宜人財富：建立合理的家庭保障體系是資產配置的基礎

資產配置、財富管理、財富規(guī)劃…….這些以往常被高凈值人群提及的概念正漸漸走進大眾富裕階層的日常生活。隨著我國私人財富的不斷積累和大眾富裕階層的快速崛起，科學有效的財富管理規(guī)劃已成為大眾富裕家庭的“剛需”。然而，在琳瑯滿目的金融產品和資產類別選擇之下，能做好穩(wěn)健、有保障的財富規(guī)劃的家庭并不是多數(shù)。

其實，財富管理的核心在于多元、均衡、科學的資產配置，即將股票、基金、網貸資產、銀行產品、另類資產等不同資產按照自身的財富狀況、財務目標、家庭階段需求等維度要素進行合理比例的投資組合，在收益性、流動性和安全性之間達到最佳平衡點。然而，在這個配置和組合的過程中，有一個環(huán)節(jié)往往被人們忽略：搭建家庭保障體系，即保險配置。

保險是家庭財富管理中的底層構架，是財富金字塔的地基。一個沒有配置保險或者保險配置不足的家庭在面對疾病和意外等外來風險時是不堪一擊的，中產富裕之家“因病返貧、因病赤貧”的例子在現(xiàn)實生活中比比皆是。然而，傳統(tǒng)的保險理財服務都是以產品和銷售為導向的，五花八門的保險產品讓用戶應接不暇，且推薦的配置方案也很難做到中立客觀。

作為服務大眾富裕階層的數(shù)字財富管理規(guī)劃服務平臺，宜人財富正是敏銳洞見了大眾富裕家庭的切實需求，推出了“保險管家”服務。宜人財富以用戶為中心，從用戶的實際需求和財富狀況出發(fā)，為富裕人群提供個性化、定制化的保險服務，分析重構用戶的保險保障體系，以達到更高的配置性價比。

宜人財富建議，要優(yōu)先給家里的經濟來源支柱購買保險。很多家庭會陷入一個誤區(qū)，出于愛子心切的心理會優(yōu)先給孩子配置最全面最完善的保險。其實家庭的經濟支柱才是最應該優(yōu)先配置保險保障的成員，保險配置的優(yōu)先級應該按照成員對家庭經濟收入貢獻多少來排列。這樣一旦家庭頂梁柱發(fā)生意外風險，家庭收入不至于中斷或大幅下降，關鍵時刻在財務上給予家庭強有力的保障。此外，建議選擇純保障的消費型保險(即意外、醫(yī)療、重疾、壽險)，而非儲蓄型的(即保障期到后有資金返還)，因為羊毛出在羊身上，后者多出來的保費不如直接拿去投資理財更具性價比。

還應需要特別注意的一點是，配置保險一定要從自身的需求出發(fā)，認清險種，根據(jù)家庭成員的不同情況，找到各自當下最需要滿足的保障需求，量身定制基本的長線保障計劃，然后再針對需求逐漸添加險種和保額。因為隨著時間的推移，家庭成員的收入、健康等情況會發(fā)生變化，保險配置也需在基本計劃基礎上隨之調整。保險配置是長期的，而非一蹴而就的，這也是宜人財富“保險管家”服務堅持為用戶建立全局性的、長期的家庭保障體系的原因。

搭建科學合理的家庭保障體系，是保障家庭財務安全的最重要的一道屏障。宜人財富以守護萬千大眾富裕階層的家庭財富幸福為己任，用金融科技創(chuàng)新賦能定制化、精細化保險定制服務體系，為大眾富裕階層的家庭財富健康提供有力保障。未來，宜人財富將繼續(xù)深耕大眾富裕階層財富管理需求，為用戶提供更優(yōu)質、更專業(yè)、更便捷的數(shù)字財富管理規(guī)劃服務。

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