(原標(biāo)題:大象轉(zhuǎn)身 國壽的科技B面)
10月27日,中國人壽(601628.SH)三季報亮相,前三季度凈利潤268.25億元,同比增長98.3%,同時公司累計原保險保費收入4500億元,超過去年全年的保費收入。
在保險行業(yè)回歸本源的調(diào)整路上,一樣曾經(jīng)徘徊在價值和規(guī)模之間的壽險“老大哥”中國人壽收獲了重價值、調(diào)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整的成績單。
在中國人壽副總裁肖建友看來,保費的增長得益于公司調(diào)結(jié)構(gòu)、重價值、強隊伍、穩(wěn)增長、防風(fēng)險的清晰戰(zhàn)略目標(biāo)。
雖然前身作為國內(nèi)首家經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的企業(yè),早已深諳國內(nèi)壽險市場經(jīng)營之道,但中國人壽的轉(zhuǎn)型卻未曾遲疑。此前,中國人壽董事長楊明生就曾公開提出“科技國壽”來定調(diào)創(chuàng)新科技領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級,而目前具備國際最高標(biāo)準(zhǔn)的中國人壽科技園和數(shù)據(jù)中心已經(jīng)建成中。
近日,中國人壽總裁林岱仁,副總裁趙立軍、許恒平、肖建友等一眾高管接受了經(jīng)濟觀察報記者的采訪,講述公司現(xiàn)在、未來的發(fā)展和轉(zhuǎn)型。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整效果顯現(xiàn)
2016年,中國人壽實現(xiàn)總保費4305億元(原保險保費收入),同比增長18.3%,成為國內(nèi)首家、也是唯一一家保費收入超過4000億元的保險公司,這個數(shù)字是2012年的1.33倍。而今年前9個月,公司的原保費收入已經(jīng)超過去年全年。
2014年3月,林岱仁正式成為公司總裁,中國人壽的轉(zhuǎn)型也步入了推進產(chǎn)品多元化、加大保障型產(chǎn)品和期交業(yè)務(wù)發(fā)展力度,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的新階段。在采訪中,林岱仁介紹了公司業(yè)務(wù)機構(gòu)調(diào)整所取得成績單:2016年,體現(xiàn)公司持續(xù)發(fā)展能力的首年期交、10年期及以上期交保費939.5、513.8億元,分別是2012年的2.1、2.7倍。首年期交保費占長險首年保費的56.3%,占比較2012年提高20個百分點,自公司上市以來首次超過躉交保費;10年期及以上期交保費占首年期交保費的54.7%,占比較2012年提高13個百分點。
這也意味著,在業(yè)務(wù)增長的同時,期交拉動新單、續(xù)期拉動總保費的持續(xù)發(fā)展模式基本建立。
談及期交保費的明顯增長,肖建友表示,首先,2014年以來明確“躉交保費規(guī)模適度的逐步下降,期交逐步發(fā)展”;其次,強調(diào)以隊伍發(fā)展支持業(yè)務(wù)的增長。銷售隊伍擴量提質(zhì),量要增長,質(zhì)要提升,來支持提升業(yè)務(wù)的增長;另外,中國人壽在注重管理轉(zhuǎn)型升級,更加強調(diào)內(nèi)勤和外勤主管的相結(jié)合,定崗定責(zé)到人,都有考核指標(biāo);最后,也得益于科技的手段。像銷售人員推銷,原來是拜訪一個客戶,一天可能花半天時間,一天可能接待兩個客戶?,F(xiàn)在通過科技的手段,線上可能見二十個客戶,線下可能見三四個客戶。
據(jù)林岱仁介紹,在中國“人口老齡化”背景下客戶日益增長的情況下,從2013年至今年上半年,中國人壽陸續(xù)開發(fā)推出“鑫福年年”年金、“鑫福贏家”年金等27款年金保險產(chǎn)品,以及“祥瑞終身重疾保險組合計劃”、“中端醫(yī)療”、“重疾康復(fù)金疾病保險”等96款健康產(chǎn)品。在經(jīng)營管理模式全面轉(zhuǎn)型方面,中國人壽圍繞客戶體驗,梳理335個客戶痛點問題,設(shè)計了74個業(yè)務(wù)單元、287個子流程,全面再造了業(yè)務(wù)流程。
而在這個過程中,中國人壽經(jīng)營效益也在持續(xù)改善。2013-2016年,公司累計實現(xiàn)凈利潤1108億元,向股東派發(fā)現(xiàn)金股利達到384.4億元,上繳各類稅收超過500億元。2016年,反映壽險公司核心經(jīng)營指標(biāo)的一年新業(yè)務(wù)價值達493.11億元,同比增長56.4%,增速創(chuàng)2005年以來新高,實現(xiàn)了兩年翻一番,是2012年的2.4倍。
