(fèi)用通過(guò)手機(jī)賬單收取，所以遭到銀行業(yè)的極大反對(duì)，所以推廣的并不順利。

另外，運(yùn)營(yíng)商還采用過(guò)SIM-pass方案來(lái)推動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。SIM-pass方案采用13.56MHz工作頻率，是一種多功能的SIM卡，業(yè)界稱之為雙面SIM卡（接觸界面實(shí)現(xiàn)SIM功能，非接觸界面支持支付功能）。

從純技術(shù)的角度來(lái)說(shuō)，這種方案能滿足業(yè)務(wù)推廣的需求，“不需要換手機(jī)，換卡就行，普及成本較低。即使手機(jī)關(guān)機(jī)或者沒(méi)電了，照樣能刷。”一位運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部負(fù)責(zé)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的人士對(duì)記者表示。比如中國(guó)電信，利用SIM-pass方式，在不少高校中推廣了手機(jī)一卡通，以及公交一卡通等業(yè)務(wù)，形成一定規(guī)模。

但SIM-pass方案也有弱點(diǎn)，比如抗屏蔽效果較差，金屬后蓋或者金屬電池外殼都會(huì)影響讀卡，“必須要把感應(yīng)天線翻在電池板的外面，否則穿透不了電池。”SIM-pass方式的最大問(wèn)題在于，缺少產(chǎn)業(yè)鏈支持，主要是少數(shù)幾家芯片廠商在推動(dòng)，同NFC-SWP方式相比，明顯勢(shì)單力薄。

“NFC-SWP是國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)，在全球范圍內(nèi)得到眾多運(yùn)營(yíng)商的支持，現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)正逐漸成為主流，SIM-pass只是過(guò)渡，”上述運(yùn)營(yíng)商人士表示。

互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)襲  銀行業(yè)、運(yùn)營(yíng)商抱團(tuán)取暖

NFC-SWP方案是NFC手機(jī)跟SIM卡合作的解決方案。通俗來(lái)講，基于NFC-SWP方案的手機(jī)錢包相當(dāng)于是個(gè)平臺(tái)，可以將公交卡、銀行卡等通過(guò)空中捆綁的方式加入進(jìn)去，“用戶用哪家的銀行卡，由用戶自己選擇。以前的方式則是，運(yùn)營(yíng)商定制了相應(yīng)的手機(jī)終端，而這終端中已經(jīng)捆綁了某家銀行，其他銀行的卡不能使用。”上述人士稱。

去年，人民銀行制定的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)也支持NFC-SWP方案，這堅(jiān)定了運(yùn)營(yíng)商走NFC-SWP道路的決心。而且基于NFC-SWP方式，運(yùn)營(yíng)商和銀行、銀聯(lián)之間形成協(xié)調(diào)配合，而非之前那樣互為敵人。“運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)用戶發(fā)展、豐富NFC手機(jī)終端。銀聯(lián)負(fù)責(zé)商戶拓展，包括POS終端的推廣。銀行也能通過(guò)大量的線下網(wǎng)點(diǎn)推廣NFC業(yè)務(wù)。”

對(duì)于運(yùn)營(yíng)商和銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，他們還面臨著一個(gè)共同的敵人--互聯(lián)網(wǎng)金融，這也促使他們拋棄前嫌。隨著BAT巨頭以及蘇寧、京東等企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)作不斷加大，銀行業(yè)也感受到極大壓力，“與運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商來(lái)共同搭建移動(dòng)支付的基礎(chǔ)平臺(tái)顯得愈發(fā)必要，來(lái)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，來(lái)適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的變化。”

“未來(lái)幾年內(nèi)要‘消滅信用卡’”,招行行長(zhǎng)馬蔚華之前說(shuō)過(guò)這樣一句話。在銀行業(yè)看來(lái)，將信用卡功能全面移植到移動(dòng)設(shè)備中，這能更好地滿足移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代社會(huì)公眾更加方便快捷的支付結(jié)算需求。

“我們跟三家運(yùn)營(yíng)商都達(dá)成了合作，在我個(gè)人看來(lái)，和哪一家合作沒(méi)有區(qū)別。之前是把銀行卡交給制卡商去做，以后說(shuō)不定不需要實(shí)物銀行卡，直接將卡號(hào)和手機(jī)捆綁就行了”,某銀行信用卡中心一位中層人士告訴記者。

而對(duì)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，用戶對(duì)非通信類消費(fèi)已經(jīng)上升為主流，電信業(yè)原有的運(yùn)行模式無(wú)法滿足人們消費(fèi)升級(jí)的需求，手機(jī)支付未來(lái)市場(chǎng)前景廣闊，運(yùn)營(yíng)商自然不愿意放棄。

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