宜信財(cái)富布局海外，3000萬(wàn)美金投資美國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)

文| 木子

3月30日訊，3月28日消息，宜信卓越財(cái)富投資管理(北京)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)宜信財(cái)富)宣布其離岸私有信貸基金(Offshore Private Credit Fund,OPCF)投資美國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)OnDeck和LendingHome，投資總額為3000萬(wàn)美元。這已經(jīng)不是OPCF第一次投資海外網(wǎng)貸平臺(tái)了，去年，OPCF就已經(jīng)對(duì)美國(guó)消費(fèi)貸款平臺(tái)Avant和Prosper進(jìn)行5000萬(wàn)美元的平臺(tái)貸款購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃。加上新宣布的這兩家，共計(jì)四家網(wǎng)貸平臺(tái)，不過(guò)這四次投資均不涉及股權(quán)。此外，OPCF將在3月底全面部署2015年底從中國(guó)客戶(hù)中籌集的8000萬(wàn)美元。

投資國(guó)外網(wǎng)貸平臺(tái)，符合宜信一直力推的海外資產(chǎn)配置，同時(shí)對(duì)國(guó)內(nèi)投資人來(lái)說(shuō)，通過(guò)宜信這個(gè)渠道，多了一個(gè)投資海外P2P產(chǎn)品的機(jī)會(huì)。

他們都是誰(shuí)？

先來(lái)介紹一下OPCF，它成立于2015年，總部設(shè)在新加坡，其在英國(guó)、澳大利亞、北京、香港和紐約亦有團(tuán)隊(duì)。截至目前，OPCF共管理資產(chǎn)8000萬(wàn)美元，其專(zhuān)注于私人信貸，包括消費(fèi)領(lǐng)域以及北美洲、歐洲和亞太地區(qū)的中小企業(yè)貸款服務(wù)。

OnDeck成立于2007年，是一家向小型企業(yè)提供小額貸款的在線平臺(tái)，使用專(zhuān)有技術(shù)和信用模型來(lái)評(píng)估小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。截至目前，OnDeck已經(jīng)為美國(guó)，澳大利亞和加拿大的40,000多家小型企業(yè)客戶(hù)提供了超過(guò)60億美元的資金，并在紐約證券交易所上市交易。OnDeck Capital旨在通過(guò)與諸如摩根大通等大型成立銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，向新的小企業(yè)客戶(hù)提供貸款和信貸額度。

LendingHome成立于2014年，成立至今已經(jīng)通過(guò)三輪融資總計(jì)募集到大約1.09億美元的資金，其中還有一個(gè)熟悉的身影，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司人人公司領(lǐng)投，該平臺(tái)成為融資最多的地產(chǎn)金融網(wǎng)站之一。其致力于將傳統(tǒng)抵押過(guò)程轉(zhuǎn)化為一個(gè)快速、透明、可靠的市場(chǎng)。LendingHome為專(zhuān)業(yè)房地產(chǎn)投資者提供短期過(guò)橋貸款和為消費(fèi)者提供住房抵押貸款，貸款平均金額在18萬(wàn)美元。截至目前，已促成了超過(guò)10億美元抵押貸款的發(fā)放。

Avant成立于2012年，其專(zhuān)注于提供消費(fèi)貸款，已成功為超過(guò)50萬(wàn)客戶(hù)提供個(gè)人貸款。不同于LendingClub和Prosper服務(wù)的借款人是信用比價(jià)好的人群(平均信用分698)，Avant平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)低一點(diǎn)，它服務(wù)信用評(píng)分稍微低的出借人(平均信用分650)。也正是因?yàn)槿绱?，巨大的市?chǎng)空間使它成了這兩年規(guī)模成長(zhǎng)最快的平臺(tái)，用38個(gè)月就達(dá)到了30億美元的撮合量。

Prosper是一家成立于2005年美國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，目前已有超過(guò)98萬(wàn)的會(huì)員，已促成83億美元的借款。從2006年到2009年，Prosper運(yùn)用可變利率模型。最開(kāi)始Prosper作為eBay風(fēng)格的在線拍賣(mài)市場(chǎng)，借款人和借款人最終使用荷蘭拍賣(mài)系統(tǒng)來(lái)確定貸款利率。2010年12月19日起，Prosper向SEC提交了新的招股說(shuō)明書(shū)，根據(jù)對(duì)每個(gè)潛在借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的公式，將其業(yè)務(wù)模式改為使用Prosper確定的預(yù)設(shè)利率。在新方法下，貸款人在分析借款人的信用報(bào)告和財(cái)務(wù)信息后，選擇是否以Prosper的貸款定價(jià)算法分配給貸款的利率進(jìn)行投資。Prosper還曾經(jīng)和美國(guó)另一家互聯(lián)網(wǎng)借貸大公司中國(guó)投資人熟知的Lending Club有過(guò)激烈的市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)。

美國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)的日子也不好過(guò)

2016對(duì)美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，是艱難的一年，投資人在監(jiān)管尚不清晰、法律風(fēng)險(xiǎn)陡增和公司內(nèi)部動(dòng)蕩等環(huán)境下，紛紛大幅降低對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)金融產(chǎn)品的投入。拿Prosper為例，其2016財(cái)年?duì)I收1.329億美元，但凈虧損1.187億美元，接近2015年同期的四倍。

在一次網(wǎng)貸行業(yè)會(huì)議上，一位投資人聳聳肩說(shuō)，“我們不要聽(tīng)故事，現(xiàn)在是現(xiàn)金為王。”

同樣，中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)也迎來(lái)更大范圍的監(jiān)管。不過(guò)很多參加今年朗迪的互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)中國(guó)參會(huì)者發(fā)現(xiàn)自己的境況，要比美國(guó)同儕好很多。中國(guó)巨大的市場(chǎng)份額以及金融市場(chǎng)的格局，使得互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)大有可為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的很多領(lǐng)域，中國(guó)公司已經(jīng)走在了前面。

雖然和美國(guó)借貸平臺(tái)面臨著不同的市場(chǎng)和所需要解決的問(wèn)題，但是中國(guó)公司仍有“出海”的訴求。大致出于技術(shù)層面的交流和尋找投資標(biāo)的。雖然中國(guó)市場(chǎng)大，發(fā)展快，但是在很多技術(shù)上，中國(guó)仍在追趕。

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