金融科技何以新生？

文/孟永輝

如果依然還在用以往的眼光來看待金融科技，甚至將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港，必然是無法理解金融科技正在發(fā)生著的蛻變與新生的。是的，金融科技，正在發(fā)生一場全新的蛻變與新生?？梢灶A(yù)見的是，當(dāng)金融科技開始新生，它為我們呈現(xiàn)出來的是一幅與以往完全不同的玄妙圖景，它為我們開啟的是一段與以往完全不一樣的發(fā)展新歷程。

深度思考金融科技的新生與蛻變背后的邏輯，并且找到真正適合金融科技的新發(fā)展模式，不僅可以讓金融與科技的結(jié)合找到新通路，同樣可以為以互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技玩家們的發(fā)展提供有益借鑒。原因在于，金融科技的蛻變與新生，并不僅僅只是帶來了金融與科技的深度變革，而且還為互聯(lián)網(wǎng)玩家們的新進(jìn)化找到了新的突破口。

觀察現(xiàn)在的金融科技，我們可以非常明顯地看出，金融科技不再是金融科技本身，而是一個支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新動能，新基建。對于金融科技來講，它的發(fā)展可能不及以往的互聯(lián)網(wǎng)時代那樣快速，但是，它所帶來的改變，它所發(fā)揮的能量卻絲毫都不比以往的互聯(lián)網(wǎng)時代遜色多少。那么，究竟是什么造就了金融科技的新生呢？伴隨著這樣一場新生，又會給產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來怎樣的改觀呢？

互聯(lián)網(wǎng)模式的劣根性

雖然我們無法否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)模式給人們的生產(chǎn)方式所帶來的深度變革，但是，我們依然無法回避互聯(lián)網(wǎng)模式本身的劣根性。這樣一種劣根性，不僅讓互聯(lián)網(wǎng)模式走入到了死胡同，而且還在某種程度上影響了以金融行業(yè)為代表的行業(yè)的深度變革。因此，如果我們要尋找金融科技蛻變和新生的內(nèi)在邏輯的話，互聯(lián)網(wǎng)模式的劣根性，無疑是最不可被忽視的。

那么，互聯(lián)網(wǎng)模式究竟有怎樣的劣根性呢？在我看來，所謂的互聯(lián)網(wǎng)的劣根性，更多地體現(xiàn)在它僅僅只是將以互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行簡單相加，以實(shí)現(xiàn)效率的提升而并未真正找到與產(chǎn)業(yè)深度融合的方式和方法，更加無法給產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來一場深度且全面的變革。對于金融科技來講，同樣如此。

以往，當(dāng)我們提及金融科技的時候，通常想到的是將「金融」和「科技」兩種元素進(jìn)行簡單地相加，我們看到的智慧金融、數(shù)字金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多的概念，無一不是在這樣一種模式之下衍生而來的。實(shí)踐證明，僅僅只是將金融與科技簡單相加，并不能夠帶來金融的深度變革，而僅僅只能在去中間化的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)運(yùn)行效率的提升。

然而，盲目地去中間化讓原本必須的行業(yè)元素、流程和環(huán)節(jié)被裁撤，最終所導(dǎo)致的是金融行業(yè)的風(fēng)險疊加，金融行業(yè)的發(fā)展失調(diào)。欲要解決這樣一種問題，必然需要改變互聯(lián)網(wǎng)模式的去中間化，必然需要摒棄以往僅僅只是將金融與科技兩種元素進(jìn)行簡單相加的做法，以金融與科技兩種元素深度融合的方式來找到金融科技發(fā)展的新通路。正是在這樣一種情況下，我們才看到了越來越多的金融科技玩家們開始選擇尋找金融與科技深度融合的方式和路徑，我們才看到了越來越多的金融科技玩家們開始探索金融科技與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的方法與途徑，一場有關(guān)金融科技的新生，同樣開始上演。

數(shù)實(shí)融合的必然性

如果對當(dāng)下以互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)為代表的玩家們的新發(fā)展進(jìn)行總結(jié)的話，以虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的數(shù)實(shí)融合，無疑是再合適不過的了。當(dāng)數(shù)實(shí)融合成為主流，特別是當(dāng)數(shù)實(shí)融合正在成為一種必然和趨勢，我們看到的是，越來越多的玩家，特別是數(shù)字科技玩家們，開始尋找自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確的方式和方法。

正是在這樣一個大背景下，玩家們需要一種全新的媒介與通路來建立與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)通，找到它們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的方式和方法。這時，金融科技開始被推到了前臺。無論是以阿里、騰訊、京東為代表的頭部巨頭，還是以美團(tuán)、拼多多為代表的行業(yè)新秀，幾乎都將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦于此。

如果金融科技依然僅僅只是金融與科技的簡單相加，如果金融科技依然僅僅只是一個以平臺和中心為主導(dǎo)的存在，如果金融科技依然僅僅只是獲取和收割流量的工具，那么，它是無論如何都無法承擔(dān)起數(shù)實(shí)融合的媒介與通路的角色和任務(wù)的。只有跳出以往的做法，找到金融科技在數(shù)實(shí)融合大背景下的新定位，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

