大咖五道口共話(huà)金融科技商業(yè)模式京東金融企業(yè)服務(wù)理念瞬間“走紅”

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與新興的金融科技公司一定是你死我活的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系嗎?在“第二屆中國(guó)金融科技大會(huì)(2017)”上,來(lái)自監(jiān)管、學(xué)術(shù)、企業(yè)界的“大咖”分別對(duì)此發(fā)表了各自的看法。清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)、國(guó)際貨幣基金組織原副總裁、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)朱民認(rèn)為金融科技對(duì)現(xiàn)有金融行業(yè)造成了巨大沖擊，同時(shí)也認(rèn)為未來(lái)的商業(yè)模式是不確定的。京東金融CEO陳生強(qiáng)則首次提到京東金融“價(jià)值分享的企業(yè)服務(wù)”模式，開(kāi)放京東金融的客戶(hù)資源和技術(shù)能力，和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作共贏。

未來(lái)，究竟什么樣的模式會(huì)成為金融行業(yè)的主流我們不得而知，但是從近一年以來(lái)，工行、中國(guó)銀聯(lián)、光大以及亞洲金融合作聯(lián)盟、山東城商行聯(lián)盟、廣東的農(nóng)信社聯(lián)盟等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛與京東金融簽訂合作協(xié)議來(lái)看，共享的商業(yè)模式對(duì)整個(gè)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)顯然更有吸引力。

“第二屆中國(guó)金融科技大會(huì)(2017)” 由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院主辦，匯聚了海內(nèi)外知名專(zhuān)家和數(shù)十家頂尖公司，從“大咖們”在此次大會(huì)上的專(zhuān)業(yè)解讀，我們或許能更清晰看到金融科技的未來(lái)愿景。

學(xué)術(shù)界：未來(lái)的金融行業(yè)格局并不明確

朱民在會(huì)上首先發(fā)表了《金融科技再塑金融生態(tài)》的主題演講。他認(rèn)為，金融科技對(duì)傳統(tǒng)生態(tài)中的供給者、需求者、金融基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)管者都造成了沖擊。

金融科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的沖擊在于把金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)過(guò)程從內(nèi)生的過(guò)程變成了一個(gè)外化的過(guò)程。金融技術(shù)把產(chǎn)業(yè)拉長(zhǎng)、拉細(xì)，使得金融科技企業(yè)能夠通過(guò)專(zhuān)業(yè)化和細(xì)分市場(chǎng)并入供給鏈。朱民舉例說(shuō)，京東金融的供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在做得非常好，這既是完全新的產(chǎn)業(yè)，但是又是一個(gè)純粹的舊的產(chǎn)品。以前不過(guò)是銀行的客戶(hù)派生業(yè)務(wù)，因?yàn)樗漠a(chǎn)業(yè)鏈把它們?nèi)咳诤狭俗兂闪水a(chǎn)業(yè)鏈金融，這是一個(gè)典型的垂直細(xì)分領(lǐng)域。

面對(duì)未來(lái)，朱民認(rèn)為一切的模式都是不明確的，平臺(tái)和傳統(tǒng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)勝誰(shuí)負(fù)也不明確。

“金融生態(tài)的變化這不是第一次，也不會(huì)是最后一次，因?yàn)闊o(wú)論金融生態(tài)的變化、金融生態(tài)的基本格局、金融的基本功能沒(méi)有變化?！敝烀裾J(rèn)為，這一次金融生態(tài)的變化不會(huì)是最后一次變化，但這是“迄今為止最為精彩的一次整體的金融生態(tài)的變化”。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)：確保安全是金融科技發(fā)展的生命線(xiàn)

“金融業(yè)是一個(gè)與財(cái)富打交道的特殊行業(yè)，存在著高風(fēng)險(xiǎn)性、強(qiáng)側(cè)重性和內(nèi)在脆弱性等特點(diǎn)，這決定了發(fā)展理念和價(jià)值導(dǎo)向在金融業(yè)活動(dòng)中的極其重要性。形象地說(shuō)，就如同天使與魔鬼之間的關(guān)系變化，可能一邊是天使，一邊就是魔鬼?！敝袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮認(rèn)為，金融創(chuàng)新如果缺乏正確的發(fā)展理念和價(jià)值導(dǎo)向，就很可能滑向自我循環(huán)、過(guò)度膨脹，甚至引致經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)乃至社會(huì)危機(jī)的境地。

