P2P還值不值得投資?這個問題從6月開始到現(xiàn)在都是投資人熱議的話題,為什么討論?因為心里沒底,但同時也證明了P2P的存在是有價值的,至少有這么多的人在意它是否值得投資。
#觀察十問#一眨眼就到第24期了,解答了一些投資人的疑惑,也給投資人提供了一些參考意見,觀察君還在繼續(xù)收集問題,希望可以為更多的投資人解答疑惑。
隨著行業(yè)利好消息不斷傳來,監(jiān)管的行動給了行業(yè)一劑強(qiáng)心針,也給了投資人一些希望,對于積極合規(guī)運(yùn)營的平臺,未來也會有更好的環(huán)境。
今天的#觀察十問#,觀察君邀請到搜易貸創(chuàng)始人兼CEO何捷,在當(dāng)前行業(yè)好轉(zhuǎn)的情況下,跟大家聊聊繼續(xù)投資P2P時要注意些什么?如何保持理智。
觀察君:從現(xiàn)在的狀況來看,爆雷平臺數(shù)量相較7月還是有明顯的減少,您可以總結(jié)一下這波雷潮嗎?利好消息不斷傳來,投資人要不要繼續(xù)投資P2P?
何捷:網(wǎng)貸行業(yè)曾經(jīng)歷了野蠻生長的階段,一些打著網(wǎng)貸幌子進(jìn)行斂財?shù)倪`規(guī)機(jī)構(gòu)潛藏著自融、非法集資等重大風(fēng)險,而當(dāng)下監(jiān)管的收緊讓問題爆出,成為爆雷潮的導(dǎo)火索。當(dāng)下爆雷潮是行業(yè)排毒的過程,是行業(yè)從野蠻生長到合規(guī)發(fā)展的必經(jīng)階段。
中國的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷過一段野蠻生長的過程,網(wǎng)貸的兩個核心“風(fēng)控”與“科技賦能金融服務(wù)”都是硬實力,不是每個公司都能具備的。隨著監(jiān)管收緊,行業(yè)開始進(jìn)入良幣驅(qū)逐劣幣的過程,加速優(yōu)勝劣汰,越來越多的不合規(guī)平臺相繼爆雷。
目前行業(yè)正在經(jīng)歷優(yōu)勝劣汰的陣痛,度過這個艱難的時間段之后,網(wǎng)貸行業(yè)就會迎來穩(wěn)健發(fā)展的嶄新明天。毋庸置疑,網(wǎng)貸行業(yè)會越來越好,這是因為,我們國家必須需要大力發(fā)展普惠金融,而門檻最低、覆蓋最廣、最具“普惠”色彩的就是P2P,能夠真正的讓小企業(yè)與小投資人直接地聯(lián)系在一起,真正地解決小微企業(yè)貸款與普通大眾財富增值的問題,真正地疏通、修復(fù)中國經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。
P2P依然值得投資,但投資者需要建立風(fēng)險意識,將收益與風(fēng)險承受能力進(jìn)行匹配,還要學(xué)會選擇合規(guī)程度較高的平臺,例如,看平臺銀行存管情況、信批情況、標(biāo)的是否小額分散等。
觀察君:大家都告訴投資人要提前看貸款人資質(zhì),但實際上很多投資人不知道如何判斷,對于考察平臺資產(chǎn)是否優(yōu)質(zhì),您有什么建議?
何捷:在投資人投資前,很難直接對貸款人進(jìn)行調(diào)查,可先上平臺官網(wǎng)查看對貸款人披露的風(fēng)控信息以及平臺運(yùn)營數(shù)據(jù)等,根據(jù)已公開的信息做出判斷。比如,搜易貸會披露貸款人的個人信息、風(fēng)控信息,包括征信、借款用途等,供投資人做判斷,但為了保護(hù)貸款人的個人隱私,關(guān)鍵信息會加密處理,投資人投資完畢之后會看到完整信息。此外,還可以通過搜易貸的“信息披露”專區(qū)查看平臺合規(guī)信息、公司管理團(tuán)隊信息、月度運(yùn)營數(shù)據(jù)等。其次,投資人還可上中國互金協(xié)會的信息披露服務(wù)平臺(https://dp.nifa.org.cn/HomePage)查詢平臺相關(guān)信息,不一定是自己所投標(biāo)的信息,但可以根據(jù)平臺標(biāo)的的歷史信息做一個安全性的評估,同樣也可以查詢到各平臺的逾期壞賬水平。
觀察君:在取消剛兌后,投資人又走進(jìn)了追求擔(dān)保的狀態(tài),現(xiàn)在的擔(dān)保方式有哪些?對投資人來說有什么用?
何捷:在取消剛兌后,平臺可以引入擔(dān)保公司擔(dān)保、保險擔(dān)保等,搜易貸目前的保障方式有“第三方擔(dān)保”“房產(chǎn)抵押擔(dān)保”“擔(dān)保方保證擔(dān)保”“擔(dān)保方房產(chǎn)抵押擔(dān)保”等。對投資人而言,擔(dān)保的保障程度還是不同,投資人要理智對待擔(dān)保。
觀察君:平臺有哪些貸后管理?在借款人發(fā)生逾期后,有什么較為有效的方式解決逾期?
