頂風(fēng)作案！近期興業(yè)銀行因代收業(yè)務(wù)被持卡人投訴

5月11日，極客網(wǎng)了解到，多位投訴人稱(chēng)，4月27日收到興業(yè)銀行短信通知“已與招聯(lián)消金簽訂委托代收協(xié)議，銀行將依照協(xié)議約定進(jìn)行自動(dòng)扣款”，但本人對(duì)此協(xié)議并不知情。也有投訴人表示，自己并沒(méi)使用過(guò)招聯(lián)金融APP。

持卡人“被”莫名簽訂代收協(xié)議

投訴人反饋的短信內(nèi)容顯示，興業(yè)銀行賬戶(hù)已與招聯(lián)消金簽訂委托代收業(yè)務(wù)協(xié)議，銀行將依照該協(xié)議約定，根據(jù)指定的用途、周期或條件、期限、金額對(duì)銀行卡進(jìn)行自動(dòng)扣款。

但從投訴人的反饋情況來(lái)看，不少被簽訂代收協(xié)議的興業(yè)銀行持卡人，此前并沒(méi)有使用，下載以及注冊(cè)過(guò)招聯(lián)金融APP的記錄。也有投訴人表示，此前僅只是注冊(cè)過(guò)招聯(lián)金融APP，并沒(méi)有進(jìn)行其他操作，同樣也收到了短信通知。

此外，在黑貓投訴平臺(tái)輸入關(guān)鍵詞“興業(yè)”和“招聯(lián)”，發(fā)現(xiàn)近期集中了大批有關(guān)于興業(yè)銀行私自為持卡人綁定招聯(lián)金融APP代收協(xié)議的相關(guān)投訴。據(jù)稱(chēng)，在收到短信后，曾有持卡人致電興業(yè)銀行詢(xún)問(wèn)，得到的回復(fù)卻是“按照規(guī)定統(tǒng)一代發(fā)短信”。而招聯(lián)金融的客服也表示，興業(yè)銀行為響應(yīng)央行系統(tǒng)升級(jí)，群發(fā)了此類(lèi)短信;如不需要，可以注銷(xiāo)招聯(lián)金融的賬戶(hù)。兩邊如此回復(fù)，不免令用戶(hù)質(zhì)疑是在互相踢皮球。為此，因擔(dān)心賬戶(hù)內(nèi)資金安全問(wèn)題，不少持卡人選擇了注銷(xiāo)招聯(lián)金融賬戶(hù)，甚至注銷(xiāo)興業(yè)銀行賬戶(hù)。

據(jù)悉，5月9日，興業(yè)銀行曾通過(guò)媒體發(fā)聲，稱(chēng)“根據(jù)招聯(lián)消金提供的關(guān)聯(lián)客戶(hù)(我行持卡人)名單，我行在對(duì)相關(guān)持卡人信息確認(rèn)無(wú)誤后，以短信方式將上述代收簽約信息告知客戶(hù)”。

興業(yè)銀行表示，對(duì)上述簽約關(guān)系提出異議的客戶(hù)，興業(yè)銀行已聯(lián)系招聯(lián)消金核實(shí)情況，并請(qǐng)招聯(lián)消金做好客戶(hù)解釋溝通工作。興業(yè)銀行也將積極協(xié)同招聯(lián)消金做好核實(shí)、協(xié)調(diào)工作，消除客戶(hù)疑慮。

而對(duì)于為客戶(hù)開(kāi)通代扣款服務(wù)，興業(yè)銀行則解釋稱(chēng)，“根據(jù)與招聯(lián)消金簽訂的委托代收協(xié)議，我行為選擇我行銀行卡作為借款卡和還款卡的招聯(lián)消金客戶(hù)提供代扣款服務(wù)”。

這也意味著，只要客戶(hù)在招聯(lián)消金APP“招聯(lián)金融”上注冊(cè)成功，并填寫(xiě)興業(yè)銀行卡等信息，自主選擇興業(yè)銀行卡作為借款卡和還款卡后，興業(yè)銀行便會(huì)根據(jù)招聯(lián)消金提供的客戶(hù)授權(quán)信息為客戶(hù)開(kāi)通代扣款服務(wù)。

上月銀行“代收”新規(guī)剛剛落地

據(jù)悉，為規(guī)范銀行代收業(yè)務(wù)，人民銀行在去年10月26日曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》(下稱(chēng)《通知》)，表示“本通知自發(fā)布之日起六個(gè)月后施行”。也就是說(shuō)，今年4月26日起，針對(duì)銀行代收業(yè)務(wù)的新規(guī)將正式實(shí)施。

