LinkEye(LET)測(cè)評(píng)——征信行業(yè)的IBM

剛接觸到linkeye項(xiàng)目的時(shí)候，以先入為主的觀念將linkeye團(tuán)隊(duì)打上格局不夠大的標(biāo)簽。仔細(xì)看了一遍白皮書(shū)等相關(guān)資料，發(fā)現(xiàn)他極有可能成為征信板塊的龍頭!

一、項(xiàng)目本身(16分)得14分。

1. 項(xiàng)目類(lèi)型(5分) 得分5分

LinkEye是一套基于區(qū)塊鏈技術(shù)的自主研發(fā)的征信共享聯(lián)盟鏈解決方案。屬底層鏈中的聯(lián)盟鏈。

2. 創(chuàng)新性(3分) 得分2分

做區(qū)塊鏈征信板塊的項(xiàng)目有，但也不多。Linkeye卻是第一個(gè)打造征信聯(lián)盟的項(xiàng)目，模式上的創(chuàng)新有可能是他突出重圍的尖刀，也有可能是約束他的短板。

3. 流通率 (3分)得分2分

流通60%。但其實(shí)linkeye的盈利模式跟其他大部分幣種有很大的差別。后文會(huì)介紹。人性化考慮此項(xiàng)得2分。

4. 必要性(3分)得分3分

就中國(guó)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)信貸行業(yè)的增長(zhǎng)速度以每年20%左右高速增長(zhǎng)，但以下幾個(gè)問(wèn)題，咎待解決!

a. 央行征信覆蓋面小，開(kāi)放程度低。

由于央行特有體系的特殊性，信用評(píng)級(jí)缺乏一致性及統(tǒng)一性，并且央行征信數(shù)據(jù)開(kāi)放程度不高，非央行體系金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)及上傳征信報(bào)告均難度較大。

b. 征信數(shù)據(jù)呈離散分布。

目前中國(guó)信貸征信數(shù)據(jù)分布于各銀行、各小貸公司、各貸款平臺(tái)等機(jī)構(gòu)，結(jié)合機(jī)構(gòu)眾多、信息無(wú)有效共享等眾多原因，造成今日征信數(shù)據(jù)分布離散，沒(méi)有建立共同信用屏障。

C. 現(xiàn)有征信體系懲戒意義較弱。中國(guó)征信業(yè)懲戒制度不健全，缺少對(duì)失信行為的有效管制和懲戒，使得借款人違約成本較低。

目前確實(shí)需要一個(gè)破局者來(lái)拯救這個(gè)局面。

二、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)評(píng)分(23分)得13.4分

1. 團(tuán)隊(duì)國(guó)別(2分) 得分0.4分

2. 技術(shù)和運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)(15分) 得分9分

放心，會(huì)長(zhǎng)不會(huì)復(fù)制粘貼別人的簡(jiǎn)歷給你們看的。那我換截圖吧。

我就來(lái)說(shuō)說(shuō)挑幾個(gè)核心人員來(lái)說(shuō)說(shuō)。

張帆，紅杉前創(chuàng)始人，風(fēng)投專(zhuān)家，職務(wù)董事長(zhǎng)顧問(wèn)。這里怪會(huì)長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)淺薄，上網(wǎng)搜了一下，原來(lái)還真有這樣的職務(wù)的，不過(guò)信息比較少。說(shuō)說(shuō)個(gè)人拙見(jiàn)，就是在行業(yè)內(nèi)聲望高人脈扎實(shí)但退居二線的人物，有可能是為了做背書(shū)，也有可能是金主爸爸，這就是我在“行業(yè)資源&人脈資源”中給的2分的原因。

徐磊，創(chuàng)始人，前P&G亞太區(qū)采購(gòu)部經(jīng)理。What!寶潔不是日用品廠商嗎?這跨行跨的有點(diǎn)大。

慢點(diǎn)，幸虧是個(gè)學(xué)軟件出身的，還得過(guò)中國(guó)軟件創(chuàng)新大賽前10名，想找找關(guān)于“中國(guó)軟件創(chuàng)新大賽”的資料，看看這個(gè)大賽的含金量到底有多少。但網(wǎng)上關(guān)于此大賽的報(bào)道實(shí)在太少，要追溯到2009年的首屆中國(guó)軟件創(chuàng)新大賽(第二屆的資料就找不到了。)首屆的大獎(jiǎng)還有500萬(wàn)獎(jiǎng)金，這個(gè)分量挺足了，只不過(guò)看看下圖的人物并沒(méi)有徐總的身影，按照徐總的年齡推算，應(yīng)該更符合后面幾屆的參與。

