金融科技，開辟新大道

文/孟永輝

僅僅只是將金融看成是一個(gè)「互聯(lián)網(wǎng)+」的對象，甚至是將其看成是一個(gè)獲取和收割流量的方式和手段，必然是無法長久的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，業(yè)已非常明顯地為我們證明了這一點(diǎn)。我們看到的如此多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的爆雷與跑路，我們看到的如此多的投資者血本無歸，無一不是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

跳出流量的思維，摒棄平臺(tái)的邏輯，站在全新的角度來看待金融，并尋找金融進(jìn)化的新方式，才是真正導(dǎo)致它的發(fā)展可以進(jìn)入到全新發(fā)展階段的關(guān)鍵所在。觀察當(dāng)下金融科技的發(fā)展，我們可以非常明顯地看到這一點(diǎn)。無論是對于以阿里、京東為代表的科技玩家也好，還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的金融玩家也好，無一不再以新的方式和途徑探索金融進(jìn)化的新路徑。

從某種意義上來講，現(xiàn)在的金融科技，更像是一個(gè)深入到產(chǎn)業(yè)的細(xì)枝末節(jié)，貫穿于產(chǎn)業(yè)的方方面面的存在。流量，早已不再是它所追求的唯一目標(biāo)，平臺(tái)，早已不再是它所呈現(xiàn)的唯一表象。一個(gè)全新的金融進(jìn)化的新時(shí)代，業(yè)已來臨?？梢灶A(yù)見的是，金融的這樣一種進(jìn)化新模式，不僅將會(huì)把金融的發(fā)展帶入到全新的進(jìn)化，而且會(huì)將金融與科技的融合帶入到一個(gè)全新的高度。

金融科技，正在回歸本真

對于金融科技究竟是什么，人們在不同的階段，總是會(huì)給出不同的認(rèn)識和看法。以往，人們僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù)，僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)避風(fēng)港，而并未真正去思考金融科技究竟是什么，究竟如何才能發(fā)展金融科技。當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到深水區(qū)，特別是當(dāng)金融科技開始以全新的姿態(tài)出現(xiàn)在人們的面前，我們可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)非常明顯的現(xiàn)象，即，金融科技正在回歸本真。

那么，何為金融科技的本真呢？筆者認(rèn)為，最為重要的一個(gè)方面在于，金融科技真正從以自我為中心，開始回歸到以產(chǎn)業(yè)為中心。換句話說，以往的金融科技，僅僅只是做自己，僅僅只是獨(dú)立行走，而現(xiàn)在的金融科技，更多地開始尋找自身與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的新方式和新方法。這一點(diǎn)，我們可以從阿里、騰訊和京東為代表的玩家們的身上看出一絲端倪。

對于阿里、騰訊來講，它們現(xiàn)在更多地將金融科技看成是一個(gè)對B端用戶進(jìn)行賦能和改造的工具，通過它，它們可以賦能和助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化的轉(zhuǎn)型和升級。這一點(diǎn)，我們可以從阿里、騰訊的財(cái)報(bào)當(dāng)中看出一絲端倪?？梢哉f，現(xiàn)在的金融科技，早已不再是一個(gè)通過自身來呈現(xiàn)自身功能和作用的存在，而是成為了一個(gè)借助它所附著的產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)自身效能的存在。

對于京東來講，它對于金融科技的本質(zhì)的理解更顯徹底和深入。借助供應(yīng)鏈金融科技，京東業(yè)已將金融科技的觸角深入到了以能源化工、工業(yè)制造、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為代表的諸多產(chǎn)業(yè)當(dāng)中。可以說，現(xiàn)在的金融科技業(yè)已成為了京東回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的一個(gè)主要方式和手段。

無論是以阿里、騰訊為代表的模式，還是以京東為代表的模式，我們可以非常明顯地感受到金融科技，正在回歸本真，正在找回真正的自己。以此為開端，金融科技將不再是一個(gè)獨(dú)立王國，不再是一個(gè)第三方，而是一個(gè)與產(chǎn)業(yè)、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)都產(chǎn)生了深度融合的全新的存在。由此，人們對于金融科技的看法和認(rèn)識，同樣到達(dá)了一個(gè)全新的高度。

金融科技，正在加速蛻變

以往，我們所認(rèn)識的金融科技，僅僅只是將「金融」和「科技」兩種元素進(jìn)行簡單相加。更為確切地說，玩家們僅僅只是以「科技」的外衣來妝點(diǎn)「金融」，而并未真正找到「金融」和「科技」兩種元素結(jié)合的方式和方法。在這樣一種邏輯的影響之下，金融科技，其實(shí)更多地是互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù)，它本身并沒有太多真正的內(nèi)涵和意義。