所謂“代收業(yè)務(wù)”，《通知》明確表示，是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶(hù)資金給收款人，且付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)適用于收款人固定，付款頻率或者額度等條件事先約定且相對(duì)固定的特定場(chǎng)景。

同時(shí)，對(duì)于銀行、支付機(jī)構(gòu)違反《通知》規(guī)定的，情節(jié)輕微的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，并責(zé)令限期整改;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，將按照相關(guān)規(guī)定予以處罰，并可責(zé)令清算機(jī)構(gòu)暫停為其提供代收業(yè)務(wù)相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

據(jù)悉，代收“新規(guī)”落地之際，交通銀行、招商銀行、中信銀行等多家銀行已參照新規(guī)執(zhí)行或優(yōu)化其代收、代扣業(yè)務(wù)。

“代收”新規(guī)剛剛落地，興業(yè)銀行就因代收問(wèn)題引發(fā)大范圍投訴，盡管興業(yè)銀行曾表示，“不會(huì)對(duì)用戶(hù)卡內(nèi)資金安全造成影響”，但業(yè)內(nèi)人士也曾表示，在持卡人不知情的情況下開(kāi)通委托代收業(yè)務(wù)，一定程度上會(huì)引起客戶(hù)恐慌，降低客戶(hù)滿(mǎn)意度。

此外，相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士還指出，“如果用戶(hù)下載APP就自動(dòng)簽署該協(xié)議，這屬于格式合同，未能提請(qǐng)注意，無(wú)效?！?/p>

展業(yè)不合規(guī)興業(yè)銀行屢屢受罰

極客網(wǎng)注意到，除去近日屢被投訴的擅自為持卡人綁定招聯(lián)金融APP外，在黑貓投訴平臺(tái)，興業(yè)銀行的另一款“隨興分”也頗受詬病。

據(jù)悉，多位用戶(hù)稱(chēng)興業(yè)銀行信用卡中心利用電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)誤導(dǎo)客戶(hù)辦理“隨興分”備用金業(yè)務(wù)。在用戶(hù)不知情的情況下每月收取高額手續(xù)費(fèi)，且出現(xiàn)辦理容易取消難的問(wèn)題。截止到發(fā)稿，“隨興分”相關(guān)投訴已高達(dá)219條。

據(jù)悉，“隨興分”是興業(yè)銀行為特符合條件的信用卡持卡人推出的不占用固定信用額度的分期付款服務(wù)。雖然“隨興分”消費(fèi)備用金不占用信用卡額度，也不產(chǎn)生利息，但卻需要根據(jù)不同期數(shù)支付不等比例手續(xù)費(fèi)。

對(duì)黑貓平臺(tái)的投訴內(nèi)容進(jìn)行梳理可見(jiàn)，興業(yè)銀行客服在推廣這一業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在誘導(dǎo)并強(qiáng)制開(kāi)通，違規(guī)收取手續(xù)費(fèi)，解釋模糊等眾多不規(guī)范操作，從而引發(fā)用戶(hù)諸多不滿(mǎn)。

在上月4月15日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《2020年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況通報(bào)》中，興業(yè)銀行就憑借每千萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)投訴量達(dá)444.6件而位列股份制商業(yè)銀行被投訴榜第二。特別是信用卡業(yè)務(wù)，四季度被投訴3093件，環(huán)比上升2.7%。

而今年以來(lái)，興業(yè)銀行多家分行也已累計(jì)被罰355萬(wàn)元，且僅4月份就連收5張罰款，總計(jì)罰款達(dá)230萬(wàn)元。其中，因高管未經(jīng)任職核準(zhǔn)即履職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀保監(jiān)會(huì)南通監(jiān)管局一次性開(kāi)出170萬(wàn)元罰款，成年內(nèi)興業(yè)銀行已領(lǐng)到的最大罰單。

值得注意的是，在去年9月份，興業(yè)銀行還曾因支付類(lèi)“五宗罪”被央行福州中支一次性罰末2469.953萬(wàn)元，其福州分行也在此次處罰中處以50萬(wàn)元罰款。成為當(dāng)日央行披露的被罰對(duì)象中領(lǐng)罰最大單者。

處罰原因就包括：1、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定;2、為支付機(jī)構(gòu)超范圍(超業(yè)務(wù)、超地域)經(jīng)營(yíng)提供支付服務(wù)，且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;3、違規(guī)連通上、下游支付機(jī)構(gòu)，提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實(shí)交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;4、違反銀行卡收單外包管理規(guī)定;5、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等。

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