微眾信科：信用科技賦能銀行風(fēng)控管理，有效支持實體經(jīng)濟

2020年5月9日,中國銀保監(jiān)會對外發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》,其中第三章第三十三至四十二條,分別對“風(fēng)險數(shù)據(jù)來源”、“風(fēng)險數(shù)據(jù)使用”、“風(fēng)險模型管理流程”、“風(fēng)險模型開發(fā)測試”、“風(fēng)險模型評審”、“風(fēng)險模型監(jiān)測”、“風(fēng)險模型退出”、和“模型記錄”提出了重要要求。

數(shù)據(jù)平臺“筑巢”

根據(jù)IDC統(tǒng)計,到2021年,45%的銀行將通過使用機器學(xué)習(xí)、非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)以及與金融科技公司的合作,使銀行貸款范圍觸及長尾消費者和中小微企業(yè)。到2024年,中國80%的銀行將從云市場中購買和整合金融技術(shù)解決方案。

疫情期間,包括線上融資等無接觸金融服務(wù)助力抗疫發(fā)揮重要作用。與傳統(tǒng)線下貸款模式相比,線上貸款具有依托大數(shù)據(jù)和模型進行風(fēng)險評估、全流程線上自動運作、無人工或極少人工干預(yù)、極速審批放貸等特點,在提高貸款效率、創(chuàng)新風(fēng)險評估手段、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。與此同時,線上貸款業(yè)務(wù)也暴露出風(fēng)險管理不審慎、金融消費者保護不充分、資金用途監(jiān)測不到位等問題和風(fēng)險隱患。

想要打破小微金融規(guī)模與效率的局限,就必須擺脫以人為核心的業(yè)務(wù)模式,轉(zhuǎn)而尋求一種效率更高、成本更低的發(fā)展之道,這是科技一直以來的優(yōu)勢,也是微眾信科核心優(yōu)勢所在。微眾信科在建立數(shù)據(jù)隱私保護機制前提下,通過持續(xù)引入新數(shù)據(jù)源,對數(shù)據(jù)進行更深層的挖掘、更多維的擴展;憑借其精準的客戶畫像,解決銀行數(shù)據(jù)獲取難、客戶數(shù)據(jù)維度不全,準確度不高的難題,實現(xiàn)觸及更多長尾客戶的場景。

依托信用科技,微眾信科打造了先進的大數(shù)據(jù)系統(tǒng),形成了高效穩(wěn)定的數(shù)據(jù)作業(yè)平臺,可將業(yè)務(wù)鏈條中的各個環(huán)節(jié)和相互間的關(guān)系,映射成對數(shù)據(jù)集、數(shù)據(jù)關(guān)系和處理邏輯的管理。通過對數(shù)據(jù)流程的創(chuàng)建、組合、調(diào)度和監(jiān)控,將業(yè)務(wù)流程管理轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)流程管理,以實現(xiàn)對征信需求數(shù)據(jù)的快速響應(yīng)。

隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升,通過微眾信科企業(yè)征信服務(wù)平臺免費申請各合作銀行線上融資產(chǎn)品的中小微企業(yè)數(shù)顯著增長,較去年同期增長101%。

智能風(fēng)控“來風(fēng)”

據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹,為有效支持實體經(jīng)濟,《辦法》在強化風(fēng)險管理、加強監(jiān)管的同時,對用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款和流動資金貸款授信額度及期限作了相應(yīng)靈活處理,有助于確保通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展小微企業(yè)融資的連續(xù)性,提升小微企業(yè)和小微企業(yè)主信用貸款的占比。在支持實體經(jīng)濟發(fā)展的同時,也給銀行帶來了諸多挑戰(zhàn)。比如,由于銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱,小微企業(yè)風(fēng)險識別難不符合銀行風(fēng)險偏好,導(dǎo)致許多長尾客戶金融需求得不到滿足。

微眾信科自2014年成立至今,致力于運用信用科技破解中小微企業(yè)融資痛點,讓更多中小微企業(yè)都能享受到高效便捷的普惠金融服務(wù),幫助更多銀行實現(xiàn)“線上化、批量化、自動化”的效能。此外,當(dāng)前中國信用體系暫未成熟,銀行授信流程復(fù)雜且風(fēng)控管理成本大,小微企業(yè)仍然面臨“融資難、融資貴”等問題。在這樣的環(huán)境下,銀行風(fēng)險特別是信用風(fēng)險集中承壓,風(fēng)險管理體系亟待升級。

與傳統(tǒng)貸后風(fēng)控體系相比,微眾信科的貸后風(fēng)控改定期查詢?yōu)閷崟r監(jiān)控,從用途單一的方式轉(zhuǎn)變?yōu)榭烧{(diào)整額度等的方式,而且還有全量化驅(qū)動,觸發(fā)式預(yù)警、自動化處理等功能。以實際業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),以數(shù)據(jù)驅(qū)動為手段,創(chuàng)新審批策略模式,通過多維度審批規(guī)則+多因子準入評分模型的審批機制,全流程、線上化,降低企業(yè)違約風(fēng)險,提升審批效率。

微眾信科CRO許衛(wèi)介紹,審批策略中包含的準入強規(guī)則可有效攔截不符合信貸要求的客戶;AHP評分卡靈活針對不同客群風(fēng)險特征進行定制開發(fā);信用評分模型根據(jù)逾期樣本特征量化驅(qū)動有效區(qū)分風(fēng)險;交叉決策矩陣可雙重校驗客群風(fēng)險,精準匹配優(yōu)質(zhì)客戶。

疫情發(fā)生以來,微眾信科持續(xù)優(yōu)化當(dāng)前線上信用貸款模式,以滿足中小微企業(yè)流動資金貸款需求;包括申請流程優(yōu)化、企業(yè)經(jīng)營相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制和申請準入規(guī)則調(diào)整等,提高貸款通過率和可得率。未來,更將完善風(fēng)控模型建設(shè),不斷研發(fā)融合信用科技的企業(yè)征信及風(fēng)險管理產(chǎn)品與服務(wù),以實現(xiàn)中小微企業(yè)征信及融資更多維金融場景解決方案的全方位突破,為金融服務(wù)線上化與普惠金融注入新活力。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。