宜人貸2018年財報解讀：投資人、借款人嚴重下滑，COO兼CTO曹陽離職

億歐金融3月25日最新消息，美股上市公司宜人貸25日發(fā)布了2018Q4和2018年全年財務業(yè)績報告。

宜人貸2018年第四季度業(yè)績概況

2018Q4，宜人貸總營收為12.71億元（1.848億美元），比上年同期減少30.35％；凈利潤3.314億元（4820萬美元），比上年同期減少26.28％，2018年第四季度的調整后凈利潤為人民幣5.65億元（8220萬美元），比上年增長26％。

億歐對比了宜人貸2017Q4-2018Q4共5個單季的財務數(shù)據(jù)表現(xiàn)，從圖上數(shù)據(jù)看到，宜人貸整體營收處于下滑趨勢，在2018年第四季度稍有回升。同樣，凈利潤在2017Q4-2018Q3也都呈現(xiàn)大幅度下滑趨勢，在2018年四季度回升。

2018Q4，宜人貸撮合貸款達83.67億元（12.17億美元），共計為11.13萬名借款人提供貸款。宜人貸透露，2018Q4平臺復借比例為總貸款額的31.4%；線上獲客占比為60.8％。

2018Q4，宜人貸為14.50萬名投資者提供了投資機會，總投資額為118.48億元（17.223億美元）。

宜人貸2018年全年業(yè)績概況

2018年全年，宜人貸撮合貸款386.06億元（56.15億美元），共計為55.37名合格的個人借款人提供貸款；貸款額的26.6％來自宜人貸平臺復借用戶；71.8％的借款人是通過線上渠道獲得。

2018年全年，宜人貸投資人達46.55萬人，總計投資金額達468.63億元（68.16億美元）。

億歐金融對比了2017Q4-2018Q4共5個季度宜人貸的經(jīng)營數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)包含了宜人貸投資人、借款人數(shù)量變化，宜人貸投資金額、宜人貸借款金額變化。

從投資人數(shù)量上看，2018Q4比上年同期減少了38.87%；從借款人數(shù)量上看，2018Q4比上年同期減少了45%。

從投資金額看，2018Q4比上年同期減少了25.8%；從借款金額看，2018Q4比上年同期減少了37.74%。

2018年全年，宜人貸實現(xiàn)營收56.21億元，比上年同期的55.43億元增長1.41%；實現(xiàn)利潤9.67億元，比上年同期的13.72億元減少29.52%。

從上圖數(shù)據(jù)對比發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)歷了2018年P2P網(wǎng)貸雷潮后，2018年Q3之后宜人貸在運營成本和費用上明顯收縮。但即使如此，宜人貸2018年全年的運營成本和費用依然高達47.83億元，比2017年的38.66億元高出23.72%。

綜合上述多張圖表和數(shù)據(jù)得出結論是：宜人貸2018年比2017年多花了23.72%的成本，但是營收僅增長了1.41%，利潤卻大幅減少29.52%。更值得關注的是宜人貸投資端和借款端用戶的流失問題非常明顯，這或將為期后續(xù)經(jīng)營造成壓力。

此外，宜人貸財報最新公布的貸款拖欠率也值得關注。億歐金融匯總了2014年至2018年宜人貸不同周期內的貸款拖欠率。圖表結果顯示，宜人貸的貸款拖欠率正在逐年走高。尤其是2018年，其15-29天、30-59天、60-89天的款拖欠率均超過1%，30-59天、60-89天的貸款拖欠率甚至接近2%。

重大人事變動：宜人貸COO兼CTO曹陽離職

宜人貸財報披露，宜人貸COO兼CTO曹陽將在3月底辭職。離職后，曹陽還將繼續(xù)擔任宜信集團顧問。

宜人貸官網(wǎng)信息顯示，曹陽擁有多年在美國硅谷和中國科技公司的成功經(jīng)驗。加入宜人貸前，曹陽曾任美國移動廣告公司xAd亞太區(qū)總經(jīng)理，成功的創(chuàng)立和壯大xAd在中國、日本和印度的業(yè)務。曹陽曾任華創(chuàng)資本顧問、豬八戒網(wǎng)首席技術官、巨鹿移動(被豬八戒網(wǎng)收購)聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席技術官、大數(shù)據(jù)公司W(wǎng)hitePages首席技術官、TokBox技術副總裁、StarCite高級技術副總裁以及多家國際知名互聯(lián)網(wǎng)公司的顧問。

財報同時披露，宜人貸現(xiàn)任財務副總裁劉佳將與宜人貸首席財務官叢郁一起擔任聯(lián)席CFO。

曹陽是繼段念之后，宜人貸CTO職位上又一重大變動。目前，宜人貸方面并未透露新任CTO的繼任者。宜人貸官方微信在對此次財報解讀中表示，“宜人貸通過科技驅動使業(yè)績保持穩(wěn)健增長”，隨著曹陽的離開，投資者或許會為宜人貸的技術能力打上一個問號。

重大業(yè)務重組：宜人貸與母公司宜信進行業(yè)務整合

此前有消息稱，宜人貸將與母公司宜信集團整合。25日晚間宜人貸發(fā)布公告徹底坐實了該消息。

宜人貸公告稱，為更好地向出借人與借款人服務，宜人貸將作為上市公司，承擔面向大眾富裕人群財富管理、抵押及擔保類消費貸款、融資租賃、中小企業(yè)貸款及其他相關服務或業(yè)務。

宜信創(chuàng)始人、董事長兼CEO唐寧，在整合完成之后，將出任整合后業(yè)務板塊的CEO。重點值得關注的是，宜信公司旗下的宜信惠民、宜信普惠、指旺財富三大板塊將被整合納入上市公司體系。如果此次重組順利，未來這三大板塊財務也將并表至上市公司宜人貸中。

宜信方面稱，本次架構調整并不是“合并”，而是“整合”，后續(xù)各個業(yè)務端口還是各自獨立運營。宜人貸CEO方以涵仍在宜信體系內。此次整合涉及的業(yè)務條線包含借貸和財富管理方面多元產(chǎn)品組合，對宜人貸現(xiàn)有產(chǎn)品和服務進行補充。

行業(yè)人士透露，該項重組或許因為監(jiān)管原因：一家公司旗下僅允許一個主體進行備案。但宜信方面稱，宜人貸原有的網(wǎng)貸平臺恒誠科技及本次整合的網(wǎng)貸平臺宜信惠民的股權結構及業(yè)務并未調整，仍然是獨立運作的兩家網(wǎng)貸平臺?！耙巳速J與宜信惠民在相關監(jiān)管部門的指導下，正在按部就班地進行備案工作?！?/p>

據(jù)億歐金融從宜信內部人士處了解到，2018年年底宜信就開始進行組織架構調整，宜信對集團旗下資金端和資產(chǎn)端業(yè)務重新梳理劃分。最終，原宜人貸的資產(chǎn)端業(yè)務劃歸到了宜信普惠。據(jù)億歐金融2019年年初拿到的數(shù)據(jù)顯示，宜人貸調整后人數(shù)約為800人左右。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。