深耕科技風控領域 易通貸“易智”體系再升級

2017年末，中央經(jīng)濟工作會議將防范化解風險列于三大攻堅戰(zhàn)之首，并明確將“防范金融風險”作為防風險的重點工作。2018年5月，由央行牽頭的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》公布，互聯(lián)網(wǎng)金融正式被納入現(xiàn)代金融體系規(guī)劃?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融體系的重要組成部門，隨著防范金融風險上升到國家戰(zhàn)略層面，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務安全也受到空前的重視。

科技賦能 七年老平臺加碼風險管理

自互聯(lián)網(wǎng)金融轉向金融科技以來，在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術的加持下，互聯(lián)網(wǎng)金融正呈現(xiàn)新的面貌，然而，無論科技如何發(fā)展，風控始終都是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。強大的風控能力是網(wǎng)貸平臺的基石，綜合風險管理能力已經(jīng)成為決定一家互金平臺能否在新一輪競爭浪潮中脫穎而出的關鍵。

以“變革中國人的財富增值方式為使命”的資深互金平臺易通貸至今已平穩(wěn)走過第七個年頭。在穩(wěn)健運營近2000天之際，在品牌重塑升級之后，易通貸又將升級的重點聚焦業(yè)務核心——風險控制，旨在通過構建全面而嚴密的風控系統(tǒng)為企業(yè)業(yè)務安全提供多一道屏障，促進平臺的合規(guī)化進程，讓用戶投資更安全、更放心。

多年來，易通貸在擁抱金融監(jiān)管、落實合規(guī)政策、加強行業(yè)自律之余，一直將風險管理作為企業(yè)經(jīng)營的首要工作，并利用前沿科技手段，在智能防范機制的基礎上持續(xù)加碼，不斷提升自身的風險管理能力。近日，易通貸風控管理體系迎來全面升級——其獨立研發(fā)的“易智”風控系統(tǒng)正式面世。據(jù)悉，該系統(tǒng)是在傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理相結合的基礎上，以大數(shù)據(jù)運用、精準化判斷、智能化決策為核心的新型風險管理體系。

易智——多維度詮釋科學風控之道

“該風險管理體系被命名為‘易智’。‘易’有合理預測、平衡發(fā)展和適應變化之意，是道;‘智’則重在闡述多維智庫、科技應用、智能決策等手段，是術。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)變幻莫測，新技術層出不窮，易智風控管理體系希望在捕捉和順應變化的前提下，通過科學架構、智能風控、策略管理、閉環(huán)機制、貸后管理等維度建立全面的風險管理體制，做到提前預測和評估潛在風險，并在提升用戶體驗和運營安全之間取得平衡，讓風險控制工作發(fā)揮出最大的效益。”易通貸風控負責人介紹說。

風險管理是個系統(tǒng)化的工程，涉及到項目安全、技術安全、產(chǎn)品安全、運營安全等多個方面，易智風險管理體系從數(shù)據(jù)源頭、操作流程、智能風控、貸后管理、同業(yè)合作等角度全面把控風險，建立科學化、專業(yè)化的風險防御機制。

首先，建立層級化風險管理架構。整體來說，就是在企業(yè)內(nèi)部成立風險管理委員會，負責對公司風險戰(zhàn)略、風險管理體系及重大項目進行全面的決策監(jiān)督、控制審查。同時通過法務法規(guī)、內(nèi)控稽核部門的配合最好風險評價工作，最后由風險管理中心及項目評審會負責政策策略的研判、項目審批、大數(shù)據(jù)風控以及貸后管理工作。

閉環(huán)的風險管理機制則是整個易智風險管理體系的操作流程，具體指的是，通過行業(yè)數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)、自有數(shù)據(jù)形成的海量數(shù)據(jù)源，通過決策引擎、風控模型形成知識體系，建立具體的操作流程，同時通過資產(chǎn)的規(guī)模、結構和質量，改進產(chǎn)品結構等數(shù)據(jù)，再反饋到自有數(shù)據(jù)庫的進而形成完善風控體系的決策依據(jù)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，大數(shù)據(jù)風控是可以通過對數(shù)據(jù)的掌控去“控制”和評估潛在風險，易智系統(tǒng)采用了最前沿的大數(shù)據(jù)、人工智能、機器深度學習等金融科技，通過對自有數(shù)據(jù)的抓取、三方合作、渠道開發(fā)等，判斷借款主體的還款意愿和能力，利用數(shù)據(jù)基礎建設提供可靠數(shù)據(jù)，避免因信息不對稱而導致的潛在風險。

貸后管理是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，良好的貸后管理可以有效控制風險，防止不良貸款的發(fā)生，也直接關系著借款人的資金安全。易智風險管理體系采用積極的貸后管理方法，通過嚴密的信息源管理、數(shù)據(jù)庫管理，定期核查和監(jiān)測借款人資金情況，并依據(jù)市場政策調(diào)整、行業(yè)標準改變或者企業(yè)管理變化，做好貸后預警工作。此外，嚴格控制逾期，做好逾期兌付管理和不良資產(chǎn)處置工作。

做好互聯(lián)網(wǎng)金融安全，從來不是“一個人的戰(zhàn)斗”，易通貸要做好風控工作，不僅僅需要修煉“內(nèi)功”，更應該懷著開放的心態(tài)尋求外部支持。易智風控系統(tǒng)聯(lián)合多家第三方征信、保險機構、律師事務所、數(shù)據(jù)公司和技術公司展開深度合作及數(shù)據(jù)共享，聯(lián)合風控，全面確保平臺數(shù)據(jù)及資金安全。

從2017年來，監(jiān)管政策逐步收緊，然而投資者對安全合規(guī)平臺的預期和投資邏輯從沒有改變。在備案沖刺的特殊時期，不斷提升技術實力、創(chuàng)新能力，苦練內(nèi)功，并提升防范風險意識，進一步提升平臺安全性，不失為一種高瞻遠矚的智慧。無風控，不金融，在“防風險、重質量”的攻堅戰(zhàn)中，易通貸將牢記企業(yè)責任，為不斷推動互聯(lián)網(wǎng)金融安全領域建設而不斷前行。

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