中國平安：Fintech如何照進現(xiàn)實？

億歐金融3月12日晚間消息，中國平安保險集團（以下簡稱“中國平安”）在港交所公布了2018年經(jīng)審計業(yè)績報告。

報告指出，圍繞“大金融資產(chǎn)”和“大醫(yī)療健康”兩大產(chǎn)業(yè)，以及金融服務、醫(yī)療健康、汽車服務、房產(chǎn)服務、智慧城市五大生態(tài)圈，集團個人客戶數(shù)1.84億，較年初增長11.0%；全年新增客戶4078萬，其中35.6%來自集團五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶；互聯(lián)網(wǎng)用戶量5.38億，較去年同比增長23.4%。集團2018年度凈利潤1204.52億元人民幣，同比增長204.74億元。

中國平安在報告中表示，其“致力于成為國際領(lǐng)先的科技型個人金融生活服務集團”，而報告的多項數(shù)據(jù)指標也在映證“科技賦能金融”的影響。

事實上，早在2018年12月14日，中國平安就宣布將增設三位聯(lián)席CEO—李源祥、謝永林、陳心穎。這三位聯(lián)席CEO分別掌管個人、公司和科技，這被認為是馬明哲為接班提前做的安排。

公告稱，為了深化公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及三大業(yè)務線發(fā)展，延續(xù)并完善公司治理及決策機制，中國平安增設三個聯(lián)席首席執(zhí)行官（簡稱“聯(lián)席CEO”）崗位，由李源祥、謝永林、陳心穎擔任。在集團董事長/CEO馬明哲的領(lǐng)導下，李、謝和陳三位聯(lián)席CEO分別統(tǒng)籌管理個人、公司、科技業(yè)務。任匯川仍為平安集團總經(jīng)理，分管大資管業(yè)務。

緊接著，2019年1月初，媒體報道中國平安的品牌標識發(fā)生了變化，由原來的“保險·銀行·投資”變更為“金融·科技”。此次變化，也進一步凸顯了中國平安對于金融技術(shù)創(chuàng)新的重視。

科技助力銀行零售轉(zhuǎn)型

報告顯示，平安銀行依托集團綜合金融和核心科技優(yōu)勢，銀行零售轉(zhuǎn)型成果顯著，業(yè)務結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，綜合金融對零售業(yè)務的貢獻不斷增強。全年零售業(yè)務營業(yè)收入占比53.0%，同比提升8.9個百分點，零售業(yè)務凈利潤占比69.0%，同比提升1.4個百分點。

個人存貸款占比分別為21.7%、57.8%，較年初分別提升4.7個百分點、8.0個百分點。個人貸款余額1.154萬億元，較年初增長35.9%；相比之下，企業(yè)貸款余額8435.16億元，較年初下降1.4%。

此外，2018年，平安銀行加大了科技投入，整合打造超過3200人的零售專屬IT團隊，在線升級嵌入多種金融科技和服務的“口袋銀行”APP，2018年12月APP月活客戶數(shù)2588萬，同比增長74.6%；線下打造136家“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店，整合打造智能化OMO在線線下融合的服務體系。

人工智能降成本，強風控

中國平安人工智能技術(shù)已涵蓋智能預測、智能風控和智能服務等領(lǐng)域，能為客戶提供快速理賠、智能雙錄、中小型企業(yè)貸款審批和智能客服等功能。在智能風控領(lǐng)域，平安通過端到端在線化的微表情面審風控系統(tǒng)，與人工審核的匹配度近90%，可節(jié)約近40%的人力成本。

受宏觀經(jīng)濟下行壓力和共債風險影響，消費金融全行業(yè)的風險都有所上升，信用卡和“新一貸”（平安銀行旗下個人無抵押信用貸款產(chǎn)品）不良率也有所上升。其中，信用卡應收賬款不良率1.32%，較年初提升0.14個百分點；“新一貸”貸款不良率1.00%，較年初提升0.35個百分點。

