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（原標(biāo)題：國(guó)美系金融涉嫌自融投地產(chǎn) 屢曝貸款失信前科企業(yè)）

近日，多家媒體報(bào)道國(guó)美旗下互金平臺(tái)國(guó)美在線(xiàn)金融涉嫌自融、資金流向自家地產(chǎn)公司、為失信企業(yè)貸款等問(wèn)題。

國(guó)美在線(xiàn)金融類(lèi)似于理財(cái)分銷(xiāo)網(wǎng)站，與國(guó)美系的平臺(tái)進(jìn)行合作，銷(xiāo)售其他公司的產(chǎn)品。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)，其代銷(xiāo)的產(chǎn)品“美美賺-國(guó)金1號(hào)”，該產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)為國(guó)美關(guān)聯(lián)公司鵬潤(rùn)金服。

以國(guó)金1號(hào)6958為例，該標(biāo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為“鵬潤(rùn)控股有限公司”，借款機(jī)構(gòu)為“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司”，標(biāo)的中還還顯示“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司由鵬潤(rùn)控股有限公司出資設(shè)立”。

工商信息顯示，西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司、鵬潤(rùn)控股有限公司法人代表均為黃秀虹。這兩家公司與國(guó)美在線(xiàn)金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來(lái)看，國(guó)美在線(xiàn)金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。

此外，國(guó)金1號(hào)多款產(chǎn)品借款方均為國(guó)美旗下的房地產(chǎn)公司，其中就包括西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司、重慶鵬澤房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司。

另?yè)?jù)網(wǎng)貸天眼，在國(guó)美旗下P2P平臺(tái)美美理財(cái)上，多個(gè)項(xiàng)目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。用投資人的話(huà)說(shuō)，“借款企業(yè)的底子不太干凈?！?/font>

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者試圖聯(lián)系國(guó)美金融，但其官網(wǎng)披露的采訪(fǎng)電話(huà)無(wú)人接聽(tīng)。

資金流向自家地產(chǎn)公司

據(jù)“互金偵探”消息稱(chēng)，有投資人爆料，國(guó)美系的“國(guó)美在線(xiàn)金融”竟然涉嫌關(guān)聯(lián)融資，資金流向了旗下的地產(chǎn)公司。

先來(lái)看看國(guó)美在線(xiàn)電子商務(wù)有限公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)：

北京匯達(dá)智豐咨詢(xún)有限公司公司的法人代表是黃秀虹，再往上的股權(quán)結(jié)構(gòu)圖如下：

上述公司中，國(guó)美控股集團(tuán)有限公司、北京鵬潤(rùn)投資有限公司、北京英格潤(rùn)美咨詢(xún)有限公司法人代表皆為黃秀虹，也就是現(xiàn)任鵬潤(rùn)控股集團(tuán)董事長(zhǎng)，原國(guó)美控股集團(tuán)總裁。

國(guó)美在線(xiàn)金融類(lèi)似于理財(cái)分銷(xiāo)網(wǎng)站，與國(guó)美系的平臺(tái)進(jìn)行合作，銷(xiāo)售其他公司的產(chǎn)品。比如：投金寶-華人1號(hào)半年投5301，網(wǎng)站顯示合作伙伴為：深圳前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司，公司運(yùn)營(yíng)著華人金融的網(wǎng)站。

而美美賺-國(guó)金1號(hào)6822這款產(chǎn)品，網(wǎng)站顯示合作伙伴為：北京鵬潤(rùn)金服在線(xiàn)信息技術(shù)有限公司，公司還運(yùn)營(yíng)著美美理財(cái)?shù)木W(wǎng)站。

北京鵬潤(rùn)金服在線(xiàn)信息技術(shù)有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)

上圖中，每一家公司的法人都是黃秀虹。

而由北京鵬潤(rùn)金服在線(xiàn)信息技術(shù)有限公司推薦的這些借款需求，借款方為“重慶鵬澤房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司”，這家公司實(shí)際上是鵬潤(rùn)控股有限公司旗下的一家公司。

這種情況不只一例，美美賺-國(guó)金1號(hào)6826的項(xiàng)目中，借款方為“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司”，該公司又是一家國(guó)美旗下的公司。

