網(wǎng)貸信披新標(biāo)準(zhǔn)能否升級(jí)為“國標(biāo)”

馮海寧

近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以稱“互金協(xié)會(huì)”)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融 信息披露 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》(T/NIFA 1—2017)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。與此前的標(biāo)準(zhǔn)不同，新標(biāo)準(zhǔn)將強(qiáng)制性披露項(xiàng)由原來的65項(xiàng)增至109項(xiàng)，其中包括與投資者息息相關(guān)的網(wǎng)貸平臺(tái)安全問題及借款人信息透明等問題。

借助互聯(lián)網(wǎng)工具快速成長起來的網(wǎng)貸業(yè)，由于具有成本低、效率高、覆蓋廣等特點(diǎn)，一方面解決了不少人借貸難題，推動(dòng)了消費(fèi)增長。另一方面，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從少到多、從小到大，也獲得快速成長，目前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)多達(dá)4129家。盡管這個(gè)行業(yè)發(fā)展很快，但存在問題不少。

比如之前大多數(shù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都向大學(xué)生提供貸款服務(wù)，存在高利息、高收費(fèi)、亂催債等現(xiàn)象，受到有關(guān)方面嚴(yán)厲整治。再如，主動(dòng)關(guān)閉、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路的問題平臺(tái)不少，數(shù)據(jù)顯示已有3925家停業(yè)及問題網(wǎng)貸平臺(tái)，這類平臺(tái)擾亂金融市場(chǎng)秩序損害了投資人等權(quán)益。

為此，國辦去年4月份印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，治理成效比較顯著。而互金協(xié)會(huì)此次發(fā)布的網(wǎng)貸信息披露新標(biāo)準(zhǔn)，不僅有利于保障網(wǎng)貸相關(guān)權(quán)利人的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，也能倒逼網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范化經(jīng)營，因?yàn)樾畔⑴犊梢宰岅柟獬浞终者M(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)。

之前，網(wǎng)貸信息披露也是有標(biāo)準(zhǔn)的，不過強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)偏少，作用有限。而新標(biāo)準(zhǔn)將強(qiáng)制性披露項(xiàng)由原來的65項(xiàng)增至109項(xiàng)，顯然是一種巨大進(jìn)步。如果網(wǎng)貸平臺(tái)嚴(yán)格按照這個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)披露相關(guān)信息，我國網(wǎng)貸行業(yè)信息透明度必然大幅提升，有望遏制該行業(yè)的很多黑幕。

過去，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是否有問題，投資人、借款人未必清楚，那么就有可能與某些問題機(jī)構(gòu)合作。根據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)，今后平臺(tái)停業(yè)、整頓、關(guān)閉情況及主要負(fù)責(zé)人變更等信息均需披露，就能避免上當(dāng)受騙。此前曾出現(xiàn)暴力催收問題，新標(biāo)準(zhǔn)則要求平臺(tái)應(yīng)披露其采用的催收方式。

這就是說，新標(biāo)準(zhǔn)是以問題為導(dǎo)向進(jìn)行制定的，通過信息披露來規(guī)范行業(yè)發(fā)展，具有多種現(xiàn)實(shí)意義。不過，這個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)能否落地，讓人有些擔(dān)憂。因?yàn)樵摌?biāo)準(zhǔn)發(fā)布者是行業(yè)協(xié)會(huì)，新標(biāo)準(zhǔn)更像協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。眾所周知，行業(yè)協(xié)會(huì)只能約束會(huì)員，有時(shí)則連自己會(huì)員也不能有效約束。

那么，非會(huì)員機(jī)構(gòu)未必會(huì)執(zhí)行這個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)。假如會(huì)員機(jī)構(gòu)不嚴(yán)格執(zhí)行，好像沒有辦法約束。雖然新標(biāo)準(zhǔn)中有109項(xiàng)強(qiáng)制性披露項(xiàng)，但似乎沒有相應(yīng)的懲罰性措施。換言之，如果部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)協(xié)會(huì)似乎也沒有辦法。如此，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)有可能淪為“花瓶標(biāo)準(zhǔn)”。

筆者以為，這樣的新標(biāo)準(zhǔn)，既需要由行業(yè)主管部門來發(fā)布，以增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威性；同時(shí)，需要圍繞新標(biāo)準(zhǔn)制定配套制度，在制度中增加標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制力。在這方面可以借鑒上市公司信息披露：一者，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《上市公司信息披露管理辦法》；二者，該管理辦法中有相應(yīng)罰則。

一旦網(wǎng)貸信披新標(biāo)準(zhǔn)也由行業(yè)主管部門發(fā)布，有配套制度且制度中有罰則，相信落實(shí)效果會(huì)大不一樣，這樣的標(biāo)準(zhǔn)才更像“國標(biāo)”。目前則是一種協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)，似乎連行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)都?jí)虿簧?。鑒于網(wǎng)貸在我國經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中發(fā)揮的作用越來越大，期待有關(guān)方面能提升新標(biāo)準(zhǔn)“級(jí)別”。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。