卡奴們注意啦，避免不良記錄的教程在這！

去年起，個人信用記錄可在網(wǎng)上查詢(即中國人民銀行征信中心http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml)，這讓越來越多的人開始關(guān)注信用記錄。

近日央行發(fā)布《有關(guān)做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，那作為個人我們應(yīng)該對于自己的《個人征信報告》有所了解，小編今天就帶著大伙認識下最常用的征信機構(gòu)央行的個人征信報告，避免因為對于征信的不了解而給自己的信用帶來不良記錄。

1、那如何看征信報告中是否有不良記錄？

個人信用不良將嚴重影響到貸款申請，那通過征信報告如何查看自己信用記錄是“良”還是“不良”呢?

極客網(wǎng)新金融了解到，征信報告中不會顯示信用良好或者信用不良的結(jié)論，只會如實反映個人名下信貸相關(guān)情況，貸款機構(gòu)根據(jù)征信記錄自行評價借款人信用。

可 能評價為“不良信用”的征信記錄有：賬戶狀態(tài)為“呆賬”、“止付”等；準貸記卡透支180天以上未付余額大于0；在“信用卡/貸款最近24個月每個月的還 款狀態(tài)記錄”的“結(jié)算年月”項中出現(xiàn)了1-7的數(shù)字或者“D”、“Z”的字母；當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)大于0等等。

不同銀行信用評價標準不同，對于拒貸的當前逾期天數(shù)和累計逾期次數(shù)要求不同。不同貸款產(chǎn)品對信用要求也不同，信用貸款對征信要求更高，如果借款人抵押物充足，還款能力良好，逾期情況不嚴重，也是可以貸款的。

2、信用卡的消費信貸會影響個人信用嗎？

這不是廢話嗎？肯定會?。⌒【幫低蹈嬖V你喲，如果信用卡產(chǎn)生逾期還款記錄，那么不良記錄跟你5年，那就只能用時間來抹掉。

小編提醒大家，信用卡會顯示賬戶最近24個月的還款狀態(tài)，并且信用卡賬戶銷戶也會有一條記錄。

卡類型為貸記卡還款狀態(tài)說明：

“/”——未開立賬戶；

“*”——本月未使用額度且不需要還款；

“N”——正常，即當月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期內(nèi)；

“1”——表示未還最低還款額1 次；

“2”——表示連續(xù)未還最低還款額2 次；

“3”——表示連續(xù)未還最低還款額3 次

“4”——表示連續(xù)未還最低還款額4 次；

“5”——表示連續(xù)未還最低還款額5 次；

“6”——表示連續(xù)未還最低還款額6 次；

“7”——表示連續(xù)未還最低還款額7 次以上；

“C”——結(jié)清的銷戶；

“G”——結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶）；

“#”——賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知。

3、不良記錄是怎么產(chǎn)生的？

當 然就是沒還錢啦！正確的來說，沒有按時還錢！比如賬單下來以后，要求最低還款額度是500元，期限是次月5號，結(jié)果你在次月4號還了499元，差了1元， 然后6號或之后還上了，這種情況就叫逾期還款，會產(chǎn)生滯納金，同時也產(chǎn)生不良記錄了，更嚴重的是欠更多，一分不還，逾期2個月以上，銀行多次催還款，而且 你仍然不還或還不上，嚴重就會進入黑名單，以后不管在哪個銀行辦信用卡，或是在什么地方貸款，或是住房貸款都辦不下來。所以請記住，只要每個月按時提前把 最低的信用額度還上，就不會產(chǎn)生不良信用記錄了，這是底限！

4、在小編看來，有一張大額信用卡就可以解決許多問題。但辦理高達幾十萬元額度的信用卡幾乎是不可能的事

小 編了解到辦大額信用卡（一般為10萬到50萬透支額度）條件很苛刻，在資產(chǎn)審核方面非常嚴格。首先，存款不得低于百萬，而且要長期留在該行賬戶內(nèi)，半年之 內(nèi)不能動用。再者，銀行會根據(jù)各單位系統(tǒng)內(nèi)（如工商、稅務(wù)、房管局等）的信息對申請人提供的信息進行審核，確定該申請人提供的信息屬實，并有還款能力。

如果是個人信用記錄良好，有什么辦法不用達到上述條件就能辦理大額信用卡嗎？

其實這幾乎不可能，但是說到底還是要“看臉”的，在銀行辦大額信用卡除非是公眾人物，而且得是有一定名氣的人，比如著名影視或體育明星、著名作家或畫家等，但這類人也會按照流程進行審核，只是條件會適當放寬。

不良信用記錄只有通過個人信用異議申請才能刪（非本人，非惡意欠款才能申請），正常情況要等5年后才能刪。

建議：

近 年來，隨著住房按揭貸款和銀行信用卡的普及，越來越多的公眾與銀行發(fā)生借貸關(guān)系。在不經(jīng)意間，一些市民的個人征信記錄中就會出現(xiàn)一些負面信息，進而影響到 他們的房貸、車貸、商貸。市民對于個人征信記錄一定要重視。除了保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額外，還應(yīng)當保管好自己的身份證和個人信息、養(yǎng)成良好的 信用交易習慣。建議市民每年查詢一次個人信用報告。

來源：易貸網(wǎng)、21金融網(wǎng)、塞呋盾女人網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)百度文庫

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