網(wǎng)貸備案定稿沒出再等等？深圳互金協(xié)會(huì)：平臺(tái)應(yīng)跟緊合規(guī)步伐而不是觀望

華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網(wǎng)消息 目前，廈門、廣東、上海、深圳、北京等地已經(jīng)先后出臺(tái)了地方網(wǎng)貸備案登記相關(guān)細(xì)則或征求意見稿，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)也正“如火如荼”地進(jìn)行合規(guī)整改。然而，在上海、深圳的存管“屬地化”要求尚未最終確定情況下，不少平臺(tái)正持“觀望”態(tài)度，欲待最后政策敲定后，再進(jìn)行整改。對(duì)此，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)相關(guān)人員則表示，當(dāng)下，網(wǎng)貸監(jiān)管不可逆，同時(shí)合規(guī)成本是平臺(tái)必須付出的，因此，各大平臺(tái)應(yīng)該積極主動(dòng)擁抱監(jiān)管，逐項(xiàng)進(jìn)行整改，早日通過備案，拿到通往網(wǎng)貸3.0的“通行證”。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》以及地方性的暫行辦法和備案細(xì)則，網(wǎng)貸平臺(tái)必須必須完成以下合規(guī)性工作：信息中介定位、備案登記、小額分散、銀行存管、ICP、EDI、網(wǎng)站備案、避免混業(yè)經(jīng)營(yíng)、信息披露、年度審計(jì)、信息系統(tǒng)等級(jí)認(rèn)證、網(wǎng)貸知識(shí)普及、風(fēng)險(xiǎn)教育、借貸信息報(bào)送并登記、客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。

其中，銀行存管作為合規(guī)的一項(xiàng)重要“考核”之一。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年8月31日，全國(guó)共有731家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的35.4%，其中完成對(duì)接并上線的有472家，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的22.86%。

而按照當(dāng)下的備案細(xì)則征求意見稿，上海以及深圳的不少已經(jīng)上線了異地銀行存管系統(tǒng)的平臺(tái)，則需要更換存管銀行。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年8月31日，共有57家深圳平臺(tái)與在深圳未設(shè)分行的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），其中有33家完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線。另外有54家上海平臺(tái)與在本地未設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），其中33家上線存管系統(tǒng)。

和訊網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至8月底，深圳、上海仍有部分存管異地銀行的平臺(tái)尚未更換存管銀行，例如早前已上線廈門銀行存管系統(tǒng)的人人聚財(cái)，目前還沒更換。CEO許建文也對(duì)媒體表示，目前一邊在跟其他銀行接觸，一邊在等最終政策落地。

近日，在由網(wǎng)貸天下舉辦的“新金融.新活力”公益城市行活動(dòng)上，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)曾光表示，“現(xiàn)在仍有不少平臺(tái)或者企業(yè)還在觀望、遲疑不決，還在看別人怎么做，這是非常不明智的選擇”。

曾光認(rèn)為，自去年以來，合規(guī)是行業(yè)發(fā)展的主題，同時(shí)，監(jiān)管也是不可逆的，而且根據(jù)行業(yè)進(jìn)展或者排查的情況，未來，監(jiān)管還有可能層層加碼。因此，現(xiàn)階段，網(wǎng)貸平臺(tái)只能有一條路，即主動(dòng)擁抱合規(guī)和監(jiān)管。

目前，網(wǎng)貸平臺(tái)在合規(guī)整改過程中，需要引進(jìn)第三方機(jī)構(gòu)，包括請(qǐng)律師、會(huì)計(jì)師等，看似高昂的合規(guī)成本，在曾光看來，擁抱合規(guī)是必然趨勢(shì)，同時(shí)也是很劃算的事情。

“做這些合規(guī)工作，平臺(tái)給到投資人的收益會(huì)下降，相對(duì)而言，平臺(tái)的融資成本下降了，而且只要平臺(tái)規(guī)模足夠大，節(jié)省的資金成本部分遠(yuǎn)大于合規(guī)成本。此外，未來投資人也是集中選擇那些備案過的、經(jīng)過合規(guī)整改的，擁抱監(jiān)管的企業(yè)”，曾光表示。

曾光提醒，隨著科技的發(fā)展，統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的發(fā)展，包括深圳市馬上要上金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，因此，監(jiān)管以及行業(yè)合規(guī)在深圳是不可能避免的，因此平臺(tái)不用觀望，也沒有空間、時(shí)間去觀望。

“現(xiàn)在唯一要做的事情就是盡快按照國(guó)家和地方的有關(guān)監(jiān)管政策，一個(gè)個(gè)來整改，一個(gè)個(gè)進(jìn)行對(duì)照合規(guī)，越早合規(guī)越早主動(dòng)，就可以早點(diǎn)備案成功，早點(diǎn)進(jìn)入更高的發(fā)展空間”

“同時(shí)，整改實(shí)際上是重新劃分了整個(gè)市場(chǎng)的格局，第一梯隊(duì)、第二梯隊(duì)、第三梯隊(duì)的平臺(tái)很快會(huì)有大的變化。因此，這個(gè)時(shí)候不能應(yīng)有任何的猶豫，應(yīng)該趕緊擁抱監(jiān)管，按照相關(guān)規(guī)定抓緊時(shí)間整改，業(yè)務(wù)可以慢一點(diǎn)，這些不重要，拿到一張通向網(wǎng)貸3.0的通行證，拿到通行證才是最重要的”，曾光以上表示。

投哪網(wǎng)副總裁郝歌也表示，合規(guī)是整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)非常重視的一個(gè)大的戰(zhàn)略性方向。作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，它的核心是金融，金融第一點(diǎn)就是要做好合規(guī)管理，第二點(diǎn)就是要對(duì)得起投資人信任。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)整改后，何時(shí)能通過備案，早日拿到通往網(wǎng)貸3.0的“通行證”，杭州某平臺(tái)相關(guān)人員則表示，目前已經(jīng)有部分平臺(tái)基本達(dá)到了整改目標(biāo)，如果今年年底或者明年年初，地方備案細(xì)則一旦最終確定并且出臺(tái)，有部分網(wǎng)貸平臺(tái)即可提交申請(qǐng)，通過備案。

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