宜人財富：科技升級數(shù)字財富管理解決方案

2019年7月11日，北京——中國領(lǐng)先的金融科技公司宜人金科發(fā)布其2019年第一季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。2019年第一季度，宜人金科促成借款總額達109.35億人民幣，實現(xiàn)凈收入19.8億人民幣，凈利潤3.69億人民幣，業(yè)績整體表現(xiàn)穩(wěn)健。

宜人金科董事會主席、CEO唐寧表示，“宜人金科將進行全新品牌升級，新品牌名為‘宜人金科’(Yiren Digital)。宜人金科旗下核心業(yè)務(wù)財富管理科技版塊‘宜人財富’將為大眾富裕階層提供基于資產(chǎn)配置理念的數(shù)字財富管理解決方案”。 截止2019年3月31日，宜人財富累計投資用戶數(shù)為2,159,490位，人均投資金額為人民幣141,406元。

穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案不可或缺

據(jù)《財富管理產(chǎn)品十年白皮書》，截至2016年末，中國已成為僅次于美國的全球第二大財富市場。與此同時，中國用戶對移動端互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的高接受度和高普及度為金融科技驅(qū)動的財富管理平臺的發(fā)展提供了肥沃土壤。宜人財富正是在這樣的背景下應(yīng)運而生。

宜人財富副總裁盧悅認為，“科技需要深度垂直于行業(yè)本身并提供助力，在線財富管理行業(yè)將從以產(chǎn)品為中心的超市模式轉(zhuǎn)型到以客戶為中心的顧問模式，為用戶提供基于資產(chǎn)配置理念的數(shù)字財富管理解決方案。以客戶為中心就需要運用大數(shù)據(jù)人工智能等技術(shù)進行精準的用戶畫像分析并做出個性化匹配推薦，構(gòu)建行業(yè)知識圖譜和NLP技術(shù)的成熟將逐步提升客戶體驗并輔助客服人員提升對客戶的服務(wù)能力，基于大數(shù)據(jù)和智能算法的投資組合方案也將有機會實現(xiàn)更高勝率。”

同時數(shù)據(jù)顯示，2016年末中國私人財富規(guī)模約165萬億元人民幣，是十年前的6倍，在全球占比14%，已經(jīng)成為僅次于美國的全球第二大私人財富市場，規(guī)模更是接近排名第三、第四位的日本和英國之和。有關(guān)專家曾預(yù)言，中國是未來30年最大金融科技市場，財富管理有望成為下一個強勁增長點。

不可忽視的是，中國的財富管理行業(yè)在迎來獨特發(fā)展機遇的同時，也面臨著很多挑戰(zhàn)。與金融市場發(fā)展成熟的美國相比，目前中國財富管理市場還處于起步階段，優(yōu)勢和短板都十分明顯。中國龐大的富裕人口基數(shù)和國人儲蓄的習(xí)慣為財富管理市場奠定了規(guī)?；A(chǔ)，然而資產(chǎn)配置理念的長期缺失和金融投顧服務(wù)的不完備是行業(yè)不得不面對的現(xiàn)狀。

“這是挑戰(zhàn)，也是商機”，盧悅對中國財富管理市場的未來發(fā)展充滿信心。他認為，一方面，后房地產(chǎn)時代的到來讓越來越多的大眾富裕階層開始理性地思考和尋找新的投資渠道和方式;另一方面，中國用戶對移動端互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的高接受度和高普及度為金融科技驅(qū)動的財富管理平臺的發(fā)展提供了肥沃土壤。”

科技與金融的融合正在重塑財富管理行業(yè)

在此背景之下，宜人財富開始提前布局。

2019年7月，宜人金科發(fā)布公告，已完成與宜信進行業(yè)務(wù)整合，合并宜信旗下部分業(yè)務(wù)，并將宜信普惠、指旺財富等數(shù)個板塊納入上市公司體系。目前，從宜信注入的業(yè)務(wù)已順利融入宜人金科的日常運營，并為整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。并由唐寧擔(dān)任整合后的宜人金科CEO，與經(jīng)驗豐富洞悉市場的新管理層團隊攜手打造出一家全球領(lǐng)先的科技驅(qū)動型綜合金融服務(wù)平臺。

值得一提的是，科技與金融的融合正在重塑財富管理行業(yè)。中國的財富管理行業(yè)呈現(xiàn)出從線下到線上，從固定收益的單一產(chǎn)品到多產(chǎn)品資產(chǎn)配置，從理財產(chǎn)品銷售為驅(qū)動到客戶為中心的財富管理服務(wù)新趨勢。但是，財富管理的線上化、智能化是非常具有挑戰(zhàn)性的，國內(nèi)并沒有成熟的模式可供參考。在此情況下，宜人財富提前預(yù)測了市場的發(fā)展方向并進行了相應(yīng)布局，采取了科技+財富管理的模式，通過科技的手段為在線財富管理提升效率的同時積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，并努力為用戶打造差異化的服務(wù)，建立全面綜合而高效的財富管理能力。

在當(dāng)下的財富管理行業(yè)環(huán)境下，如何做到“以客戶為中心”?自然離不開人工智能、大數(shù)據(jù)、機器深度學(xué)等高科技應(yīng)用。財富管理公司在面臨激烈競爭時，需要深度分析用戶投資行為和需求，精準匹配優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并輸出個性化、定制化的財富管理和資產(chǎn)配置方案。同時，財富管理公司還要投資者教育作為另一重點工作，利用金融科技創(chuàng)新手段，為用戶精準匹配相關(guān)投教課程，并通過多媒體形式觸達用戶，幫助用戶養(yǎng)成科學(xué)的資產(chǎn)配置理念。

進入數(shù)字中國時代，財富管理平臺利用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、機器學(xué)習(xí)等創(chuàng)新技術(shù)，能高效識別客戶場景化、個性需求，更智慧地提供財富管理解決方案和服務(wù)，實現(xiàn)以客戶為中心的線上財富管理服務(wù)。這也是完全不同于發(fā)達國家的財富管理行業(yè)發(fā)展路徑。隨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和監(jiān)管環(huán)境日趨成熟，中國的財富管理市場正經(jīng)歷前所未有的變革。科技和產(chǎn)品創(chuàng)新，將讓中國投資者享受到更智慧的金融服務(wù)。

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