今年出臺的資管新規(guī)對于中國財富管理行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，隨著打破剛兌的推進，回歸標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品逐漸成為行業(yè)的趨勢。近期，金融科技解決方案提供商品鈦與包括江西銀行在內(nèi)的多家金融機構(gòu)達成合作，為其提供基于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的智能財富管理解決方案，幫助其快速落地針對終端用戶的理財業(yè)務(wù)。
當(dāng)前一些中小金融機構(gòu)(如農(nóng)商行，城商行)在開展財富管理業(yè)務(wù)時，遇到了兩個難題：
一是小型金融機構(gòu)難以直接與大型基金公司開展合作;
二是即便開展合作并將海量產(chǎn)品接進了自己的平臺，也無力真正洞察并滿足終端用戶的財富管理需求。
品鈦財富管理業(yè)務(wù)CEO鄭毓棟表示， 品鈦提供的智能財富管理解決方案，可以在兩個層面滿足中小金融機構(gòu)向終端用戶提供標(biāo)準(zhǔn)化財富管理服務(wù)的能力。
品鈦(PINTEC)財富管理業(yè)務(wù)CEO 鄭毓棟
智能財富管理1.0：一鍵式接入百家基金公司的數(shù)千支產(chǎn)品
鄭毓棟認為，導(dǎo)致第一個問題(即中小金融機構(gòu)接入產(chǎn)品難)的主要原因有兩方面：從中小金融機構(gòu)的角度，他們對基金產(chǎn)品的篩選和盡調(diào)能力不足，在短時間內(nèi)無法成立單獨的產(chǎn)品團隊去維護業(yè)務(wù)，亦難成立專門的商務(wù)團隊與基金公司進行談判。此外，產(chǎn)品上線后，后臺的清算與運營也需要有一定的投入，這都對中小金融機構(gòu)提出了不小的挑戰(zhàn)。
從基金公司的角度來說，大型基金公司往往會把工作中心放在大型金融機構(gòu)的客戶關(guān)系維護上。這是因為以“中農(nóng)工建交招商”為代表的大型國有或股份制商業(yè)銀行對基金銷量的帶動是遠高于中小型金融機構(gòu)的。這樣就導(dǎo)致中小金融機構(gòu)能向終端用戶提供的產(chǎn)品不全，使得其很難有辦法與市場上其他金融機構(gòu)競爭。
所以，能“多快好省”地接入盡可能多的產(chǎn)品，就成了中小金融機構(gòu)開展財富管理業(yè)務(wù)的基本訴求。
將兩端長尾需求作聚合再精細化匹配，正是品鈦財富管理解決方案的價值所在。中小型金融機構(gòu)接入品鈦的系統(tǒng)后，就不用與近百家基金公司一一進行談判，也不用親自對數(shù)千支產(chǎn)品進行事無巨細的盡調(diào)。品鈦可以把產(chǎn)品能力，盡調(diào)能力，商務(wù)能力和清算能力等底層能力一并打包，提供一個解決方案后輸出給金融機構(gòu)。
從基金公司銷售產(chǎn)品的角度來說，他們與品鈦對接后，也可以充分利用大批城商行、農(nóng)商行等中小型金融機構(gòu)的海量長尾理財需求。
智能財富管理2.0：智投系統(tǒng)洞察用戶財富管理真實需求
除了產(chǎn)品聚合(基金超市)類的合作方式以外，品鈦也提供更高級的智能財富管理解決方案 - 智能投顧。
如果說，讓中小型金融機構(gòu)有豐富的產(chǎn)品可向終端用戶銷售，這是智能財富管理的1.0階段;那通過技術(shù)手段，讓金融機構(gòu)基于算法精準(zhǔn)的為終端用戶推薦投資組合，則是智能財富管理的2.0階段。智能投顧底層配置的仍是公募基金。
2016年6月，品鈦在國內(nèi)率先推出了基于人民幣資產(chǎn)的智能投顧引擎“璇璣”，并首先與民生證券展開合作，幫助其開發(fā)智能資產(chǎn)配置產(chǎn)品“AI投”，隨后又與多家金融機構(gòu)展開了智能投顧方面的合作。
2017年以來，隨著多家大型金融機構(gòu)的投入，智能投顧迅速成為一股熱潮，有望成為金融機構(gòu)的標(biāo)配型產(chǎn)品。然而，開發(fā)智能投顧所需要投入的資源和人力無疑是巨大的，中小金融機構(gòu)難以承擔(dān)。品鈦的“璇璣”智能投顧引擎，可以助力金融機構(gòu)快速上線一款面向終端用戶的智能投顧產(chǎn)品，其不久前與江西銀行開始的智能投顧合作，就是一個典型案例。
“品鈦在與金融機構(gòu)的合作方面有很多經(jīng)驗，整套系統(tǒng)的模塊已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化，銀行可以在短時期內(nèi)將這套智能財富管理產(chǎn)品嫁接到他們系統(tǒng)上。”鄭毓棟表示。
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