2016年3月徐總創(chuàng)辦了快惠金服，這項(xiàng)創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于linkeye的發(fā)展有非常大的積極作用。綜合考慮，徐磊擁有一定的軟件開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和征信行業(yè)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

丁偉：創(chuàng)始人，也是快惠金服的聯(lián)合創(chuàng)始人，參與過(guò)區(qū)塊鏈項(xiàng)目的建設(shè)，未提及具體項(xiàng)目名稱(chēng)。

其余幾個(gè)核心成員都沒(méi)有區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)。

三、投資機(jī)構(gòu)(6分)得4分

能查到的會(huì)長(zhǎng)只查到了維京資本是其投資方，屬鉆山豹模板的第二梯隊(duì)。

四、Road map(5分)得3分

官網(wǎng)的路線圖寫(xiě)的比較籠統(tǒng)，沒(méi)有具體的標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)間。

五、市值分析&幣價(jià)分析(10分)，得9分。

板塊破發(fā)率板塊內(nèi)市值排名上市收益排名市盈率對(duì)比下跌幅度

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征信板塊的幣種有BLT，TRST，CRED，LET，板塊整體破發(fā)。

此項(xiàng)評(píng)分只在板塊內(nèi)做對(duì)比，從市值的排名、上市收益率、市盈率、下跌幅度四方面來(lái)說(shuō)考量，LET在板塊內(nèi)屬最強(qiáng)的幣種，所以拿到高分9分。

六、交易所(6分)得3分

靜態(tài)模板總分60分，得分41.4分，評(píng)級(jí)為一般。

點(diǎn)評(píng)：項(xiàng)目?jī)?nèi)容不錯(cuò)，團(tuán)隊(duì)方面需稍微加強(qiáng)!

常規(guī)的評(píng)分咱們?cè)u(píng)完了，來(lái)聽(tīng)會(huì)長(zhǎng)說(shuō)說(shuō)評(píng)分模板無(wú)法測(cè)評(píng)出來(lái)的東西。

開(kāi)篇會(huì)長(zhǎng)就提到linkeye是一個(gè)聯(lián)盟鏈，一開(kāi)始看到這點(diǎn)，其實(shí)認(rèn)為團(tuán)隊(duì)的格局是不夠大的，當(dāng)初的想法是這樣的：既要成立聯(lián)盟，那肯定是要加盟的，加盟有門(mén)檻，這或許是團(tuán)隊(duì)的一項(xiàng)收入來(lái)源，這是短期收入。linkeye的數(shù)據(jù)來(lái)源一部分就是靠聯(lián)盟成員的提供，如果你加了一道壁壘，數(shù)據(jù)自然會(huì)少，長(zhǎng)期來(lái)看這些征信數(shù)據(jù)的完整和深度，產(chǎn)生的價(jià)值一定是大于短期收入的。越了解到后面，發(fā)現(xiàn)是會(huì)長(zhǎng)對(duì)林可愛(ài)(linkeye)有一定的誤解，為什么這樣說(shuō)呢。

踏實(shí)的聯(lián)盟鏈項(xiàng)目

Linkeye在白皮書(shū)內(nèi)提到自己的tps只有1000左右，會(huì)長(zhǎng)對(duì)此頓生好感。這對(duì)于某些項(xiàng)目，號(hào)稱(chēng)自己是百萬(wàn)tps的公鏈，這才是虛偽至極的，這些項(xiàng)目本來(lái)就是聯(lián)盟鏈，硬要說(shuō)自己是公鏈。會(huì)長(zhǎng)就直接懟你們了，敢不敢對(duì)號(hào)入座?有本事把你們的算法放在公有鏈環(huán)境中跑一跑?都不知道有多少是歇菜的。

而林可愛(ài)(linkeye)不僅承認(rèn)自己是聯(lián)盟鏈還大方承認(rèn)自己才1000左右的tps，給人一種踏實(shí)的感覺(jué)。

區(qū)塊鏈的世界里有一個(gè)不可能三角形。

意思就是去中心化、性能和安全不可兼得，注定要削弱一項(xiàng)去成就另外兩項(xiàng)，最典型的就是EOS，他的21個(gè)主節(jié)點(diǎn)就是放棄一定程度的去中心化。

