微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛：車貸市場大規(guī)模的洗牌階段尚未到來

"預(yù)計2017年P(guān)2P車貸規(guī)模將達(dá)到3500億元以上"，近日，在2017朗迪金融科技峰會上，微貸網(wǎng)與零壹財經(jīng)聯(lián)合發(fā)布的《中國汽車互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告2017》白皮書中指出。

目前，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)軍汽車金融領(lǐng)域，車貸也已成為P2P網(wǎng)貸平臺的主要產(chǎn)品之一。而2016年11月以后，除年末和農(nóng)歷春節(jié)期間因假期影響成交規(guī)模略有減小，各月車貸規(guī)?；痉€(wěn)定在180億元上下，車貸規(guī)模上漲緩慢，微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛解讀到，主要有三種因素影響：一是車貸用戶群體比較有限，能夠接受這一模式的用戶已經(jīng)得到了足夠的開發(fā)，仍需要滲透；二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在介入車貸這一市場，而“180億”是互聯(lián)網(wǎng)平臺上的成交額，總體來看規(guī)模仍在擴(kuò)大；三是歷史數(shù)據(jù)顯示，每年的二季度往往是車貸市場的“淡季”，而第三季度車貸成交規(guī)模往往有爆發(fā)。

雖然車貸資產(chǎn)獲取難度正逐漸加大，但中國汽車金融蘊藏著廣闊的市場空間。數(shù)據(jù)顯示，美國汽車金融滲透率達(dá)80%，貸款購車比例達(dá)51%。在美國，排名前25的金融機(jī)構(gòu)占據(jù)了81%的新車和63%的二手車金融市場份額。然而，國內(nèi)的汽車金融滲透率在35%左右，貸款購車比例僅為16%。對于目前市場激烈的競爭，汪鵬飛表示，大規(guī)模的洗牌階段尚未到來。因為借款人大多數(shù)掌握在中介手里，這導(dǎo)致行業(yè)的利潤下降嚴(yán)重。借款人能接受的融資成本越來越低，獲客越來越難，而車貸企業(yè)給投資人的收益，還是比較高的?？v觀整個鏈條，從資產(chǎn)、資金、運營能力等三個維度看，車貸平臺真正要實現(xiàn)盈利有些困難。汪鵬飛預(yù)計未來一兩年內(nèi)，轉(zhuǎn)型車貸的平臺會遇到大的瓶頸，整個行業(yè)也會迎來洗牌。這一波洗牌不是“大魚吃小魚”的局面，是小平臺被淘汰、中型平臺并購增多、外來者野蠻兼并的局面。

如何打開汽車金融市場局面？作為車貸行業(yè)領(lǐng)跑者，微貸網(wǎng)已經(jīng)開始借助科技的力量。汪鵬飛介紹，金融科技的力量在汽車金融領(lǐng)域主要可以體現(xiàn)在獲客水平和風(fēng)控能力上。首先是獲客線上化，借款人的獲客過去主要靠業(yè)務(wù)員，現(xiàn)在會慢慢去線下化，包括引入人工智能、人臉識別等手段，并向后市場延伸，比如查詢違章、汽車交易等數(shù)據(jù)；其次是通過引進(jìn)外部數(shù)據(jù)來完善風(fēng)險定價系統(tǒng)，根據(jù)不同的借款人情況，推出不同的資金價格，同時通過一些反欺詐手段判斷是否為黑名單和負(fù)面清單用戶。

作為撬動市場快速發(fā)展的有力杠桿，二手車金融也是業(yè)界目前最關(guān)注的焦點?！吨袊囅M趨勢調(diào)查》顯示，購車時有貸款需求的無車用戶占82.4%，然而，中國二手車金融滲透率僅為5%。汪鵬飛表示，二手車金融處于初期階段，十分具有潛力，類汽車融資租賃業(yè)務(wù)也將迎來發(fā)展。

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