何捷:搜易貸的“風(fēng)刃”風(fēng)控系統(tǒng),是全生命周期的風(fēng)控系統(tǒng),涵蓋了貸前、貸中、貸后的風(fēng)險控制,以及整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)控。例如貸后,風(fēng)控系統(tǒng)依然會在用戶授權(quán)前提下對借貸人進(jìn)行評估,結(jié)合公安、工商、法院、銀行、保險等政府與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、還款數(shù)據(jù)、行業(yè)共享數(shù)據(jù)(如小微金融信息共享平臺)等,判斷借款人可能存在的償還風(fēng)險,并及時防范。
不同類型項目出現(xiàn)逾期時,情況不同,例如,“第三方擔(dān)保”、“擔(dān)保方保證擔(dān)保”、“擔(dān)保方房產(chǎn)抵押擔(dān)保”的項目出現(xiàn)逾期,擔(dān)保方一般情況下會在約定的代償期內(nèi)進(jìn)行代償;保障方式為“房產(chǎn)抵押”的項目出現(xiàn)逾期,會由貸后人員跟進(jìn)借款人催收,一般情況下是1個月左右借款人會自行還款,如果借款人確實出現(xiàn)還款困難,則啟動房產(chǎn)處置程序或?qū)ふ矣幸庠甘茏寕鶛?quán)的第三方進(jìn)行償付。
觀察君:投資人一般都會比較青睞背景強(qiáng)大的平臺,對于這個現(xiàn)象,您有什么看法?
何捷:背景實力確實是評判標(biāo)準(zhǔn)之一,但需要綜合多方面的因素考慮。首先是,背景方與平臺的實際關(guān)系需要求證而不是平臺宣傳什么就是什么;其次無論是國資系還是上市系仍是需要看合規(guī)能力、技術(shù)實力、風(fēng)控能力。
合規(guī)能力可以在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會上線的信披系統(tǒng)中查詢到平臺的各項合規(guī)指標(biāo),或借助媒體公開的合規(guī)排名做參考;技術(shù)實力可以考察平臺背景包括技術(shù)團(tuán)隊的實力以及推出的技術(shù)產(chǎn)品;風(fēng)控能力可用逾期率、壞賬率做為參考。
投資人可在網(wǎng)上查詢公司與背景方的真實股權(quán)關(guān)系,比如:搜易貸跟搜狐之間的關(guān)系是:
,平臺的實際控股方,一目了然,而不是盲目聽平臺的宣傳。
此外。搜易貸是搜狐旗下網(wǎng)貸平臺,自身就帶有較強(qiáng)的科技力量感,搜狐也是中國互聯(lián)網(wǎng)圈里知名企業(yè),在中國互聯(lián)網(wǎng)圈20年左右的時間,積累了很多。對于金融圈來講大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)這些技術(shù)近兩三年才被廣泛提及,但其實在泛互聯(lián)網(wǎng)的領(lǐng)域,搜狐已經(jīng)在八、九年前就進(jìn)入了,積累了很多實戰(zhàn)經(jīng)驗。四年前,搜易貸又把這些科技創(chuàng)新同步到金融創(chuàng)新的領(lǐng)域,應(yīng)用到金融服務(wù)的各個方面,令金融更普惠,這令搜易貸在科技應(yīng)用與大數(shù)據(jù)積累方面都更有優(yōu)勢。
觀察君:現(xiàn)在投資人再進(jìn)行P2P投資,大概都會比之前謹(jǐn)慎一些,你有什么建議可以給投資人嗎?
何捷:首先,先排除不合規(guī)平臺,包括沒有銀行存管、未通過三級等保、信息披露不透明、有資產(chǎn)錯配嫌疑等存在不合規(guī)因素的平臺。其次,警惕現(xiàn)在敏感時期仍在做高息高返活動以此拉新的平臺。再次,對于平臺有一定的了解,避開沒有風(fēng)控實力的平臺。
重要的是,投資者需要建立風(fēng)險意識,將收益與風(fēng)險承受能力進(jìn)行匹配;選擇合規(guī)程度較高的平臺,例如,銀行存管情況、信批情況、標(biāo)的是否小額分散等。此外,選擇有科技實力的平臺,風(fēng)控實力有科技力度保障,了解底層資產(chǎn)的風(fēng)險度,而非一味只看平臺收益高低。
#觀察十問#已經(jīng)陪伴大家一個多月了,后臺也收到了不少粉絲的提問和求助信息。
#觀察十問#是為了讓投資人離平臺更近,只有走近平臺,更深刻地認(rèn)識P2P,投資人才能真正有底氣,有把握地進(jìn)行投資。除了平臺大佬,觀察君也會聯(lián)合更多業(yè)內(nèi)人士為投資人全面講解P2P的點點滴滴。
網(wǎng)貸進(jìn)入中國已經(jīng)經(jīng)過了10個年頭,從一次又一次的坎坷中走來,不斷成長。但,最重要的是,網(wǎng)貸需要更多的人懂它。
不同的平臺,或許背景不同、或許資產(chǎn)端不同、或許風(fēng)控模式不同、或許擔(dān)保方式不同,但大家都是網(wǎng)貸行業(yè)的一份子。
重建行業(yè)信心、重建投資人信心,需要平臺的努力,也需要投資人的真心,將內(nèi)心的疑問說出來,并解決疑問,才是有助于行業(yè)發(fā)展的方式,你的一個小疑問,或許恰到好處點中了行業(yè)痛點,讓行業(yè)在不斷發(fā)展的道路上多一份警醒,就能為廣大投資人減少一分危險。
觀察君(xtr168888)誠心邀請平臺、媒體、業(yè)內(nèi)人士,為投資人在認(rèn)識網(wǎng)貸的道路上出一份力,共同促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康前行,也期盼有更多人可以與觀察君一同為行業(yè)信心重建、投資人信心重建出一份力。
#觀察十問#旨在開啟投資人向?qū)I(yè)人士提問的渠道,作為投資者,有疑問不可怕,盲目投資才可怕,在留言區(qū)留下你的疑問,坐等行業(yè)大佬來解答。
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