Linkeye也是適當(dāng)放棄了去中心化去成就安全和性能，聯(lián)盟鏈的意義就在于此。

為什么說(shuō)linkeye是征信行業(yè)的IBM。

商用電腦時(shí)代的王者是IBM。當(dāng)時(shí)IBM主要服務(wù)于美國(guó)乃至世界各國(guó)核心部門(mén)的公司，安全性和穩(wěn)定性占有至關(guān)重要的位置，因?yàn)楫a(chǎn)品上出一點(diǎn)錯(cuò)就會(huì)造成不可彌補(bǔ)的損失，要知道美國(guó)主要銀行對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的要求是一年宕機(jī)時(shí)間不能超過(guò)五分鐘。IBM的產(chǎn)品性能讓大客戶(hù)們很放心，因此，即使它的產(chǎn)品和服務(wù)比別人貴， 政府和公司還是很愿意，或者說(shuō)不得不用IBM的。在商用電腦時(shí)代的舊有價(jià)值范式下，技術(shù)穩(wěn)定性、安全性、可靠性是起決定作用的要因。

到了個(gè)人電腦時(shí)代， 系統(tǒng)和技術(shù)的安全性和穩(wěn)定性也很重要，但已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不起決定性作用了，畢竟個(gè)人不像銀行，要求一年宕機(jī)時(shí)間不能超過(guò)五分鐘，反而價(jià)格、應(yīng)用的多少、操作便捷性、外觀等更重要。這就是為何蘋(píng)果、微軟-英特爾聯(lián)盟、惠普、Dell等能崛起的一個(gè)重要原因。

在新范式下，技術(shù)的這些因素也很重要，但已經(jīng)不是決定性的了。在跨過(guò) 一個(gè)基本門(mén)檻后， 價(jià)格、應(yīng)用的多少、操作便捷性、外觀等非技術(shù)因素開(kāi)始變得更重要。

看的出linkeye是有所取舍，他可能更側(cè)重于B端客戶(hù)(企業(yè)客戶(hù))的發(fā)展，這是正確的做法，就現(xiàn)在的市場(chǎng)來(lái)看，B端市場(chǎng)會(huì)更大，對(duì)于征信信息的利用價(jià)值也大過(guò)C端(個(gè)人用戶(hù))的。

Linkeye的盈利模式

前面流通率60%打了1分，但他的盈利模式，就很良心了。他分為黑名單盈利模式和白名單盈利模式。

黑名單盈利模式

作為L(zhǎng)inkEye聯(lián)盟鏈的成員，信貸機(jī)構(gòu)利用 LinkEye征信數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，自主查詢(xún)黑名單數(shù)據(jù)，只要該數(shù)據(jù)存在于任何一個(gè)聯(lián)盟鏈成員上，該信貸機(jī)構(gòu)就可以支付一定的Token(LET)來(lái)獲取黑名單數(shù)據(jù)的詳細(xì)信息，具體支付的Token數(shù)量由擁有數(shù)據(jù)的聯(lián)盟鏈成員確定(一般取決于數(shù)據(jù)的市場(chǎng)價(jià)值)。而LinkEye團(tuán)隊(duì)將從每次交易中抽取0.5個(gè)Token作為項(xiàng)目回報(bào)，每次抽取的Token將凍結(jié)2年，2年之后釋放流通。

三年內(nèi)黑名單數(shù)據(jù)盈利模式測(cè)算如下：

白名單盈利模式：

LinkEye從2019年開(kāi)始，將進(jìn)入金融白名單服務(wù)領(lǐng)域。 B端金融信貸機(jī)構(gòu)可在平臺(tái)上主動(dòng)發(fā)布金融產(chǎn)品，產(chǎn)品類(lèi)別可針對(duì)B端、C端用戶(hù)均可。同時(shí)，B端和C端有金融需求的用戶(hù)可以多次主動(dòng)上傳自己的金融需求，隨著時(shí)間推移和多次補(bǔ)充上傳，白名單用戶(hù)的征信數(shù)據(jù)會(huì)更加完善。同時(shí)，LinkEye平臺(tái)會(huì)根據(jù)用戶(hù)的金融需求推薦與之匹配的金融產(chǎn)品。一旦交易撮合成功，金融產(chǎn)品提供方和金融需求方都將各自向平臺(tái)支付50個(gè)Token作為平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)回報(bào)，同樣，每次支付的Token將凍結(jié)2年，2年之后釋放流通。

白名單盈利模式測(cè)算：

未來(lái)企業(yè)級(jí)的盈利模式跟前兩者大同小異，就不做展開(kāi)了。

也就是說(shuō)使用數(shù)據(jù)越多，LET的鎖定就越多，從而減少了流通率，對(duì)幣價(jià)也有一定的好處。

總結(jié)：結(jié)合目前l(fā)inkeye的價(jià)格來(lái)看，價(jià)值還是相對(duì)被低估的。他這一手好牌希望不好被打壞!

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