借助金融與科技兩種元素本身與實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間的天然聯(lián)系，通過數(shù)字化的手段貫穿于產(chǎn)業(yè)和行業(yè)發(fā)展的每一個流程和環(huán)節(jié)，我們看到的是，金融科技不再是一個以流量為終極追求的存在，而是變成了一個與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的發(fā)展共生共存，協(xié)同共進(jìn)的存在。在這個時候，金融科技的價值，并不在于金融科技本身，而是在于與之深度、全面聯(lián)系的實(shí)體產(chǎn)業(yè)與行業(yè)。

通過不斷地賦能實(shí)體產(chǎn)業(yè)，通過不斷地由內(nèi)而外地催生實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度變革，我們看到的是，一場金融科技開始在數(shù)實(shí)融合的大背景下不斷地找到新的定位，不斷地發(fā)揮新的功能和作用，不斷地開啟一場蛻變和新生。如果尋找觸發(fā)金融科技這樣一場蛻變和新生的內(nèi)在原因的話，數(shù)實(shí)融合的必然性，無疑是一個最值得關(guān)注的重要方面。

金融與科技的統(tǒng)一性

事實(shí)上，金融科技的蛻變和新生，更像是一個不斷地尋找金融與科技的本質(zhì)與內(nèi)涵的過程。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我們所認(rèn)為的金融科技，僅僅只是一個互聯(lián)網(wǎng)的變種；在金融科技的前半段，我們所認(rèn)為的金融科技，僅僅只是一個以金融為底色的存在。當(dāng)科技在發(fā)展，金融在進(jìn)化，僅僅只是以這樣一種非此即彼的方式和概念來定義金融科技，其實(shí)是無法完美詮釋金融科技的本質(zhì)與邏輯的。

找到一條兼顧金融與科技的新方式，實(shí)現(xiàn)金融與科技的統(tǒng)一，讓金融科技可以成為一個涵蓋了金融與科技特質(zhì)的存在，才是保證金融科技的發(fā)展真正進(jìn)入到新階段的關(guān)鍵所在。如果尋找金融科技新生的內(nèi)在邏輯的話，金融與科技的統(tǒng)一性，無疑是最值得我們?nèi)リP(guān)注的那一個。

首先，從金融與科技的角色上來看。無論是對于金融而言，還是對于科技來講，它的角色與功能都是一種基礎(chǔ)設(shè)施，都與實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間產(chǎn)生了深度且全面的聯(lián)系。如果我們將金融看成是傳統(tǒng)時代下產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」的話，那么，科技則是互聯(lián)網(wǎng)時代下產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」。對于這樣兩個不同時代背景下的「毛細(xì)血管」，找到兩者的結(jié)合點(diǎn)，并且可以讓它們在新的時代背景下繼續(xù)發(fā)揮「毛細(xì)血管」的功能和作用，才是保證金融科技的發(fā)展進(jìn)入到新階段的關(guān)鍵所在。

其次，從金融與科技的進(jìn)化上來看。我們都知道，現(xiàn)在一場全新的產(chǎn)業(yè)嬗變，正在各行各業(yè)上演著。無論是對于金融行業(yè)來講，還是對于科技行業(yè)而言，幾乎都是如此。然而，透過金融與科技的進(jìn)化，我們可以看出，一條逐漸清晰的路線圖開始呈現(xiàn)。如果對這樣一條路線圖進(jìn)行總結(jié)的話，數(shù)字化，無疑是再合適不過的了?？梢哉f，在數(shù)字化的身上，我們看到了金融與科技的匯聚，我們看到了金融與科技的橋接，我們看到了金融與科技的融合。正是這樣一個大背景下，我們才看到了金融科技的蛻變和新生。

因此，無論是從金融與科技的角色上來看，還是從金融與科技的進(jìn)化上來看，一場蛻變和新生都在金融科技的身上上演著。經(jīng)歷了這樣一場蛻變和新生，金融科技在新的時代背景下具有了新的內(nèi)涵和意義；經(jīng)歷了這樣一場蛻變和新生，金融科技才能夠繼續(xù)擔(dān)綱起新的時代背景下的「毛細(xì)血管」的功能和作用。

結(jié)語

一場蛻變和新生，正在金融科技的身上上演著。認(rèn)識到這樣一場蛻變和新生背后的邏輯，并且找到金融科技的新角色和新定位，才能真正將金融科技的發(fā)展帶離以往的發(fā)展怪圈。同樣地，認(rèn)識到這樣一場蛻變和新生背后所衍生出來的新機(jī)會和新紅利，才能真正將金融科技的 發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段，才能真正讓金融科技不再是金融科技本身，而是成為了一個支撐外部產(chǎn)業(yè)的存在，真正做回自己。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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