近年來，隨著人工智能和大數(shù)據(jù)技術的日趨成熟以及用戶習慣與市場環(huán)境的不斷變化，“智能投顧”一度成為國內財富管理市場的攪局者。浪潮涌動下，券商、銀行、互金公司等諸多金融機構紛紛爭相布局智能投顧產品，一場財富管理行業(yè)的大變革悄然而至。據(jù)慧辰資訊預測，2020年中國智能投顧資產規(guī)模將超5萬億元，按0.2%管理費計算，智能投顧行業(yè)整體收入規(guī)模約為100億元。而早在2016年，蘇寧金融就開始布局智投系統(tǒng)，并不斷迭代升級，在2018年推出了“蘇寧智投”，致力于為用戶提供全流程的投資服務與陪伴。
智投時代開啟 國內智投平臺參差不齊
智能投顧于2008年左右興起于美國，以Betterment和Wealthfront兩家公司為代表，開啟了智能投顧時代，并憑借著低成本、高效率、個性化、穩(wěn)健可靠的特點獲得了業(yè)內越來越多的關注。2014年以來，智能投顧開始在中國生根發(fā)芽，大量金融科技創(chuàng)新企業(yè)逐步涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機構也開始大力布局智能投顧。尤其在2016年末，招商銀行推出自主研發(fā)的智能投顧產品—摩羯智投，引起市場轟動之后，引得工行和中行等大行相繼殺入。
然而，整體來看，國內智能投顧平臺智能化水平參差不齊，一些平臺在早期的猛推之后，也漸漸減少了資源傾斜，陷入了發(fā)展瓶頸。
一個很重要的原因在于，受制于欠發(fā)達的金融市場環(huán)境，很多智能投顧產品在定位上出現(xiàn)了偏差，更多是一種銷售創(chuàng)新，而非服務創(chuàng)新。部分平臺仍處于概念化階段，并未通過人工智能手段來構建投資模型，而是單純用概念進行市場宣傳、吸引用戶。換而言之，智能投顧并沒有改變傳統(tǒng)的理財銷售的本質，重銷售輕服務，重投前輕投后，有投無顧，缺乏全流程的陪伴。
告別投而不顧 蘇寧智投提供陪伴式服務
技術進步之于互聯(lián)網(wǎng)投資最大的提升空間其實在于解決長尾客戶缺乏“服務”和“陪伴”的問題。蘇寧智投自上線之初便致力于提供專業(yè)、科學、低成本的個性化理財服務，為投資者打造從風險評價、資產配置、投資組合構建、業(yè)績歸因以及組合再平衡的閉環(huán)投顧系統(tǒng)，滿足客戶家庭財富保值增值的需求。
蘇寧智投的基礎是多元分散的大類資產配置。目前，蘇寧智投已接入3850只以上的公募基金，資產類別上覆蓋現(xiàn)金、固收、權益以及另類資產，區(qū)域上覆蓋中國大陸、香港、美國、日本、印度等國家和地區(qū)。在廣泛而多元的資產基礎上，根據(jù)投資者的風險承受能力以及投資期限，運用經群體智慧算法優(yōu)化的均值-方差模型為投資者定制資產配置方案。
在大類資產配置的指引下，蘇寧智投基于多因子模型構建投資組合。首先，基于初步的基金診斷對已接入的3850只公募基金進行初篩并形成核心基金池;其次，基于風格因子和行業(yè)因子對核心基金池中的基金進行業(yè)績歸因，明確基金的風格暴露和行業(yè)暴露;第三，基于因子預測模型，判斷給定投資期限內各類因子的走勢;最后，基于上述三方面的分析，選擇各類資產中在相應因子上暴露較為充分的基金構建投資組合。根據(jù)投資者的風險承受能力和投資期限，蘇寧智投打造了15個不同的投資組合，形成智投矩陣。截至目前，蘇寧智投資產管理規(guī)模在3.5億元左右，為投資者帶來了不錯的投資回報。
值得一提的是，為了給用戶提供全流程的跟蹤與陪伴，蘇寧智投綜合運用大數(shù)據(jù)、AI等人工智能技術，致力于打造以智投為核心的個人資產管理平臺，為用戶提供從“記賬本”、“財務健康診斷”到“智能投顧”全面的財富管理服務。
其中，“記賬本”功能用于打通用戶在蘇寧八大產業(yè)生態(tài)的所有賬戶，實現(xiàn)一賬通，通過一賬通將用戶在蘇寧各個體系的支出及資產自動導入個人記賬本，基于賬本標簽，分類統(tǒng)計、可視化呈現(xiàn)用戶的收入和開支狀況。“財務健康診斷”是基于記賬本的數(shù)據(jù)和財務健康診斷指標體系，定期出具個人財務健康診斷報告。結合個人財務健康診斷、風險承受能力和投資期限，蘇寧智投系統(tǒng)運用經典的均值-方差投資模型，結合人工智能算法，旨在為投資者構建適合自身需求的投資組合，實時跟蹤持倉用戶的資產狀況，一旦組合的風險偏好與用戶發(fā)生偏離，則實施再平衡功能，重新調整為最適投資方案。
在團隊技術保障方面，蘇寧智投綜合了蘇寧金融研究院和大數(shù)據(jù)中心的主動投資、人工智能方面的技術優(yōu)勢，由投資分析和大數(shù)據(jù)研究領域的博士領銜，集合數(shù)十位金融、科技專業(yè)人才的研究成果，并獲得 2018 年度 “金理財”金融科技卓越獎。
目前，智能投顧行業(yè)已然成為一片藍海，最終留存老客戶、吸引新客戶依靠的是服務質量和用戶體驗。未來，蘇寧金融將繼續(xù)創(chuàng)新金融科技，讓蘇寧智投更加了解用戶，通過全流程的陪伴式服務與用戶一起成長，積極推進普惠理財，為用戶帶來更加便捷、高效、個性化的理財新體驗，打造智能投資生態(tài)圈。
免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