但是，基于智能風控的精準“客戶畫像”，報告顯示，綜拓渠道推薦客戶的不良率低于整體情況，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于其他渠道。根據(jù)賬齡分析的結(jié)果來看，2018年以來信用卡新發(fā)卡客戶在發(fā)卡后6個月時的逾期30天以上比例為0.29%，同比下降0.06個百分點；新發(fā)放“新一貸”在發(fā)放后6個月時的逾期30天以上比例為0.18%，同比下降0.02個百分點。

截至2018年12月末，零售業(yè)務不良率穩(wěn)中有降，個人貸款不良率1.07%，較年初下降0.11個百分點。資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯，不良貸款偏離度97%，較年初下降46個百分點。

區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化個人財富管理

報告顯示，陸金所控股（平安旗下在線財管及個人借款綜合平臺）完成C輪融資，投后估值達394億美元。截至2018年12月末，陸金所平臺注冊用戶數(shù)達4035萬，較年初增長19.3%；在個人借款領(lǐng)域，陸金所控股累計向超過1000萬客戶提供融資服務，管理貸款余額3750.06億元。

面對如此龐大規(guī)模的用戶群，陸金所表示：一是積極應用AI等智能新科技推出新的客戶管理系統(tǒng)KYC4.0，通過完善客戶畫像標簽和應用機器學習，實現(xiàn)精準服務。二是運用區(qū)塊鏈技術(shù)連接包括監(jiān)管部門在內(nèi)的財富管理領(lǐng)域的各參與方，交易流程更為安全、透明、高效。

不過，值得注意的是，截至2018年12月末，陸金所資產(chǎn)管理規(guī)模為3694.14億元，較年初下降20.0%。報告給出的解釋是，主要受資產(chǎn)管理結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品主動清理影響。陸金所控股通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務創(chuàng)新已于2018年第四季度實現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模的企穩(wěn)回升，2018年12月末資產(chǎn)管理規(guī)模較2018年9月末增長2.1%。

“平安云”推進全球布局

報告顯示，平安云承載萬億級資產(chǎn)規(guī)模的集團核心業(yè)務，并為“五大生態(tài)圈”的行業(yè)用戶提供高效、安全的云服務。同時，平安云在國內(nèi)建設9個數(shù)據(jù)中心的基礎上推進全球布局，在新加坡等地區(qū)建設3個海外數(shù)據(jù)中心。

中國平安的“金融壹賬通”致力于打造全球領(lǐng)先的全產(chǎn)業(yè)鏈金融科技服務云平臺，已推出智能銀行云、智能保險云、智能投資云以及開放科技平臺四大業(yè)務板塊，全面覆蓋各類金融機構(gòu)，提供端到端的金融科技解決方案。截至2018年末，金融壹賬通已經(jīng)為國內(nèi)3000多家金融機構(gòu)提供服務，并成功走向海外市場。

中國平安董事長兼CEO馬明哲在董事長致辭中提到，金融壹賬通A輪融資完成后，透后估值75億美金，金融壹賬通新加坡子公司也已向海外輸出技術(shù)。此前，媒體還曾報道金融壹賬通目前也有IPO計劃。在人事變動方面，原中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中目前已經(jīng)加入金融壹賬通并擔任監(jiān)事長一職。

由此可以看出，較之其他全國性股份制商行打造的“銀行云”，中國平安的這款“金融云”容量更大、覆蓋更廣。也因此，“平安云”能實現(xiàn)移動支付、供應鏈金融、社會融資、消費金融，甚至智慧城市級別的產(chǎn)品與解決方案輸出。

據(jù)報告顯示，中國平安旗下“金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務”營運利潤達77.48億元。金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務主要包含：陸金所控股、平安好醫(yī)生、金融壹賬通、平安醫(yī)?？萍肌⑵囍业?。

其中，汽車之家2018年全年調(diào)整后的凈利潤為30.779億元，平安好醫(yī)生2018年全年凈虧損9.13億元。由此推算，陸金所控股、金融壹賬通、平安醫(yī)保科技共計帶來利潤達55.831億元?？梢?，雖然有平安好醫(yī)生拖后腿，但金融科技逐漸成為中國平安轉(zhuǎn)型后新的利潤增長點已是不爭的事實。

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用。

2019年6月14日，上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。