馬上消費金融蔣寧：AI勢必將引領未來生活的偉大變革

當前,AI技術越來越深入地被引入金融領域,尤其是零售金融業(yè)務當中。未來,AI在金融科技領域的應用趨勢是怎樣的?AI將如何賦能消費金融業(yè)務?9月14日,馬上消費金融首席技術官蔣寧在重慶與十余位資深媒體人共同探討了人工智能的未來趨勢。

在蔣寧看來,近年來消費金融具有訂單量大、單筆金額小、客群高度分散等特征,是金融科技的最佳試驗田,隨著人工智能的發(fā)展及征信設施的完善,通過人臉識別、聲紋識別、虹膜識別等生物識別技術,將極大提升用戶體驗的同時,進一步降低欺詐風險。

人工智能帶來的顛覆和突破

人工智能是人類社會的重大突破,尤其是深度學習算法的突破,使得AI進入了大規(guī)模的實用階段。在蔣寧看來,人工智能的發(fā)展將改變企業(yè)方方面面的運營。人類已經(jīng)進入AI時代,同時,馬上消費金融也將AI變?yōu)樽钪匾膽?zhàn)略,不斷深入前沿技術的探索與創(chuàng)新。

第一,從宏觀環(huán)境來看,中國的發(fā)展模式從過往的投資驅動逐漸轉變成消費驅動,從注重量的發(fā)展到質的發(fā)展,在注重經(jīng)濟發(fā)展質量的今天處處可見“智能”二字。首先金融行業(yè)都在通過人工智能加強對消費者的洞見,這個趨勢是非常明確的;其次通過人工智能拓展了很多原先我們不可奢望的服務邊界;再次人工智能賦能金融業(yè),風險控制的精度得到大大的提升;最后人工智能大大提升了社會發(fā)展的效率、社會運營效率,從而提升了整個社會效率。而基于以上四點,金融企業(yè)都在朝著這個方向努力發(fā)展,思考怎么用新技術、智能化。

第二,從監(jiān)管環(huán)境來看,我們可以看到目前監(jiān)管環(huán)境從原來的金融創(chuàng)新、金融自由化環(huán)境逐漸回歸一個正常的金融管制環(huán)境。高定價、不合規(guī)的商品越來越少,消費者的投訴也隨之變少,金融業(yè)的服務質量得到很大改善,這些對于持牌金融機構來講都是利好的,因為良性的監(jiān)管環(huán)境會給企業(yè)帶來更多的商業(yè)機會。

第三,從社會環(huán)境來看,消費金融在中國接受度越來越高,尤其是90后接受提前消費,并且越來越愿意分期,因為隨著國民收入水平的提高,人們知道未來一定能還得起。未來隨著人工智能的應用,消費金融會變得越來越便利,更能夠讓人們接受。

馬上追趕人工智能時代

馬上消費金融作為一家科技驅動的金融機構,早在成立之初就開始探索金融科技尤其是人工智能技術應用,目前已實現(xiàn)三大領域的人工智能創(chuàng)新發(fā)展:

第一, 在視覺領域,馬上金融擁有自主知識產權的機器視覺識別技術,目前發(fā)布自研

的活體人臉識別系統(tǒng)FaceX2.0,準確度達到99%,該技術已經(jīng)應用于重慶百貨的刷臉支付系統(tǒng),重慶兩江新區(qū)的人臉門禁系統(tǒng)以及重慶景區(qū)的刷臉入園系統(tǒng)。另外,公司自主研發(fā)的唇語識別技術不聽聲音, 僅依靠說話者的唇語動作,即可解讀所說內容,能夠有效彌補人臉識別的不足,填補了唇語技術在金融領域的空白。

第二, 在聲音領域,馬上消費金融正在與中科院合作進行的聲文識別研究,當客戶打

電話的時候,先把聲音變成文字識別出來之后,然后在知識庫里面查找相關問題,把答案轉化成聲音再播放回去,從而形成多輪的對話機制。通過智能語音技術的完善和實施,將大幅度減少呼叫中心人員的數(shù)量,可以想像,新技術將支撐整個現(xiàn)代化客戶交互的方法方式。同時,公司研發(fā)的智能語音質檢系統(tǒng)可以把人工坐席的聲音錄下來,進而分析人工座席在與客戶交互過程中的情緒波動,通過自動化的管理提高用戶體驗,降低企業(yè)運營成本。

第三, 在文字領域,馬上消費金融利用OCR光學字符識別技術,完成證件信息識別,

并自動解析用戶的意圖、情緒,優(yōu)化使用體驗。這些創(chuàng)新技術成果利用能準確識別客戶的真實狀態(tài),了解客戶需求,并根據(jù)客戶的具體狀態(tài)制訂有針對性的溝通策略,實現(xiàn)了環(huán)客戶生命周期的一體化解決方案,大大提升了公司的綜合服務水平,形成了公司的核心競爭能力。

蔣寧說:“人工智能已經(jīng)從一種技術的概念到今天確定成為一場勢必影響人類未來生活的巨大技術革命,而我們對這場技術革命充滿期待。”

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