中國(guó)金融信息網(wǎng)訊(記者張韻)現(xiàn)金貸是2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)最為耀眼的業(yè)務(wù)，因?yàn)槠渚哂蟹奖沆`活的借款與還款方式，以及實(shí)時(shí)審批、快速到賬的特性，頗受缺少小額周轉(zhuǎn)資金人群的歡迎。由于市場(chǎng)的廣闊，大量現(xiàn)金貸平臺(tái)涌現(xiàn)，但這也造成了市場(chǎng)的混亂，利率高企、盲目放款、暴力催收等問題成為籠罩在現(xiàn)金貸市場(chǎng)上的烏云。市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)現(xiàn)金貸行業(yè)的監(jiān)管將趨于嚴(yán)格，一些相關(guān)監(jiān)管措施將很快落地。就現(xiàn)金貸市場(chǎng)崛起的原因和日后如何規(guī)范發(fā)展，中國(guó)金融信息網(wǎng)專訪了籽微金融創(chuàng)始人兼CEO董美怡。
董美怡認(rèn)為，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)在2017年快速崛起的原因有以下三方面:
第一是消費(fèi)金融市場(chǎng)的崛起。隨著我國(guó)近些年經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人民收入水平和收入來源不斷增加，對(duì)于物質(zhì)生活的要求也不斷提高。截止到2017年2月份，我國(guó)居民住戶短期消費(fèi)貸款七年平均年復(fù)合增長(zhǎng)達(dá)到33.2%，規(guī)模約為5萬(wàn)億元。80后、90后已經(jīng)有相當(dāng)一部分具備超前消費(fèi)的習(xí)慣，這一改變也代表了消費(fèi)金融市場(chǎng)的崛起，與之相伴隨的就是以小額短期借款為特征的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
第二是技術(shù)搭建簡(jiǎn)單?，F(xiàn)金貸平臺(tái)的系統(tǒng)搭建技術(shù)相對(duì)簡(jiǎn)單，這也直接降低了入行門檻，促進(jìn)了現(xiàn)金貸行業(yè)的火熱發(fā)展。
第三是征信制度發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展以及征信制度的完善，個(gè)人征信難度進(jìn)一步降低，這為平臺(tái)判斷個(gè)人信用狀況提供了便利。
董美怡認(rèn)為，雖然現(xiàn)金貸正處于如火如荼的發(fā)展當(dāng)中，但是并不能掩蓋整個(gè)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。借款者無(wú)力還款或者故意不還、政府監(jiān)管不嚴(yán)、暴力催收屢見不鮮、騙貸集團(tuán)的存在等都是行業(yè)不可回避的問題。
她表示，目前存在的上千家現(xiàn)金貸平臺(tái)大體可分為銀行系、垂直平臺(tái)、消費(fèi)金融系和互聯(lián)網(wǎng)系四種類型。雖然現(xiàn)金貸最高貸款額度只有80萬(wàn)，但激烈的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致各平臺(tái)過度放貸成為常態(tài)，這使得泡沫風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)不斷提高。這些風(fēng)險(xiǎn)因素都是現(xiàn)金貸平臺(tái)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過程中要考慮的問題。
董美怡認(rèn)為，尋求各種各樣的背書不應(yīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的方向，不少出現(xiàn)問題的平臺(tái)都是所謂正規(guī)軍平臺(tái)。提高平臺(tái)生存能力的主要手段應(yīng)該是挑選優(yōu)質(zhì)客戶和提高風(fēng)控能力。這就要求擁有金融專業(yè)背景的人士利用自身的專業(yè)知識(shí)，不斷進(jìn)行規(guī)范化操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控，在政府日益規(guī)范的監(jiān)管下，引領(lǐng)互金行業(yè)朝著專業(yè)化、合規(guī)化和良性化方向發(fā)展。
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