Fintech前線周報 | 萬存知：征信機構(gòu)要有底線意識；美國在線借貸平臺SoFi已正式申請銀行執(zhí)照

【監(jiān)管】?互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長：未來要針對催收問題出臺標準?6月17日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春在“Fintech時代的消費金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”上表示，協(xié)會作為自律組織針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)存在的金融信息共享、產(chǎn)品不透明，以及暴力催收等問題，在組織行業(yè)會員做一些工作。?未來，互金協(xié)會將針對催收問題出臺相應標準，目的是提升行業(yè)合法催收的意識，保護消費者的合法權益，從合理目標設定、策略制訂、催收實施方面，把催收標準和組織會員一起拿出來。?中國互金協(xié)會反不正當競爭委員會2017年第一次會議召開?6月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布消息稱，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會“申訴（反不正當競爭）委員會2017年第一次會議暨互聯(lián)網(wǎng)金融反不正當競爭專題研討會”已于6月9日在中國政法大學召開。?會議進一步細化了委員會2017年工作任務的安排：一是服務監(jiān)管，針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)突出的不正當競爭行為研制認定標準及自律規(guī)范，助力互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治長效機制建設；二是服務行業(yè)，編制出版《互聯(lián)網(wǎng)金融反不正當競爭案例匯編》，加強宣傳和事前教育；三是服務社會，研究探索完善互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛解決機制，并定期形成專題報告。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治或延期一年 北上廣深進展不一?據(jù)財新6月12日報道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，將自今年6月起延期一年左右；在今年6月底各地金融局或金融辦完成分類處置后，還留有12個月供整改類平臺繼續(xù)向合規(guī)轉(zhuǎn)型，2018年6月作為最后的期限接受監(jiān)管驗收。?滬銀監(jiān)局首發(fā)普惠金融發(fā)展報告 約24萬戶小微企業(yè)有貸款余額?近日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《2016年上海市普惠金融發(fā)展報告》，從覆蓋面、服務可得性和客戶滿意度等三個維度對上海市的普惠金融發(fā)展狀況進行總結(jié)，這也是金融監(jiān)管部門首次從金融全業(yè)態(tài)的角度反映區(qū)域普惠金融發(fā)展狀況。?在普惠金融服務可得性上，截至2016年末，上海市有貸款余額的小微企業(yè)約23.58萬戶，約占小微企業(yè)總數(shù)的30%，貸款覆蓋率同比提升6.8個百分點。

云南省4家支付機構(gòu)首次交存?zhèn)涓督鸸?120萬元?近日，中國人民銀行昆明中心支行在官網(wǎng)披露，注冊在云南省的四家支付機構(gòu)已完成首次客戶備付金的的交存工作，共交存客戶備付金6120萬元。云南人行還透露，本次省內(nèi)4家支付機構(gòu)客戶備付金首次交存人民銀行工作已于2017年4月13日順利完成，這四家支付機構(gòu)分別是本元公司、樂富公司、卡互卡公司以及銀通公司。?深圳-新加坡-香港金融科技聯(lián)盟正式成立?6月14日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、THEFINLABPTELTD和香港互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)協(xié)會在世界青年創(chuàng)業(yè)論壇上正式簽署三方合作備忘錄，同時在論壇上宣布，深圳-新加坡-香港金融科技聯(lián)盟正式成立。?此次深、新、港三方合作備忘錄的簽署，主要涉及四個方面的內(nèi)容：一是促進三方共享拓展金融科技領域的廣闊發(fā)展空間；二是共同搭建三地企業(yè)間交流合作的平臺，促進三地金融科技企業(yè)發(fā)展合作；三是加強三方金融科技學術研究交流，分享金融科技發(fā)展中的經(jīng)驗；四是三方定期召開會議，促進各方工作常態(tài)化。

