人們通常以為，投資穩(wěn)健只是長尾客戶的訴求，高凈值人士似乎更偏好在高風險中獲取高收益。然而，事實恐怕并非如此。
日前，平安銀行私人銀行、平安證券聯(lián)合發(fā)布了其持有資產超過200萬元的高凈值客戶投資行為的分析數據。數據顯示，高凈值客戶偏重穩(wěn)健投資，持有的低風險資產占比高達70%，其中活期理財占比29%。由此看來，不管是占20%的高凈值客戶，還是占80%的長尾客戶，都對穩(wěn)健有著強烈的需求。也許可以說，穩(wěn)健投資是一種“國民需求”。
像美食一樣，投資穩(wěn)健的關鍵也是兩點：第一，資產(食材)要嚴選;第二，配比要得當，制作要精良。就投資而言，不僅是資產大類的分散，更是底層資產的小額分散。在金融科技進入“智能+”時代，這兩者都離不開AI的功勞。AI承擔的角色之重，到了“無AI，不穩(wěn)健”的地步。
創(chuàng)辦于2012年9月的銅板街一直堅守精選資產策略，創(chuàng)始人、董事長何俊從一開始就看得清楚、想得透徹，“走得穩(wěn)、走得遠比走得快更重要”，“高收益往往伴隨著高風險，銅板街不要干高風險的業(yè)務，讓老百姓的錢相對安全的資產才是銅板街需要的。”在精選資產的過程中，銅板街積累了豐富的小微借款客戶推薦方合作經驗，面談過1700家資產推薦方，盡調過200多家，實際合作過的不到100家，比例不到6%。在合作關系確定后，其AI風控體系，以B+C模式穿透至底層資產，實現(xiàn)資產全生命周期管理。
在精選資產的基礎上，銅板街的AI推薦系統(tǒng)，基于AI KYC系統(tǒng)得出的客戶畫像，根據客戶預期收益目標、風險偏好、期限偏好、流動性需求、風險承受能力及既有組合的配置狀況等進行千人千面的“精準推薦”。
當然，僅有“精準推薦”并不足夠，資產的配置還應該更加智能，并能動態(tài)優(yōu)化，這便是銅板街的“精制服務”——對推薦的資產進行合意的配置和組合，并根據資產質量的動態(tài)變化進行調整。銅板街的AI投顧系統(tǒng)實現(xiàn)了業(yè)內領先的小額分散，不僅把同一筆資金分散到來自不同場景的多個資產，而且為一筆資產撮合多筆資金。
正是因為有“精選資產，精準推薦，精制服務”，銅板街才為普通投資客戶創(chuàng)造了以穩(wěn)健為核心的極致體驗，讓中等收入群體客戶擁有了私人銀行客戶才能獲得的品質服務。而且，還不止于此，起息快、回款快、提現(xiàn)快也是眾多投資客戶對銅板街的一致評價，畢竟在互聯(lián)網時代，“天下武功，唯快不破”。
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