打造“三級跳”戰(zhàn)略
在幾個月前的客戶節(jié)上,中國人壽董事長楊明生曾提到“十三五”期間,科技國壽的主要任務(wù)就是要實現(xiàn)中國人壽在科技創(chuàng)新之路上的“三級跳”。
具體來看,科技國壽“三級跳”分別是:已經(jīng)初具成效的“網(wǎng)上國壽”;要在人工智能上加大投入、超前布局,通過人工智能再造中國人壽大腦的“智慧國壽”以及全面利用“大智區(qū)云物移”(大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián))等下一代信息技術(shù),實現(xiàn)公司經(jīng)營管理的全面數(shù)字化的“數(shù)字國壽”三個階段。
而據(jù)林岱仁介紹,中國人壽持續(xù)加大科技投入,僅2016年科技投入就達20余億元,并且按照國際最高標(biāo)準(zhǔn),建成中國人壽科技園和數(shù)據(jù)中心。2015年以來,公司全面啟動了以客戶為中心、以移動互聯(lián)和人工智能為特征的“新一代”核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)。
“過去未去,未來已來?!痹谡劦焦镜目萍疾季謺r,國壽首席運營執(zhí)行官許恒平這樣表示。在他看來,站在經(jīng)營角度,要為客戶提供更加方便快捷的服務(wù),同時需要運用科技的手段來推動公司整個的經(jīng)營管理上的防風(fēng)險;其次,針對原來的一些業(yè)務(wù)系統(tǒng)、經(jīng)營上的痛點要加以改進,目前已經(jīng)啟動了新一代的建設(shè)。
中國人壽首席信息技術(shù)執(zhí)行官阮琦則表示,同互聯(lián)網(wǎng)接軌,中國人壽有自己特定的優(yōu)勢。“在過去中國人壽所有科技的投入重點在內(nèi)部的管控跟經(jīng)營上,對風(fēng)險控制是投入了非常大的精力,在銷售層面投入服務(wù)成本相對來說比較小。當(dāng)下,中國人壽跟互聯(lián)網(wǎng)進行接軌,發(fā)揮中國人壽最大的優(yōu)勢,利用自己兩萬多網(wǎng)點,用互聯(lián)網(wǎng)將國壽變成一個巨大的服務(wù)網(wǎng),再跟中國人壽近兩百萬的銷售隊伍結(jié)合在一起,會形成一個非常大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”
加碼股權(quán)投資
中國人壽因為參與聯(lián)通混改獲得超預(yù)期回報,成為市場關(guān)注焦點。
而除了在國企混改領(lǐng)域布局之外,中國人壽還通過其他多種形式向?qū)嶓w經(jīng)濟“輸送彈藥”。
在林岱仁看來,投資實體經(jīng)濟既是中央的號召,也因為這類資產(chǎn)跟保險資金長期穩(wěn)定收益的要求相匹配?!爸袊藟墼谶M行投資時選擇大型國企等企業(yè),相對而言運營比較穩(wěn)定、期限比較長。因為保險資金需要一種長期的配置,才能實現(xiàn)資產(chǎn)與負債匹配?!?/p>
對于服務(wù)實體經(jīng)濟,趙立軍表示,首先把握去杠桿降成本政策福利,加大了股權(quán)投資。據(jù)了解,近年來,中國人壽重點在互聯(lián)網(wǎng)、高端的裝備制造、環(huán)保、生物科技、新材料等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及國企的改革領(lǐng)域,關(guān)注構(gòu)建多層次資本市場及融資結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中出現(xiàn)的未上市公司股權(quán)、私募股權(quán)基金等投資機遇,有針對性地加大對股權(quán)投資的力度。
其次,與中國人壽的戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)相關(guān)。趙立均表示,中國人壽創(chuàng)造了大健康基金投資基本醫(yī)療產(chǎn)業(yè),同時積極推進北京、天津、蘇州、深圳、三亞的布局。中國人壽也通過參與債轉(zhuǎn)股、信托債券的方式來重點服務(wù)實體經(jīng)濟去杠桿。例如,中國人壽參與陜煤債轉(zhuǎn)股基金項目,落地100億元;認購了中鋁股份集合資金的信托計劃100億元。
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