變相自融？

據(jù)零壹財(cái)經(jīng)，國(guó)美在線(xiàn)金融為國(guó)美旗下四家互金平臺(tái)之一，其并沒(méi)有自己的獨(dú)立官網(wǎng)，而是作為國(guó)美在線(xiàn)下屬金融頻道的形式存在，平臺(tái)業(yè)務(wù)主要以分銷(xiāo)國(guó)美系其他平臺(tái)債權(quán)和其他一些票據(jù)理財(cái)、基金等為主。目前為止，國(guó)美在線(xiàn)金融還并沒(méi)有上線(xiàn)任何的資金存管系統(tǒng)。

本次被曝出問(wèn)題的產(chǎn)品主要是其代銷(xiāo)的產(chǎn)品“美美賺-國(guó)金1號(hào)”，該產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)為國(guó)美關(guān)聯(lián)公司鵬潤(rùn)金服。按照其官網(wǎng)所顯示的信息來(lái)看，目前還有一些問(wèn)題需要解決——關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保、關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

工商信息顯示，西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司、鵬潤(rùn)控股有限公司法人代表均為黃秀虹（原國(guó)美集團(tuán)總裁黃光裕之妹。這兩家公司與國(guó)美在線(xiàn)金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來(lái)看，國(guó)美在線(xiàn)金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。

根據(jù)去年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)暫行辦法）規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)不得為自身或變相為自身融資。類(lèi)似上文中說(shuō)的這種關(guān)聯(lián)企業(yè)融資的這種行為并沒(méi)有相關(guān)規(guī)定。

中國(guó)政法大學(xué)教授李?lèi)?ài)君認(rèn)為，“為自身或變相為自身融資”一定要注意“變相”二字，這是體現(xiàn)“實(shí)質(zhì)”行為，不能通過(guò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)行變相自身融資。這對(duì)目前一些機(jī)構(gòu)影響較大，實(shí)踐中部分平臺(tái)通過(guò)一些結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)實(shí)質(zhì)上主要是為自身或關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行融資的行為是被禁止的。

為失信企業(yè)貸款

據(jù)網(wǎng)貸天眼，據(jù)投資人爆料，在國(guó)美旗下P2P平臺(tái)美美理財(cái)上，多個(gè)項(xiàng)目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。用投資人的話(huà)說(shuō)，“借款企業(yè)的底子不太干凈?！?/p>

產(chǎn)品標(biāo)號(hào)為“美美穩(wěn)賺60天定期理財(cái)1702035”的借款詳情顯示，借款企業(yè)是國(guó)中醫(yī)藥有限責(zé)任公司。2015年10月26日，湖北省武漢中級(jí)人民法院判決，國(guó)中醫(yī)藥向中信保理支付6張商業(yè)承兌匯票,總金額共計(jì)7796萬(wàn)元（按銀行一年期利率計(jì)算，自商業(yè)承兌匯票到期日起至判決書(shū)確定給付之日止）。由于國(guó)中醫(yī)藥全部未履行法院的判決，最高人民法院將其列入失信執(zhí)行人名單。

2017年2月24日美美理財(cái)發(fā)布了國(guó)中醫(yī)藥的借款項(xiàng)目，產(chǎn)品編號(hào)為“美美穩(wěn)賺60天定期理財(cái)1702037”，截至發(fā)稿前，已有8個(gè)投資記錄。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)100萬(wàn)元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總余額不超過(guò)500萬(wàn)元。不過(guò)，網(wǎng)貸暫行辦法給了平臺(tái)12個(gè)月的整改期，目前尚在整改期內(nèi)。

美美理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)借款企業(yè)——天津市環(huán)渤?？萍及l(fā)展有限公司（下稱(chēng)：環(huán)渤?？萍迹┮采婕耙黄鸢讣m紛。

2017年2月11日，天津市第二中級(jí)人民法院裁定的執(zhí)行判決書(shū)顯示，因被執(zhí)行人（承億置業(yè)、環(huán)渤?？萍?、眾南投資）未履行繳納義務(wù)，申請(qǐng)執(zhí)行人工商銀行天津河?xùn)|支行于2016年8月24日向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的約1.28億元。

