一季度不良貸款余額再增千億，催收如何更有效？

目前，市場(chǎng)對(duì)銀行不良貸款情況存在著普遍擔(dān)憂。受疫情影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的負(fù)面影響正在持續(xù)發(fā)酵，同時(shí)，受國內(nèi)外需求疲軟沖擊較大的中小企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩問題突出行業(yè)的企業(yè)在短期內(nèi)無法擺脫經(jīng)營困境，是影響銀行業(yè)不良貸款的最關(guān)鍵因素，并且隨著部分行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的聚集和暴露，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量未來還將持續(xù)承壓。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末增加0.05個(gè)百分點(diǎn)。考慮到全球疫情對(duì)國內(nèi)的影響，預(yù)計(jì)二季度資產(chǎn)質(zhì)量仍會(huì)繼續(xù)下行。因此，貸后風(fēng)控與貸后管理顯示出了非一般的重要性。

催收作為貸后管理中的重中之重，也是企業(yè)縮減不良貸款余額的有效手段，但在目前的逾期筆數(shù)基數(shù)非常龐大的情況下，催收業(yè)務(wù)量不斷攀升、人工坐席規(guī)模大、人力成本高、暴力催收、監(jiān)管困難等問題困擾著催收的正常運(yùn)營。這些催收痛點(diǎn)有無良好的解決方案呢?催收業(yè)務(wù)開展有無智能化手段呢?

據(jù)悉，有一家服務(wù)了多家大型銀行、金融機(jī)構(gòu)的催收公司，在公司坐班的催收人員不過數(shù)十人，這家公司依靠得助智能外呼、得助智能催收系統(tǒng)、SCRM數(shù)據(jù)分析工具等，根據(jù)逾期企業(yè)的M1、M2、M3等情況智能定制催收計(jì)劃，進(jìn)行合規(guī)、高效的催收作業(yè)。

智能催收，其實(shí)是一套比較復(fù)雜的系統(tǒng)，根據(jù)催收業(yè)務(wù)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)量以及賬齡情況等，需要應(yīng)用不同的智能催收系統(tǒng)，但在其中，智能外呼機(jī)器人是不可或缺的。但關(guān)于智能外呼機(jī)器人運(yùn)用于催收，相信不少人還有一些疑問。

1、催收有很多催收話術(shù)，智能外呼機(jī)器人能行嗎?

得助智能外呼機(jī)器人結(jié)合了機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)和知識(shí)圖譜等技術(shù)，以數(shù)億級(jí)別的催收錄音文本作為語義識(shí)別和對(duì)話模型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，能夠掌握比催收人員還多的催收話術(shù)，海量的語料都可以儲(chǔ)備在外呼機(jī)器人的知識(shí)庫中，也可以根據(jù)業(yè)務(wù)情況設(shè)計(jì)非常多的語音交互流程，應(yīng)對(duì)不同催收?qǐng)鼍跋碌目蛻?。并且，得助智能外呼機(jī)器人的話術(shù)可根據(jù)客戶分群標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)置，避免了人工操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)和差異性。

2、智能外呼機(jī)器人真的智能嗎?為什么說話都聽不懂。

不可否認(rèn)的是，早些年的外呼機(jī)器人確實(shí)沒有那么的先進(jìn)，比較生硬刻板，能夠理解的語句也非常有限，但隨著語音識(shí)別、自然語義理解、對(duì)話管理、語音合成等AI技術(shù)的不斷發(fā)展，得助智能外呼機(jī)器人已經(jīng)能夠?qū)蛻舻囊鈭D進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，且具備上下文記憶、智能打斷等功能，即便是多輪對(duì)話，也非常完整順暢，也可以運(yùn)用真人語音等，與真人撥打電話無異。

3、催收業(yè)務(wù)量很大，智能外呼機(jī)器人的效率以及合規(guī)性如何?

一般情況下，得助智能外呼機(jī)器人一天的電話撥打量是800~1200余通，借助預(yù)測(cè)試外呼，未接通的電話自動(dòng)回?fù)艿饶軌蛴行岣唠姶呗?lián)系率，促進(jìn)回款率的提升，借助SCRM系統(tǒng)自動(dòng)保存催收作業(yè)數(shù)據(jù)、建立報(bào)表體系，記錄所有的催收作業(yè)數(shù)據(jù)并每天生成多維度的報(bào)表體系和專項(xiàng)性分析報(bào)表。得助智能外呼機(jī)器人不是電話騷擾軟件，是合規(guī)的人工智能服務(wù)系統(tǒng)，保證了催收工作的合規(guī)性。

4、外呼機(jī)器人貴不貴，使用成本高嗎?

得助智能外呼機(jī)器人的使用成本相較于人工低了許多，一個(gè)機(jī)器人能夠代替至少3名電話催收人員，而機(jī)器人所需要的費(fèi)用不過一個(gè)電催人員一個(gè)月的工資，且一次性購買后也不需要再次繳納其他費(fèi)用，也不用企業(yè)按月發(fā)工資、繳社保等，并通過自動(dòng)化、智能化降低了人工比例，控制了企業(yè)的人力、招聘、培訓(xùn)等成本。

除得助智能外呼機(jī)器人外，得助智能催收系統(tǒng)中還包括催收管理系統(tǒng)、智能質(zhì)檢、客戶呼叫中心等，協(xié)同大幅提升催收作業(yè)效率，增強(qiáng)貸后管理水平。金融監(jiān)管趨嚴(yán)，加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，尤其是利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)提升風(fēng)控系統(tǒng)“免疫力”才是立足之本，貸后管理也將以金融科技為核心，向更加智能、人性、規(guī)范化升級(jí)。

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