互聯(lián)網銀行能否成為網貸平臺的最終歸宿？

文|未央網

4月6日訊，在上周AltFi舉辦的歐洲互聯(lián)網金融峰會上，英國最大的兩家P2P網貸平臺Funding Circle和Zopa的CEO就公司是否將在未來涉足銀行業(yè)務發(fā)表了不同意見。

Funding Circle：未來絕不開展任何形式的銀行業(yè)務

該公司首席執(zhí)行官Samir Desai明確表示，銀行的業(yè)務模式違背了公司"實現普惠金融"的發(fā)展愿景，因此Funding Circle將不會在未來開展任何形式的銀行業(yè)務。他指出，隨著近年來網貸行業(yè)的迅速發(fā)展，市場上越來越多的網貸機構選擇與銀行建立合作，拓寬自身業(yè)務范圍。

目前已經出現了三種合作模式：

1.銀行從網貸機構購買債權，

2.銀行與網貸機構共享用戶以及銀行與網貸公司成立新公司，

3.打造"聯(lián)合品牌"。

Desai強調，在這三種合作模式中，網貸機構只是扮演著一種"技術供應商"的角色，為銀行開展業(yè)務提供良好的環(huán)境。毫無疑問，銀行將成為合作中唯一的獲益方，而網貸公司的作用將越來越邊緣化，不利于行業(yè)的長期發(fā)展。

Zopa：網貸平臺"銀行化"將成為未來行業(yè)的發(fā)展趨勢

與Desai的看法相反，Zopa CEO Janardana則認為網貸平臺的"銀行化"將成為未來行業(yè)的發(fā)展趨勢。去年11月，Zopa曾宣布公司將于近期申請銀行營業(yè)牌照，正式涉足銀行業(yè)務。Janardana表示，現階段該公司還將專注于發(fā)展網絡借貸業(yè)務，特別是儲蓄類金融產品的開發(fā)和銷售。Zopa已經推出的儲蓄類金融產品主要包括定期存款和現金ISA(在此賬戶中儲蓄的現金所產生的利息不需納稅。這不同于普通的儲蓄賬戶，因為普通賬戶要征收20%的稅金)兩大類。同時，Zopa還進行了平臺技術上面的改進，簡化了操作流程，提高用戶體驗。

去年1月，歐洲理事會出臺了付服務法令II(PSD II)，以賦予市場上的部分金融機構鏈接銀行支付系統(tǒng)的權限，規(guī)范金融市場體系。Janardana認為，該法令已經導致銀行用戶的流失，為網貸行業(yè)拓展用戶提供了極大的便利。自2011年以來，信用卡透支率逐年上漲，用戶對銀行的滿意度也呈下降趨勢，這都表明了傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展存在諸多的問題，而Zopa所開展的銀行業(yè)務則將通過自身優(yōu)勢有效地解決這一系列問題。

Funding Circle是英國首家專注于小企業(yè)貸款的金融機構，Zopa則是全球第一家P2P網貸平臺。迄今為止，這兩家公司的貸款數額均已超過20億英鎊。

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