中國互金協(xié)會與盧森堡互聯(lián)網(wǎng)金融之家簽署合作備忘錄?6月12日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮與盧森堡互聯(lián)網(wǎng)金融之家首席執(zhí)行官馬可寧簽署了《互聯(lián)網(wǎng)金融領域合作備忘錄》，旨在增進雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的民間交流與合作。?【支付】?邦付寶因違規(guī)遭人行營業(yè)管理部罰款1萬元?6月15日，中國人民銀行營業(yè)管理部對邦付寶支付科技有限公司（簡稱"邦付寶"）給出行政處罰公示，邦付寶因未按規(guī)定辦理相關變更事項，被處以罰款1萬元，作出行政處罰決定日期為2017年6月13日。?分析師：騰訊財付通支付份額將在2018年超越支付寶?據(jù)外媒TheStreet引用新加坡大華銀行的分析報告稱，騰訊移動支付平臺財付通去年12月的交易筆數(shù)已超過6億筆，預計在2018年超越支付寶。2017年第一季度，中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達到188091億，其中支付寶占比53.7%，騰訊財付通為39.51%，兩家企業(yè)共同占據(jù)移動支付市場90%。

綠地金融宣布獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照?近日，綠地金融在在"中國·上海第一屆金融科技Fintech論壇"上公開表示，公司正在打造綠地吉客通系統(tǒng)，并稱吉客通是以綠地聯(lián)行支付為紐帶的綜合金融服務平臺，這在一定程度上坐實了綠地金融獲得第三方支付牌照的傳聞。?【征信】?央行征信管理局局長萬存知：征信機構(gòu)要有底線意識?6月17日，央行征信管理局局長萬存知在“Fintech時代的消費金融創(chuàng)新發(fā)展峰會：新監(jiān)管、新技術、新動力”上表示，消費金融的核心問題是個人征信問題。?同時，他談到信用有兩層含義：一是在觀念上要信守承諾，二是跟借錢還錢有關。第一點可能跟經(jīng)濟有關，也可能無關，難以量化評價，而第二點與經(jīng)濟利益明確相關、可計量、可比較。?他認為信息集中服務有三個問題：第一，信息要集中才有價值；第二，每個人要養(yǎng)成良好的信用習慣；第三，個人信息有隱私權和財產(chǎn)權兩重屬性。?【區(qū)塊鏈】?央行孫輝：沒聽說6月將出臺比特幣相關文件?6月16日，在上海市政府新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上，人民銀行上?？偛扛敝魅螌O輝在被問及“6月份監(jiān)管是否會出臺比特幣相關文件”時稱，截至目前自己還沒得到這樣的消息，其次到目前為止沒有把比特幣界定為金融產(chǎn)品，此前部委曾發(fā)過文件，將比特幣定義為虛擬商品。對于比特幣監(jiān)管，孫輝表示需要根據(jù)各個國家各自特點和情況作出反應。?【網(wǎng)貸】?銀監(jiān)會等三部委聯(lián)合發(fā)文規(guī)范校園貸 要求網(wǎng)貸平臺校園貸業(yè)務一律暫停?近期，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部發(fā)布了《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》。通知指出，在加強對校園貸問題整治的同時，商業(yè)銀行和政策性銀行應在風險可控的前提下，有針對性地開發(fā)高校助學、培訓、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，向大學生提供定制化、規(guī)范化的金融服務，合力設置信貸額度和利率。各地金融辦（局）和銀監(jiān)局要在前期整治網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園貸業(yè)務的基礎上，進一步加大整治力度，杜絕發(fā)生高利放貸、暴力催收等行為；現(xiàn)階段，要一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學生的網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量。?伊利擬出資3億元設立互聯(lián)網(wǎng)小貸公司?6月13日晚間，伊利股份發(fā)布公告，擬投資設立內(nèi)蒙古惠商互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（暫定，最終名稱以工商注冊為準），投資金額為3億元人民幣，預計項目建設時間為4個月。?