當(dāng)金融科技經(jīng)歷了一系列的洗禮，當(dāng)金融科技經(jīng)歷了一系列的進(jìn)化，我們可以非常明顯地感受到，它正在開啟一場全新的蛻變。如果對這樣一場蛻變進(jìn)行總結(jié)和定義的話，筆者更多地認(rèn)為，金融科技早已不再是一個(gè)非「金融」，即「科技」的存在，而是成為了一個(gè)「金融」和「科技」深度融合，并且有新的物種孿生的存在。

我們看到的數(shù)字科技的興盛，正是這樣一種蛻變的真實(shí)體現(xiàn)。在我看來，數(shù)字科技，正是金融科技加速蛻變的產(chǎn)物。以數(shù)字科技為起點(diǎn)，金融科技的發(fā)展將會(huì)從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，真正進(jìn)入到數(shù)字時(shí)代。

所謂的數(shù)字科技，其實(shí)更多地呈現(xiàn)的是金融與科技兩種元素深度融合，持續(xù)進(jìn)化的特征。如果我們將「金融」看成是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」的話，那么，「科技」則是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」。當(dāng)金融科技開始更多地是數(shù)字科技的方式來呈現(xiàn)，它更多地為我們表現(xiàn)出來的是，數(shù)字科技開始更多地成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「毛細(xì)血管」。

可以預(yù)見的是，未來，隨著金融科技的加速蛻變，我們還將會(huì)看到更多新模式的產(chǎn)生，我們還將會(huì)看到更多新物種的出現(xiàn)。以此為開端，金融科技將不再是一個(gè)以流量為終極追求的存在，而是成為了一個(gè)以產(chǎn)業(yè)的變革和進(jìn)化為終極追求的存在。

金融科技，正在跑通閉環(huán)

以往的金融科技，之所以會(huì)淪為互聯(lián)網(wǎng)金融的傀儡，之所以會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港，其中一個(gè)很重要的原因在于，互聯(lián)網(wǎng)金融的那樣一種建構(gòu)在流量的邏輯之下的商業(yè)模式是形成了一整套的完美閉環(huán)的。換句話說，金融科技，可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融的方式來達(dá)成自身的價(jià)值。

如果金融科技的發(fā)展欲要有新的突破，欲要跳出以互聯(lián)網(wǎng)金融為主導(dǎo)的發(fā)展模式，我們必然需要它跳出以互聯(lián)網(wǎng)金融為主要閉環(huán)的發(fā)展模式，真正找到一套屬于自己的商業(yè)模式的新閉環(huán)。在這樣一套全新的商業(yè)模式新閉環(huán)之下，金融科技可以不再憑借互聯(lián)網(wǎng)金融的那一套模式，同樣可以將自身的價(jià)值發(fā)揮到最大化。

以往，金融科技的閉環(huán)，從本質(zhì)上來講，依然是以流量的獲取和收割為主導(dǎo)的商業(yè)模式閉環(huán)。盡管金融科技的目標(biāo)對象從C端轉(zhuǎn)移到了B端，但是，以獲取和收割流量為主導(dǎo)的商業(yè)模式閉環(huán)，并未發(fā)生根本性的改變。我們看到的以阿里、騰訊、京東為代表的玩家們對于以銀行、證券為代表的金融用戶的賦能和改造，無一不是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

然而，我們同樣要看到的是，同C端流量的龐大不同，以B端為代表的新流量并不能夠給我們展示出新的更大的潛能，甚至可以說，以B端為主導(dǎo)的發(fā)展模式真正將以流量為主導(dǎo)的商業(yè)模式帶入到了死胡同里。

現(xiàn)在，金融科技的新商業(yè)閉環(huán)，正在跑通。同以往以獲取和收割流量的商業(yè)模式不同，現(xiàn)在金融科技的新閉環(huán)，更多地在于對于產(chǎn)業(yè)的深度改造以及由改造所觸發(fā)的效率的提升和新商業(yè)的達(dá)成。簡單來講，金融科技的盈利模式，不再是依靠金融科技本身來呈現(xiàn)，而是開始更多地依靠它所支撐和賦能的產(chǎn)業(yè)來實(shí)現(xiàn)。

從表面上來看，金融科技的這樣一種方式更深，更重了，實(shí)質(zhì)上，它所帶來的發(fā)展?jié)撃?，它所帶來的盈利空間，卻一點(diǎn)都不比以往的模式要少多少。在我看來，金融科技的新閉環(huán)的打通，才真正讓金融科技的發(fā)展真正以流量為主導(dǎo)的時(shí)代帶入到了以留量為主導(dǎo)的新時(shí)代。

結(jié)語

當(dāng)以流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式走到了盡頭，以留量為主導(dǎo)的新模式正在拉開序幕。對于金融科技來講，它的發(fā)展同樣開始進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。在這樣一個(gè)階段，金融科技無可幸免地將會(huì)發(fā)生一場深刻且全面的深度變革。以此為開端，金融科技將不再是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，而是真正成為了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」。至此，金融科技的新大道，才算是真正被開辟了出來。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，財(cái)經(jīng)科技觀察家。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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