互金協(xié)會(huì)要求存管銀行對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)借款限額監(jiān)控

北京商報(bào)訊 （記者 崔啟斌 劉雙霞）監(jiān)管整改期，網(wǎng)貸監(jiān)管動(dòng)態(tài)頻頻更新。9月5日，記者獲悉，近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已向部分會(huì)員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿（以下簡(jiǎn)稱《系統(tǒng)規(guī)范》）、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿（以下簡(jiǎn)稱《業(yè)務(wù)規(guī)范》），這兩個(gè)文件從銀行存管開戶、資金管理、標(biāo)的管理等每一個(gè)環(huán)節(jié)都有詳細(xì)的介紹和要求，規(guī)范和評(píng)估結(jié)果也可以給地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為準(zhǔn)入?yún)⒖肌?/P>

在分析人士看來(lái)，此次政策最大的亮點(diǎn)為要求銀行對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行限額監(jiān)控，并給出了三種監(jiān)控措施：?jiǎn)喂P（額度）監(jiān)控、累計(jì)（額度）監(jiān)控、定期監(jiān)控。網(wǎng)貸之家研究員王海梅指出，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)此次下發(fā)的資金存管指引明確規(guī)范了資金存管系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)， 其中有不少亮點(diǎn)，如要求銀行采用單筆監(jiān)控、累計(jì)監(jiān)控、定期監(jiān)控等限額監(jiān)控方式對(duì)平臺(tái)借款額度進(jìn)行監(jiān)管，這一監(jiān)控方式可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)平臺(tái)借款限額，更進(jìn)一步規(guī)范平臺(tái)合規(guī)。

有分析人士指出，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)講，銀行作為監(jiān)控方，想要違規(guī)發(fā)大額標(biāo)的，變得更加困難。網(wǎng)貸“限額”規(guī)定將落到實(shí)處。

事實(shí)上，去年8月24日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》就明確要求，平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。今年2月，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管做出了具體要求。

但目前來(lái)看，銀行存管完成情況并不樂觀。數(shù)據(jù)顯示，目前有700多家平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，而其中有近300家平臺(tái)未正式上線銀行存管。此外，行業(yè)人士指出，雖然平臺(tái)上線了存管，但是由于缺乏有效的監(jiān)管，銀行存管存在不少亂象，比如“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等。此次《系統(tǒng)規(guī)范》指出，銀行應(yīng)要求委托人從接入存管系統(tǒng)之日起，所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)由存管系統(tǒng)進(jìn)行管理，在分析人士看來(lái)，這也意味著銀行存管亂象需要整改，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)現(xiàn)全存管。

在銀湖網(wǎng)CEO郭輝看來(lái)，上線銀行存管不是目的，如何監(jiān)督平臺(tái)通過(guò)銀行存管上線后保障交易流程更透明，用戶資金更安全，才是銀行存管的價(jià)值點(diǎn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的兩個(gè)文件在既有存管指引指導(dǎo)細(xì)則上有了升級(jí)，更加明確了規(guī)定和要求，更能防范一些平臺(tái)渾水摸魚。

對(duì)于銀行存管中存在的問題，捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥指出，在實(shí)際對(duì)接過(guò)程中，由于各平臺(tái)體量不同，不同銀行對(duì)接入平臺(tái)也有不同的要求和不同的存管模式，因此行業(yè)平臺(tái)在對(duì)接過(guò)程中都或多或少地遇到了一些難題。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的《系統(tǒng)規(guī)范》和《業(yè)務(wù)規(guī)范》，對(duì)資金存管的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范，對(duì)已經(jīng)完成存管的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，可以作為借鑒進(jìn)一步規(guī)范資金存管行為；對(duì)尚未對(duì)接銀行存管的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，也起到了合規(guī)指導(dǎo)作用。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言進(jìn)一步補(bǔ)充，目前銀行存管最大的問題在于流程不統(tǒng)一，也不標(biāo)準(zhǔn)化，有些機(jī)構(gòu)做的銀行存管，但客戶并沒有感知，導(dǎo)致客戶從操作過(guò)程上沒法判斷平臺(tái)是否上線了存管，這樣會(huì)影響到客戶對(duì)平臺(tái)的信心。這兩個(gè)文件要求平臺(tái)必須通過(guò)首筆支付驗(yàn)證或者其他驗(yàn)證方式，需要用戶自身進(jìn)行操作，這樣用戶就能感知到確實(shí)這家平臺(tái)上線了銀行存管。

此外，行業(yè)人士也呼吁進(jìn)一步明確上述文件的約束效力。馬天帥指出，這兩個(gè)規(guī)范均屬于行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位有一定約束力。但銀監(jiān)會(huì)、金融局等監(jiān)管部門此前并沒有發(fā)布類似的規(guī)范性文件，在銀行資金存管的規(guī)范化方面，監(jiān)管部門是否以協(xié)會(huì)的兩個(gè)文件為準(zhǔn)繩，還有待進(jìn)一步明確。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。