在風控方面，內(nèi)蒙古惠商互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司將借鑒公司下設的融資擔保公司的風控模式，通過產(chǎn)業(yè)與金融的有機結(jié)合，將公司積累的產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)運用到風險識別中，制定基于非財務框架下的風險評價模型，從注重財務報表分析改進為注重經(jīng)營分析和交易分析，從注重抵押、擔保改進為注重信用審查和現(xiàn)金流評估，建立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司獨特的風險管理體系。?SoFi已正式申請銀行執(zhí)照，將提供活期存款支票賬戶和信用卡產(chǎn)品?6月15日，美國在線借貸平臺SoFi已經(jīng)正式申請銀行執(zhí)照。?根據(jù)FDIC網(wǎng)站上的一份文件顯示，SoFi已經(jīng)于6月6日正式遞交了美國行業(yè)銀行的專項牌照申請。據(jù)透露，公司是以SoFiBank的名義申請的執(zhí)照。申請文件顯示，SoFiBank正在申請為客戶提供由FDIC承保的NOW賬戶（活期存款支票賬戶）和信用卡產(chǎn)品。該行將不會提供其他產(chǎn)品和服務。?【消費金融】?年復合增長率約20% 我國消費金融將如何發(fā)展？?中國消費金融市場自2007年至今一直處于高速增長之中，2016年消費貸款余額25萬億元，據(jù)預測，未來幾年年復合增長率（CAGR）有望保持在20%左右。剔除放貸后的其他消費金融規(guī)模占比約25%，則2016年剔除房貸后的消費金融規(guī)模體量約6萬億元，2020年體量約為13萬億元。?消費金融ABS已成交易所ABS市場老大?自2016年下半年起，我國消費信貸ABS產(chǎn)品迅速發(fā)展，特別是交易所ABS品種。根據(jù)Wind統(tǒng)計，2017年至今消費信貸ABS占交易所企業(yè)ABS發(fā)行量的37.6%，已成為交易所ABS市場第一大產(chǎn)品。?【互聯(lián)網(wǎng)保險】?前4月網(wǎng)銷產(chǎn)險保費跌近三成 移動端貢獻超35%?近日，據(jù)中國保險協(xié)會內(nèi)部發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)和電話銷售財產(chǎn)保險月覽顯示，前4月互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險累計保費收入150.34億元，同比減少29.92%。?另外，今年前4月，在被統(tǒng)計的80家產(chǎn)險公司中，通過移動終端（APP、WAP和微信等方式）實現(xiàn)保費收入52.96億元，占比35.23%；通過第三方網(wǎng)絡平臺實現(xiàn)保費收入47.34億元，占比31.49%；通過公司PC官網(wǎng)實現(xiàn)保費收入28.60億元，占比19.02%；通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入17.38億元，占比11.56%。?保監(jiān)會羅勝：互聯(lián)網(wǎng)將對壽險行業(yè)帶來的改造程度被嚴重低估?6月15日，保監(jiān)會發(fā)展改革部副主任羅勝在“第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)保險大會”上表示目前互聯(lián)網(wǎng)將對壽險行業(yè)帶來的改造程度被嚴重低估。?羅勝認為，在壽險產(chǎn)品設計方面，壽險產(chǎn)品的保障功能和投資功能的拆分簡化可能會形成一種趨勢。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，將出現(xiàn)兩種趨勢：第一，第三方平臺的做大；第二，保險營銷員隊伍的分化和替代。在運營模式方面，大保險公司如果想以閉環(huán)形態(tài)勝出，必須轉(zhuǎn)型為科技企業(yè)并自成體系；小公司更可能在細分市場中扮演類型化的角色。?【會議】?零壹智庫《網(wǎng)絡安全法》解讀閉門會在京舉辦?6月14日，零壹財經(jīng)攜手君合律師事務所在京舉辦了"如何應對《網(wǎng)絡安全法》系列規(guī)范帶來的新挑戰(zhàn)"閉門會。?本次閉門會常被論述及的幾個話題是：《網(wǎng)絡安全法》要求個人信息的收集、使用需遵守知情和同意原則，因此，各從業(yè)機構(gòu)在業(yè)務合規(guī)性和制度設計上需要改變；與會者認為，《網(wǎng)絡安全法》發(fā)布后，在實施和執(zhí)行的細節(jié)方面，行業(yè)尚存在一些疑問，仍將依賴于更為具體的規(guī)定和主管部門的實施意見出臺。

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