趨嚴監(jiān)管下的金融科技行業(yè)格局

金融科技雙月報中提到，從2016年開始，新注冊的公司數(shù)量呈現(xiàn)斷崖式下降。到2017年，新成立的金融科技公司為370家，僅為2015年的1/12。二是并購數(shù)量快速上升。2018年全球金融科技領域有14宗總額分別超過10億美元的并購，這類特大并購和收購交易是融資規(guī)模創(chuàng)歷史新高的主要推手。

自2018年以來，金融科技行業(yè)掀起了一波“去金融化”潮流。在交通銀行金融科技研究團隊看來，伴隨行業(yè)整改、風險出清、優(yōu)勝劣汰，市場最終會選擇那些具備專業(yè)技術服務能力，真正為金融機構(gòu)創(chuàng)造價值的金融科技公司。金融機構(gòu)的主動管理角色會越來越強，金融科技公司的作用將逐漸后端化。當C端用戶流量紅利殆盡，金融科技公司的定位將轉(zhuǎn)向“技術+場景+流量”輸出，通過服務B端、賦能銀行業(yè)而生存。

目前來看，包括騰訊金融科技、京東金融等金融科技機構(gòu)已開始發(fā)力B端?！皬姆諏ο罂?，未來市場重心由C端向B端轉(zhuǎn)變。如果說To C業(yè)務是燒錢拼流量賺快錢，那么To B業(yè)務核心在于燒錢拼技術慢工出細活兒。To B業(yè)務門檻更高，業(yè)務變現(xiàn)相對漫長?！苯煌ㄣy行金融科技研究團隊提到。

交通銀行金融科技研究團隊認為，未來，金融科技公司將分化為兩類：一類是生態(tài)平臺型，背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭提供綜合性的助貸業(yè)務，不僅提供技術服務，同時輸出流量和場景，典型代表是螞蟻金服、騰訊、度小滿金融等；另一類是技術領先型，通過技術連接金融機構(gòu)與用戶，它們自身不掌握流量和場景，但可以通過技術幫助金融機構(gòu)接入場景，尤其是互聯(lián)網(wǎng)巨頭尚未覆蓋到的長尾流量和細分場景，比如中騰信。

從金融機構(gòu)角度看，場景與流量是銀行稀缺且亟待補充的資源?？紤]到用戶行為軌跡數(shù)據(jù)對授信更有參考價值，目前金融機構(gòu)更青睞于具有消費屬性的流量平臺，如井噴流量平臺抖音、垂直類流量平臺健身類App、專注城鎮(zhèn)市場的拼多多等。而無場景要求的現(xiàn)金貸，用戶轉(zhuǎn)化率較差。

商業(yè)銀行將進一步“主動開放”。開放銀行建設不斷深化，行業(yè)生態(tài)間出現(xiàn)更多開放與連接。不過，交通銀行金融科技研究團隊提到，不同于國外開放銀行是由政府主導并推動，國內(nèi)開放銀行是由競爭驅(qū)使、市場驅(qū)動，其發(fā)展存在一定的盲目性和無序性，亟須監(jiān)管部門加強頂層制度設計、推動技術標準建設。

金融科技行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢不改。2019年1月，互金整治辦已向各省互金整治小組辦公室下發(fā)了《關于進一步做實P2P網(wǎng)絡借貸合規(guī)檢查及后續(xù)工作的通知》（以下簡稱《1號文》），啟動全國P2P平臺的實時數(shù)據(jù)接入工作，并從轄區(qū)范圍和單一平臺兩個角度對平臺總數(shù)、業(yè)務規(guī)模等進行限制。

對此，交通銀行金融科技研究團隊認為，2019年金融科技從嚴監(jiān)管態(tài)勢仍不改。從去年底《175號文》到今年初《1號文》，風險化解是金融科技行業(yè)監(jiān)管的重中之重，通過科技手段實現(xiàn)風險預警與化解。例如，要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對接實時數(shù)據(jù)、及時披露信息，網(wǎng)安系統(tǒng)、人民銀行反洗錢系統(tǒng)對平臺數(shù)據(jù)交叉核對，全面監(jiān)控平臺數(shù)據(jù)。

而創(chuàng)新監(jiān)管也已提上日程。交通銀行金融科技研究團隊提到，預計未來監(jiān)管在平衡好鼓勵創(chuàng)新與防范風險的基礎上，將進一步完善監(jiān)管制度。尤其是在開放銀行、數(shù)據(jù)共享、基礎設施建設等領域值得期待。例如，針對不同類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不同種類的金融業(yè)務，設置開放銀行的服務紅線，明確允許開放的信息接口類型、服務范圍等關鍵要素，推動開放銀行更好地支持制造業(yè)、服務業(yè)，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)的實體經(jīng)濟發(fā)展。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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