米缸金融信息披露評測：項目信披搶眼 行業(yè)排名靠前

本月，網(wǎng)貸行業(yè)正式進入合規(guī)檢查自查階段。8月17日，在全國P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》(簡稱“108條細則”)，隨后8月29日，互金協(xié)會下發(fā)《P2P網(wǎng)絡借貸會員機構自查自糾問題清單》(簡稱“119自查清單”)，兩個問題自查清單強調聲明了平臺合規(guī)硬性規(guī)定。

其中，在平臺信息披露方面，108條細則中有18條提及信息披露，主要基于2017年發(fā)布的《網(wǎng)貸信息披露指引》的核心內(nèi)容，而119條則是在108條基礎上又新增了“是否存在于網(wǎng)貸機構受同一實際控制人控制的關聯(lián)方在網(wǎng)貸平臺融資，且網(wǎng)貸機構未按要求對該融資行為進行信息披露”的情況，如有此情況，需提供披露方案。

無論是108條還是119條都對信息披露作出了更為詳盡的自查要求，而對于消費者來說如何依據(jù)108條關于信息披露的細則來對自己投資的平臺進行檢查對比，我們在此以上海平臺為例，進行案例說明。

評測平臺：米缸金融

米缸金融于2017年3月上線信息披露專欄，今年6月其移動客戶端也同步上線信批專欄，今年8月產(chǎn)品(項目)信息展示2.0正式上線。至此，米缸金融信批整改實現(xiàn)三步走升級。

一，關于是否加強信息披露管理

該欄中主要提出9條細則，要求平方自查關于是否在網(wǎng)站、網(wǎng)貸信息中介服務渠道進行信息披露，是否保障信息披露專欄內(nèi)容可以隨時查閱，信息披露是否具備法人簽字，是否披露投訴、舉報等聯(lián)系方式，信息披露內(nèi)容是否送審監(jiān)管機構，多渠道信息公示是否一致，信息披露中是否存在虛假、誤導性陳述，以及其他問題。

觀察米缸金融官方網(wǎng)站上的信息披露專欄我們可以發(fā)現(xiàn)：該網(wǎng)站在首頁右上角設定顯著信披專欄入口，確?？刹樾?在網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼上同樣可見米缸金融信息披露內(nèi)容。同時，米缸金融對接中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺，投資者亦可通過外部渠道看到平臺信息披露。

(米缸金融官網(wǎng)，信息披露專欄)

(米缸金融APP，信息披露專欄)

二，信息披露內(nèi)容以及時間情況

在此欄中共有9條，其中主要涉及《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》中第七條第一、二、三項，第八、九、十、十一條規(guī)定要求。

1、第七條第一、二、三項主要要求網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當向公眾披露如下信息：(一) 網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案信息(二) 網(wǎng)絡借貸信息中介機構組織信息(三) 網(wǎng)絡借貸信息中介機構審核信息，共涉及13小項細節(jié)。

目前米缸金融的信息披露內(nèi)容也正好與之相對應，以米缸金融官網(wǎng)為例，除了上述6條內(nèi)容外還多出了行業(yè)資質的內(nèi)容披露，以及將審計信息從財會信息中提取出來單獨作為一項，以便投資人查閱。

(米缸金融官網(wǎng)，從業(yè)機構信息-基本信息)

2、《披露指引》第八條主要界定了網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在每月前5個工作日內(nèi)，向公眾披露截至于上一月末經(jīng)網(wǎng)絡借貸信息中介機構撮合交易的11項信息，包括自網(wǎng)絡借貸信息中介機構成立以來的累計借貸金額及筆數(shù);借貸余額及筆數(shù)等。

米缸金融在信息披露專欄的“平臺運營信息”中展示了這些信息，并超額展示了逾期30天(不含)以上金額及筆數(shù)，信息更加細致深入。

(米缸金融官網(wǎng)，平臺運營信息-運營數(shù)據(jù)總覽)

3、《披露指引》第九條主要界定了項目信息披露要求，如借款人基本信息、項目基本信息、項目風險評估及可能產(chǎn)生的風險結果等四項內(nèi)容，這四項內(nèi)容是出借人能夠明確項目標的真實性的關鍵。

米缸金融現(xiàn)發(fā)布的標的均滿足監(jiān)管層要求的“小額分散”原則，所以現(xiàn)發(fā)布的標的均滿足信披中的限額管理(同一自然人在同一平臺借款上限不超20萬);結合風險提示書，項目均滿足對出借人或投資人適當性管理提示。以小微經(jīng)營 C180720104340項目為例，該項目是為滿足小微企業(yè)經(jīng)營周轉的借貸需求而推出的網(wǎng)絡直接借貸信用借款項目。在以下圖示中，米缸金融在其項目信披中詳實的完成了借款項目的信息披露要求。

接下來我們再看借款人的信息披露項目，監(jiān)管要求借款人的信息披露應包含：借款人姓名(脫敏處理)、借款人證件號碼(脫敏處理)、借款用途、在平臺逾期次數(shù)、在平臺逾期總金額、資產(chǎn)信息、其它借款信息、信用信息、其它可披露信息。

在這部分信息的信息披露中，米缸金融實行“文字+圖片”相結合的方式進行展示，內(nèi)容中不只展示了借款人的各項信息，同時也詳細顯示了其配偶的各項信息，從而降低了借款人的風險指數(shù)。

最為亮眼的要數(shù)米缸金融項目信披中各個真實勘察的照片，其中不僅記錄了借款人的真實情況，還包含了借款人企業(yè)的大量運營信息。從而提高了平臺標的的透明度，降低了投資人對平臺自融的擔心，也更能使得投資人依據(jù)標的特征選擇適合自己的項目。

4、《披露指引》第十條規(guī)定主要提出網(wǎng)絡借貸信息中介機構在出現(xiàn)7種情況時應當于發(fā)生之日起48小時內(nèi)將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進行披露;第十一條則是要求網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當向公眾披露咨詢、投訴、舉報聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址。

目前米缸金融并未出現(xiàn)7類緊急情況中任一情況 ，所以無這部分信息披露。同時，在米缸金融官方網(wǎng)站首頁上可以找到咨詢、投訴、舉報聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址，確保信息通暢。

【觀察總結】

綜合可見，米缸金融的信息披露有兩大亮點：

1、項目信息披露詳盡真實：在米缸金融的整體信息披露中，項目信息披露無疑是最搶眼的一個板塊。項目信息展示2.0版本展示了四大項11小項內(nèi)容，并額外增加了更多關聯(lián)風控內(nèi)容，例如借款人婚姻狀況、配偶征信信息等，進一步提高風險管理。

2、整體信披基礎良好：米缸金融的信息披露整體符合《披露指導》整體要求，并有多項超綱信息體現(xiàn)。雖然目前有部分信息尚需完善，但整體基礎較好。在網(wǎng)貸天眼發(fā)布的《7月50家網(wǎng)貸平臺線上端合規(guī)排行榜》中，米缸金融排名25位。對于目前存在的問題，米缸金融將會在未來兩個月內(nèi)完成自查自糾，對于自查中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)問題，將盡量做到邊查邊糾，即查即改，切實保障投資人的獲取信息的完整性。

目前，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求互金協(xié)會會員機構需要如實填報自查自糾問題清單，提供相關制度及業(yè)務情況說明，完成自查自糾報告，并在2018年10月31日報送相關單位。這意味著，米缸金融以及其他平臺將會再近兩個月時間進行自查自糾，實現(xiàn)平臺合規(guī)整改。

生成海報

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