消費金融兩極分化：線下業(yè)務(wù)收緊 線上悶聲發(fā)財

9月28日訊，近期，以線下業(yè)務(wù)為主的消費金融公司不太平。據(jù)佰仟分期員工爆料，佰仟分期已于近日連續(xù)退出廈門、宿遷、貴溪、渦陽、哈爾濱等多個地區(qū)。

“線下平臺撤退的情況早在意料之中。”某分期平臺銷售人員表示，線下成本高，平臺盈利難。

此前，IF觀察曾報道，9月初，惠享分期已連續(xù)退出云南、廣西、四川、重慶、安徽等多個地區(qū);惠今分期也全面關(guān)閉北方市場。

據(jù)上述銷售人員透露，某平臺在濟南的銷售人員共有30余人，月放款量為300萬左右，而銷售員的工資每個月就超過了15萬。“平臺現(xiàn)在已經(jīng)開始裁員了，剩下的員工不到原來的一半。”該銷售人員稱。

目前，一家線下3C門店接入多家消費金融公司的情況屢見不鮮。從線下3C競爭的激烈程度不難看出，以線下業(yè)務(wù)為主的分期的模式已經(jīng)進(jìn)入了瓶頸期。

“線下分期模式除了人員成本高之外，還面臨著用戶大量縮減。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，分期用戶換3C產(chǎn)品的頻率沒有想象中的高。

“我見過一家門店接入七家分期平臺的。”佰仟分期離職員工對IF觀察表示，如何讓自家平臺在門店接入的眾多平臺中脫穎而出是關(guān)鍵問題。

與線下模式相比，線上模式發(fā)展的風(fēng)生水起，平臺也賺的盆滿缽滿。

根據(jù)企業(yè)發(fā)布的2017年上半年財報顯示，二三四五貸款王凈利潤為4.5億;趣店凈利潤為9.737億;招聯(lián)消費金融凈利潤為5.41億元。

目前，消費金融線上模式分為兩種形式，一種是商品分期，包括自建電商平臺和與電商平臺合作。另一種是做現(xiàn)金貸，直接給用戶提供短期、小額的信用貸款。其中，自建電商平臺的分期公司以趣店和樂信為主，據(jù)了解，兩家平臺均已大規(guī)模盈利。

而現(xiàn)金貸則是在機緣巧合下產(chǎn)生的業(yè)務(wù)模式。當(dāng)時，由于分期場景早已人滿為患，自建電商平臺的成本又太高，有些平臺只能放棄競爭，做起了直接為用戶做短期、快速的小額信用貸款的生意。

目前，線上業(yè)務(wù)模式已經(jīng)成為消費金融發(fā)展的趨勢，包括捷信消費金融、蘇寧消費金融、馬上消費金融等此前做線下+線上模式的持牌消費金融公司也都在向線上轉(zhuǎn)型。

“線上模式不僅節(jié)省了線下人員的成本，且放款速度快。”有分析人士表示，現(xiàn)金貸的優(yōu)勢在于用戶獲取貸款速度快，并且可以實實在在拿到錢，并根據(jù)自己的喜好進(jìn)行消費，這樣一來不僅提升了用戶體驗，而且增強了用戶粘性。

“起初，某些現(xiàn)金貸平臺還聲稱自己是沒有場景的消費金融公司，用戶在平臺上申請貸款時，還需要填寫貸款用途。”有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在這些平臺已經(jīng)將自己定位為金融科技企業(yè)了。

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