美美理財(cái)近期共發(fā)布9個(gè)環(huán)渤海科技的借款項(xiàng)目，合計(jì)借款金額900萬(wàn)元。公開(kāi)資料顯示，美美理財(cái)于2015年9月16日上線(xiàn)，是中國(guó)互金協(xié)會(huì)首批會(huì)員單位，且已上線(xiàn)廈門(mén)銀行存管。美美理財(cái)隸屬于北京鵬潤(rùn)金服在線(xiàn)信息技術(shù)有限公司。工商資料顯示，鵬潤(rùn)金服成立于2015年5月14日，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元人民幣，法人代表是黃秀虹（黃光裕的妹妹），唯一股東是鵬潤(rùn)金控。

鵬潤(rùn)金控旗下還有鵬潤(rùn)眾籌（暫未開(kāi)展業(yè)務(wù)）與鵬信保理。鵬潤(rùn)金控由鵬潤(rùn)控股投資設(shè)立，黃秀虹（黃光裕的妹妹）任董事長(zhǎng)。

網(wǎng)貸天眼曾致電美美理財(cái)，希望就美美理財(cái)給失信企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行采訪(fǎng)。然而，美美理財(cái)客服表示不清楚，只提供了一個(gè)公關(guān)部門(mén)的電子郵箱，但遺憾的是，記者發(fā)現(xiàn)電子郵件無(wú)法送達(dá)對(duì)方所留郵箱。

活動(dòng)多次耍賴(lài)改規(guī)則欺詐投資者

據(jù)法治周末報(bào)道，除了借款項(xiàng)目的問(wèn)題外，美美理財(cái)還因活動(dòng)規(guī)則有歧義被詬病。此前就有投資者在網(wǎng)貸之家社區(qū)評(píng)論美美理財(cái)“活動(dòng)多次耍賴(lài)，改規(guī)則欺詐投資者”。

在美美理財(cái)?shù)摹盎顒?dòng)中心”中，“2月注冊(cè)活動(dòng)”顯示，2017年2月13日10：00至2017年2月28日23：59，新注冊(cè)美美理財(cái)?shù)挠脩?hù)享受“新手15天，12%年化利率”。

“2月24日，我在美美理財(cái)注冊(cè)并購(gòu)買(mǎi)了一款定期30天、年化利率12%的新手專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品；2月26日，我看到平臺(tái)有定期15天、年化利率12%的新手專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，覺(jué)得期限短就想再買(mǎi)一點(diǎn)，可是發(fā)現(xiàn)買(mǎi)不了了。”剛接觸P2P的大學(xué)生張巖（化名）告訴記者，她對(duì)“新手15天，12%年化利率”的理解是“在2月13日到2月28日這15天內(nèi)，新注冊(cè)的用戶(hù)每天都可以搶年化利率12%的新手專(zhuān)享標(biāo)”。

而另外一位投資者告訴記者，她最初看到這句話(huà)時(shí)的理解是，只要是在2月13日到2月28日期間注冊(cè)的用戶(hù)，從注冊(cè)之日起15天內(nèi)都可購(gòu)買(mǎi)年化利率12%的新手專(zhuān)享標(biāo)。

美美理財(cái)客服對(duì)這句話(huà)的解釋卻是：“新注冊(cè)用戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)定期15天、年化利率12%的新手專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，新手專(zhuān)享標(biāo)只能購(gòu)買(mǎi)一次?！睂?duì)于“新手15天，12%年化利率”所出現(xiàn)的歧義，美美理財(cái)在活動(dòng)頁(yè)面用“本活動(dòng)最終解釋權(quán)歸鵬潤(rùn)金服所有”作出了回應(yīng)。

不過(guò)，在西南科技大學(xué)法學(xué)院副教授廖天虎看來(lái)，美美理財(cái)?shù)淖罱K解釋權(quán)無(wú)效。

“理財(cái)服務(wù)也受消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法保護(hù)。按照《侵犯消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》，經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或服務(wù)使用格式條款、通知、聲明等的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，不得規(guī)定經(jīng)營(yíng)者單方享有解釋權(quán)或最終解釋權(quán)?！绷翁旎⒀a(bǔ)充道。

全國(guó)律協(xié)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任、廣東經(jīng)綸律師事務(wù)所主任蔡海寧則認(rèn)為，美美理財(cái)?shù)纳鲜龌顒?dòng)規(guī)則涉嫌故意誤導(dǎo)出借人，屬于誤導(dǎo)性陳述或欺詐廣告行為，有關(guān)部門(mén)應(yīng)予以處罰。

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