央行、銀監(jiān)會出重拳 銀行：正當消費貸不會停

摘要：個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后，廣東監(jiān)管部門也出手嚴查消費貸違規(guī)流入樓市。有銀行方面人士表示，正當用途的消費貸仍然不會停滯，下半年個人業(yè)務里仍將力推消費貸。

個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元、最長貸款期限不得超過10年……繼北京、深圳等地之后，廣東監(jiān)管部門也出手嚴查消費貸違規(guī)流入樓市。

南都記者昨天從接近監(jiān)管人士處獲得證實，中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局近日聯(lián)合發(fā)布了《關于加強個人消費貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》（以下簡稱《通知》）。這意味著廣東的消費貸將徹底進入嚴打嚴查階段。

監(jiān)管：“二押”漏洞被堵上

南都記者獲取的《通知》顯示，嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費貸；此外，銀行需從交易價格、借款人消費需求、消費意愿與動機等維度多方查證貸款用途的真實性和合規(guī)性。

不僅如此，過去“二押”的漏洞此次也被監(jiān)管堵上?！锻ㄖ访鞔_規(guī)定，對已抵押房產(chǎn)，在未還清全部貸款前，不得再次抵押貸款。

昨天，多家股份制銀行向南都記者證實，已經(jīng)收到監(jiān)管部門下發(fā)的加強消費貸資金流向管理的通知。某股份制銀行廣州分行個貸部負責人就向南都記者表示，通知是9月13日下發(fā)的，重點強調(diào)要監(jiān)測消費貸資金的去向，對消費貸從嚴監(jiān)管，對已經(jīng)下發(fā)的消費貸也需要客戶補交消費憑證。

值得注意的是，《通知》不僅嚴禁消費貸流向房地產(chǎn)市場，用于生產(chǎn)經(jīng)營等其他挪作他用行為也被嚴格禁止。廣州安易達互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司總經(jīng)理徐北表示，此次新政表面上有抑制資金流向樓市的意思，但更多是擔憂個人消費貸無清晰借款用途的增長。

因此，《通知》還要求銀行建立個人消費貸業(yè)務月度監(jiān)測機制：自2017年10月起，廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應于每月12日前報送《個人消費貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表》；提供詳細的監(jiān)控數(shù)據(jù)。

銀行：啟動自查要求補發(fā)票

監(jiān)管收緊，銀行自查行動已經(jīng)啟幕。部分已經(jīng)辦理消費貸的客戶，最近收到了來自銀行補交消費憑證的消息。有市民向南都記者透露，近日收到招商銀行發(fā)來的短信，要求于11月30日前通過信用卡網(wǎng)站上傳e招貸資金的相關消費憑證。

對此，招商銀行廣州某支行的個貸經(jīng)理向南都記者表示，以前不用提交消費憑證，現(xiàn)在尚未收到通知說要補交。

“一般會要求客戶提供刷卡憑證，因為我們銀行做的消費貸都是掛入卡中的，只能刷卡消費”，上述負責人表示，銀行后臺會對其資金進行監(jiān)控，如果客戶無法提交相關消費憑證，銀行會要求客戶提前還款。

事實上，銀行對消費貸款的資金流向、用途已有一套管理辦法。此前某國有行個貸經(jīng)理曾向南都記者表示，以裝修貸為例，除了會采取受托支付的方式進行防范外，客戶經(jīng)理會在貸前貸后上門走訪拍照，以確認資金用于裝修。

監(jiān)管新政對消費貸影響幾何？

“踩下剎車的是違規(guī)的、打擦邊球的消費貸，正當用途的消費貸仍然不會停滯，下半年個人業(yè)務里仍將力推消費貸”，另一家國有行廣州天河區(qū)某基層網(wǎng)點負責人表示，該行100萬、10年期以上的消費貸發(fā)放較少，因此預計影響不大。

值得注意是，面對監(jiān)管趨嚴，部分銀行甚至暫停了消費貸的申請。中信銀行廣州某支行的個貸經(jīng)理就向南都記者表示，暫時不做消費貸，要等總行通知，不確定什么時候做。招商銀行廣州東風支行的個貸經(jīng)理也向南都記者表示，因為額度緊張的原因，已經(jīng)暫停消費貸業(yè)務一個月左右了。

而易居近日發(fā)布的《全國居民短期消費貸款流入樓市現(xiàn)象研究》，則給出了可能受影響的消費貸規(guī)模。研究報告顯示，2017年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比，預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元。其中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費貸款總額30%，全國九成違規(guī)消費貸流入福建、江蘇、上海、四川、河北等地。

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