百度有錢花發(fā)行第二期教育分期ABS，規(guī)模6.5億

8月17日，百度金融旗下重慶百度小額貸款有限公司擔(dān)任原始權(quán)益人的“百度有錢花-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱百度有錢花—天風(fēng)ABS）募集成立，產(chǎn)品將在上交所掛牌發(fā)行交易。這是“百度有錢花”年內(nèi)在交易所發(fā)行的第二期教育分期資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

該期ABS產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模6.5億，基礎(chǔ)資產(chǎn)為百度有錢花業(yè)務(wù)生產(chǎn)的教育分期類貸款。計(jì)劃管理人和銷售機(jī)構(gòu)為天風(fēng)證券。據(jù)交易文件披露，該期產(chǎn)品分為優(yōu)先A檔（占比73%，AAA評(píng)級(jí)）、優(yōu)先B檔（占比5%，AA+評(píng)級(jí)）、優(yōu)先C檔（占比4%，AA評(píng)級(jí)）、優(yōu)先D檔（占比5.9%，AA-評(píng)級(jí)）和次級(jí)五檔。其中，優(yōu)先A檔發(fā)行年化利率5.1%，認(rèn)購(gòu)倍數(shù)為3.8倍；優(yōu)先B檔發(fā)行利率5.2%，認(rèn)購(gòu)倍數(shù)為3.41倍；優(yōu)先C檔發(fā)行利率為6.1%。

據(jù)百度金融新聞稿，該期產(chǎn)品的投資者包括四大行、股份制銀行、城商行和券商資管。

“百度有錢花”是百度金融旗下的消費(fèi)信貸品牌，資產(chǎn)類型以教育分期和現(xiàn)金貸款為主，運(yùn)營(yíng)主體是百度金融旗下的重慶百度小額貸款有限公司和上海百度小額貸款有限公司。據(jù)百度金融方面介紹，目前其已建立了完整的教育金融服務(wù)生態(tài)，教育分期服務(wù)已經(jīng)涵蓋語言培訓(xùn)、IT技能培訓(xùn)、職業(yè)資格培訓(xùn)、MBA學(xué)歷教育培訓(xùn)等場(chǎng)景。

百度金融業(yè)務(wù)開展的理念是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，以教育信貸業(yè)務(wù)為例，由于業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)合作，需要辨別B端機(jī)構(gòu)資質(zhì)與C端用戶資質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)管控要從兩方面進(jìn)行。因此，“百度有錢花”一方面根據(jù)百度搜索指數(shù)、百度輿情指數(shù)、LBS數(shù)據(jù)、放款額、資產(chǎn)質(zhì)量等數(shù)據(jù)維度，建立合作教育機(jī)構(gòu)的預(yù)警指標(biāo)體系，動(dòng)態(tài)監(jiān)控并調(diào)整與教育機(jī)構(gòu)的合作策略；另一方面對(duì)借款人個(gè)人信息進(jìn)行分析處理，通過綜合考慮用戶的社會(huì)屬性、學(xué)歷、年齡、搜索畫像等信息，評(píng)估借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

百度金融方面稱，重慶百度小貸已建立系統(tǒng)化的科學(xué)決策體系，分別從數(shù)據(jù)、模型、策略、系統(tǒng)角度構(gòu)建閉環(huán)體系，目的是實(shí)現(xiàn)決策的可持續(xù)化、智能化、自動(dòng)化。

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是百度金融業(yè)務(wù)的急先鋒，而教育培訓(xùn)場(chǎng)景又是百度消費(fèi)金融業(yè)務(wù)試水較早、成果較為突出的細(xì)分業(yè)務(wù)。目前，百度消費(fèi)金融除教育分期業(yè)務(wù)外，還在不斷拓展產(chǎn)品線，如汽車、租房、現(xiàn)金類貸款等。

上月底，百度公布了2017年第二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，在智能消費(fèi)金融領(lǐng)域，二季度可授信賬戶數(shù)突破了9000萬，平臺(tái)整體放款額較上季度增長(zhǎng)60%。同時(shí)，在財(cái)報(bào)電話會(huì)上,百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官陸奇表示，將重新構(gòu)架百度金融服務(wù)事業(yè)群組，計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，以便獲取更多業(yè)務(wù)發(fā)展所需的牌照，以最適宜的機(jī)制，保障百度金融長(zhǎng)期快速健康地發(fā)展。

種種跡象表明，百度金融業(yè)務(wù)拓展的力度在持續(xù)加強(qiáng)。

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