李東榮指出，所有的金融科技活動(dòng)以及相關(guān)從事金融科技業(yè)務(wù)的行業(yè)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)自律組織，都應(yīng)該將是否有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和普惠水平、是否有利于提高金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力、是否有利于加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)這“三個(gè)有利于”作為衡量和評(píng)判的基本原則，并按照這“三個(gè)有利于”的基本原則，積極、穩(wěn)妥、有序地開(kāi)展金融科技創(chuàng)新。

金融科技公司：愿意做價(jià)值分享的企業(yè)服務(wù)者

在過(guò)去的一年，包括工行、中國(guó)銀聯(lián)、光大以及亞洲金融合作聯(lián)盟、山東城商行聯(lián)盟、廣東的農(nóng)信社聯(lián)盟，都分別跟京東金融簽訂了全面的或者戰(zhàn)略合作的協(xié)議。京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，“越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到，金融科技公司的能力是可以為我所用的，所以開(kāi)始主動(dòng)地選擇跟金融科技公司的合作。”

陳生強(qiáng)指出，金融科技首先要滿(mǎn)足兩層內(nèi)涵，“面向金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)服務(wù)模式”和“領(lǐng)先的科技能力”。而京東金融提出的——“價(jià)值分享的企業(yè)服務(wù)”，則是在此基礎(chǔ)上又向前跨越了一大步，創(chuàng)造了一種全新的商業(yè)模式。

京東金融模式下的企業(yè)服務(wù)和金融機(jī)構(gòu)，必須是一種利益共同體的關(guān)系。能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)帶去增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)和增量收入，在為金融機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)造增量業(yè)務(wù)的過(guò)程當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值分享。同時(shí)，京東金融的企業(yè)服務(wù)實(shí)際上并非僅僅是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，而且必須是要能服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)核心價(jià)值鏈上的核心流程環(huán)節(jié)，或者說(shuō)是核心價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)。例如說(shuō)獲客、客戶(hù)運(yùn)營(yíng)以及風(fēng)控等。在為金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高效率的同時(shí)還能增加收入。另外還能為其降低風(fēng)險(xiǎn)、改善客戶(hù)體驗(yàn)，甚至形成新的商業(yè)邏輯。

“我們?cè)敢膺x擇將這些用戶(hù)以及業(yè)務(wù)能力開(kāi)放出來(lái)服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)?！标惿鷱?qiáng)說(shuō)，京東金融未來(lái)會(huì)逐步把平臺(tái)和用戶(hù)開(kāi)放給金融機(jī)構(gòu)使用，服務(wù)這些金融機(jī)構(gòu)。京東金融認(rèn)為只有真正開(kāi)放的胸懷，具備開(kāi)放的實(shí)力，真正地能夠把自己的用戶(hù)輸出給合作伙伴，才能真正做好新型的企業(yè)服務(wù)，也才能真正地去助力金融行業(yè)的健康發(fā)展。

陳生強(qiáng)介紹，京東金融已經(jīng)逐步把風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、技術(shù)等一系列的能力都解耦出來(lái)。同時(shí)，京東金融還在建立一種分享合作的商業(yè)價(jià)值邏輯，這套商業(yè)價(jià)值邏輯，需要不斷地磨合以達(dá)成共識(shí)。

在演講的最后，陳生強(qiáng)再次強(qiáng)調(diào)了京東金融“服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的科技公司”的定位，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為基礎(chǔ)，為金融機(jī)構(gòu)提供高內(nèi)生增長(zhǎng)能力的企業(yè)服務(wù)，以便更好地為中小微企業(yè)、三農(nóng)以及年輕人提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，讓金融能夠?qū)崿F(xiàn)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，因?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)而行。

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